Robo danışmanları son birkaç yıldır finansal başlıklarda yer alıyor. Birçoğu, başlarında yatırım ve finansal danışmanlık hizmeti işini devredeceklerini düşündüler - haklıydı, belki de tam da bazılarının öngördüğü gibi değildi. Şimdi bazı finans endüstrisi taraftarlarının robo sulara nasıl ayaklarını tuttuğuna bir göz atalım.

Bu yılın başında devasa para yöneticisi BlackRock (BLK) robo-danışman FutureAdvisor'ı satın aldı. Ana hedef, FutureAdvisor'ın teknolojisi ve platformu, iş modeli ve müşteri tabanından daha fazla görünüyordu. BlackRock, satın aldığı teknolojiyi geleneksel finansal danışmanlara sunmak ve bu süreçte daha fazla varlık kazanmayı umduğunu belirtti.

Vanguard'ın hibrid robo danışmanı da çok başarılı oldu; hizmet insan hakları danışmanı robo teknolojisi ile birleştirir.

Ve son zamanlarda, robo sanayisinin öncülerinden Finansal Motorlar (FNGN FNGNFinancial Enginees Inc. 28. 00 + 5. 26% Highstock 4. 2. 6 ile Oluşturuldu), The Mutual Mali müşavirlerden ve sayısız tuğla ve harç yerinden birine sahip olan Fund Store. (İlgili okumalar için bkz: Şimdi 401 (k) Pazarına Giren Robo-Danışmanlar. )

Olası bir Oyun Değiştirici

Finansal Motorlar, 401 (k) plan sağlayıcıları aracılığıyla sunulan robo bir hizmettir. Plan katılımcıları planlarının sitesi aracılığıyla çevrimiçi olur, verilerini girer ve öneriler alır. Ödenecek ücretsiz aralığın çeşitli sürümleri sunuluyor. Eylül ayında Financial Engines, müşteri şirketlerinde 401 (k) plan katılımcısının finansal plancılara daha fazla erişimi olmasını sağlayacak ek insan danışmanları eklediğini açıkladı ve böylece para yönetimi konularını canlı bir kişi ile tartışabiliyorlardı. Bu hizmet için ekstra bir ücret alınmamaktadır.

Financial Engines'in The Mutual Fund mağazasını satın alması, Finans Motorları şemsiyesine 125 perakende yeri ve 300 finansal danışman getirdi ve 9 dolara satış yaptı. 8 milyar aktif varlık altında. Yatırım Haberleri, 'daki bir parçaya göre, Yatırım Fonu Mağazası yerleri ile Financial Engines'in 401 (k) müşterilerinin bulunduğu yerlerde kabaca% 50 çakışma var. Anlaşma 2016 başlarında sona erdiğinde, Yatırım Fonu Mağazası, Finans Motorlarına adını değiştirecek.

Bu satın alma yalnızca robo-danışman alanında değil, finansal danışmanlık dünyasında gerçek bir oyun değiştirici olabilir. İşte neden:

Financial Engines, ülke çapında birçok büyük işverenin planlarında 401 (k) katılımcının çok sayıda hizmet veriyor. Hem Yatırım Fonu Mağazasının vitrindeki mağazaları hem de danışmanları Financial Engines'e mevcut 401 (k) plana katılımcılarla, yüz yüze hizmet verecek ek satış noktaları sağlıyor.Böyle kişiselleştirilmiş bir hizmet bu kadar büyük rakibin birçoğuna bir bacak kazandıracaktır. Schwab neden Danışmanlar için Robo Danışmanı'nı lanse ettirdi )

Finansal Motorlar, yalnızca ücretli ve tescilli bir yatırım danışmanıdır (DEA); istemciler. Yatırım Fonu Mağazası da bir DEA'dır, ancak bir sigorta şirketine sahiptir. Bu iki şirketin evlenmesi, doğal 401 (k) rollover pazarına girme ve önerilen uygun makam kurallarına uyma pozisyonuna getirmektedir. Durum buysa, Birleşik şirketin 401 (k) katılımcı danışma tarafı, devreden çıkarma işini Birleşik Varlığın Yatırım Fonu Mağazası bölümüne yönlendiren bir motor olabilir.

