401 (k) plan pazarı, varlık arayan finansal ve emeklilik danışmanlarının bugün balık yapabildikleri en büyük havuzlardan biridir. Emeklilik yaşına yaklaşan yaklaşık 75 milyon Bebek Boomer çalışanıyla, mali danışmanlık ve devrilme konusunda yardıma gereksinim planlayıcılar ve brokerlar için bir gel-git dalga gibi gözüküyor.

Bu faktörler, bu pazarı son birkaç yıldır ortaya çıkan yeni ve hızla büyüyen robo-danışmanların sıralamasında çekici kılmak için bir araya geldi. Ancak bu arenaya girişleri neredeyse kaçınılmazdı; bu otomatik sağlayıcıların piyasayı devralmadan önce üstesinden gelmek için birkaç büyük engelleri olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ufukta bir Google Robo Danışmanı var mı? )

Nasıl Çalışırlar?

Otomatik yatırım danışmanları, insan müdahalesine ihtiyaç duymadan müşterilere temel para yönetimi hizmetleri sağlayabilir. Bu hizmetler, karmaşık algoritmalar ve tarihi piyasa verilerinin birleşimlerini kullanarak tasarlanan bilgisayar programları tarafından gerçekleştirilir ve belli bir amaca ulaşmak için piyasa performansına uygun menkul kıymetler alıp satmak üzere yazılırlar.

Çoğu durumda, muhafazakâr seviyeden agresif seviyeye kadar değişen otomatikleştirilmiş portföy modelleri yelpazesi sunmakta ya da vergi verimliliği yüksek sermaye büyümesi gibi daha sofistike hedeflere ulaşmak istemektedirler. Bu programlar ayrıca, portföyleri dengeleyebilir, vergi kayıplarını toplayabilir ve daha önce yalnızca insanlar tarafından gerçekleştirilebilen diğer rutin para yönetimi işleriyle ilgilenebilir.

Bu programların popülerliği hızla artıyor ancak şu ana kadar yalnızca perakende yatırımcılara veya IRA sahiplerine açıktı.

Sonraki Aşama

Rüşvet danışmanları perakende satış ortamında bireysel müşteri hesaplarını yönetmekle iyi çalışsalar da, 401 (k) plan müşteriye hizmet vermek başka bir konu olacaktır. 401 (k) ve diğer nitelikli plan yöneticileri katılanların fonlarını yönetirken katı kurallara uymakla yükümlüdürler ve bu çoğu durumda bir dizi algoritmayı izlemekten daha fazlasını içerebilir. Günümüzde kullanılan robo modellerin çoğunun, kabul edilmiş standartları karşılayan daha büyük bir düzeyde bireyselleştirilmiş hizmet sunmak için yeniden kalibre edilmesi gerekecektir. Bununla birlikte, Finansal Motorlar ve Betterment gibi bu programları istihdam eden şirketler halihazırda 401 (k) numaralı telefondan işlem yapıyorlar, Müşteriler veya kısa süre içinde başlamak planlıyoruz. Tabii ki, bu firmalar bunu başarılı bir şekilde yapmak için büyük çaplı dahili değişiklikler yapmak zorunda kalacaklar ve muhtemelen sadece bu pazara odaklanan bir takım adanmış profesyonelleri uygulamak zorunda kalacaklardır. Muhtemelen bununla uğraşmak zorunda kalacakları diğer bir kilit dezavantaj, emeklilik planının pazarlığına benzeyen genel teknolojinin gecikmeli seviyesidir.Perakende ve IRA yatırımcıları çoğu zaman neredeyse sınırsız yatırım seçenekleri, platformları ve programları kullanarak hesaplarını 24 saat boyunca görüntüleyebilmelerini ve yönetmelerini sağlayan en son teknolojiye anında erişebilirken birçok nitelikli plan katılımcısı yalnızca çok basit ürün ve hizmet düzeyini değiştirebilir ve işverenlerinden veya başka yerlerden birine dönecek herhangi bir danışmana sahip olamazlar. Bu nedenle rekabet edebilmek isteyen Robo firmaları, bu boşluğu etkin bir şekilde kapatan otomatik platformlar ve hizmetler yaratmak için akıllıca olacaktır. Betterment'in 2016'da kullanıma sunmayı planladığı ürün, işverenleri işçilerini imzalamak ve plan faaliyetlerini izlemek için kullanabileceği dijital bir gösterge paneli içeriyor. Bu arada çalışanlar hesaplarını son teknolojiyi kullanarak görüntüleyebilir ve yönetebilirler; bu sayede diğer hesaplarını ve planlarını portala ekleyebilir ve bir bakışta portföylerinin tamamı ile ilgili anlık görüntüsünü sağlayabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz: Finansal Danışmanı vs

Daha İyisi:? En mı

)

Mali Motorlar ERISA standartlarını karşılayan ve can gerçekten bu plan katılımcılar için bir tavsiye daha kişiselleştirilmiş bir düzeyde sağlamak için yazılımını değiştirdi Mali ve emeklilik hedeflerini doğru bir şekilde belirlemek ve başarmak için onu kullanan katılımcılara yardımcı olun. Betterment, yakın gelecekte katılımcıların, nerede olduklarını ve gitmek istedikleri yere ulaşmak için neleri yapacaklarını görmelerine yardımcı olacak geniş bir çevrimiçi mülakat sürecine girmeleriyle benzer bir araç sunmayı amaçlamaktadır. Belki de robo-danışmanların çalışanlarımıza katılmaya teşvik edeceği konusunda vaat edebilecekleri en büyük yararlar kağıtsız kayıt, kayıt tutma, yönetim ve ifadelerdir. Ve perakende platformlarında olduğu gibi, bu otomatikleştirilmiş hizmetler muhtemelen de bunu (bazen önemli ölçüde) daha düşük bir maliyetle gerçekleştirebilir. Alt satır Düşük maliyet ve teknolojik verimliliğe rağmen, rop-danışman şirketlerin emeklilik planı pazarında