Hibrit bir Modele Doğru Hareketlilik

Vanguard'ın Kişisel Danışmanı hizmeti, çok başarılı olmuştur ve düşük maliyetli, otomatik robo teknolojisine talep ve bir insan mali danışmanı aracılığıyla yaşamak isteyen tavsiyelere eriştiğini göstermektedir. Vanguard'ın robo servisinin, Vanguard adı nedeniyle büyük başarı elde ettiğini düşünüyorum. Ne Finansal Motorlar ne de Yatırım Fonu Mağazası, kendi başına ya da kombine bir şekilde bu tür bir isim tanıma özelliğine sahiptir, bu nedenle, bu şirketlerin birleşik varlığa nasıl taşıdıklarını görmek ilginç olacaktır.

Bir yol, emeklilik plan hesapları için Financial Engines hizmetini kullanan 401 (k) katılımcı sayısıyla olabilir. Bugün, bir katılımcının Malezya tarafından sunulan bir planla ilişkisi kalmadığında (ya işverenleri değiştirerek ya da işten çıkarılıyor ya da emeklilik yaşamak nedeniyle) şirket bu katılımcının gelirini kaybeder. Canlı danışmanlarla fiziksel konumlar aracılığıyla bu katılımcılara daha kalıcı bir bağ kurma özelliği Finansal Motorlar için tamamen yeni bir potansiyel gelir akışı sunmaktadır.

Bu, katılanla tüm varlıklarını, vergiye tabi hesaplar ve IRA'lar gibi 401 (k) planının dışında kalan bir ilişki içerebilir. Financial Engines halihazırda opsiyonel ömür boyu bir emeklilik ile emeklilik geliri hizmeti sunmaktadır. Bazı hizmetleri katılımcının genel varlıklarını hesaba katar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hangi Robo-Danışman Sizin için Uygun? )

Yatırım Fonu Mağazasının satın alınması, yalnızca şirkete ve plan katılımcılarına daha kolay erişmenizi sağladığı gibi, kişisel tavsiyeler, ancak Yatırım Fonu Mağazası tarafından zaten sunulan ürünler ve hizmetler Financial Engines'in tavsiye modeline entegre edilebilir (tersi de geçerlidir).

Geleceğin Piyasası

Burada, Finans Motorlarını, hizmet sunmakta olan plan sağlayıcılarından bazılarıyla rekabet edebilecek - Fidelity gibi, plan katılımcılarının zamana göre katlandıklarını kesinlikle gözlemleyen, ilginç bir soru var mı? (ve muhtemelen olmayan 401 (k) iş kazanmak için arıyor).

Finansal Motorlar, 1996 yılında Ekonomi Noble Ödülünün eski galibi William Sharpe tarafından kuruldu. Şirketin varlık dağılımı ve yatırımına yaklaşımı her zaman biraz kurum olmuştur.Her iki firma sadece ücretlidir, Yatırım Fonu Mağazası perakende danışman olup bir sigorta yan kuruluşu da vardır.

Financial Engines, tuğla-harç mali danışmanı satın alan bir robo-danışman olduğu için benzersiz olsa da, muhtemelen ufukta bu tür fırsatlar görürüz. Buna ek olarak, geleneksel robo servisini kuran geleneksel danışmanlar da olabilir. Morgan Stanley'nin (MS MSMorgan Stanley50. 14 +% 0. 24% Highstock ile oluşturulan 4. 2. 6 ) varlık yönetimi başkanı kısa süre önce firmasına bir robo hizmet sunabileceğini ima etti.

Bottom Line

Finansal danışmanlık dünyasının çalışma şekli büyük oranda robo-danışmanların popülaritesi nedeniyle değişiyor. Financial Engines anlaşması, sayısal finansal hizmetler öncülerinden birini, hem büyük hem de küçük rakipler için mücadele etmek için güçlü bir güç haline getirebilen perakende tuğla-harç varlığına anında getiriyor. Anlaşma, finansal hizmetler endüstrisinin geleceğine yönelik olarak, teknoloji ve insan mali danışmanlarını bir araya getiren daha fazla firmanın görüleceği başka bir kesin adım. (İlgili okumalar için bkz: Debuging Robo-Advisor Mitleri. )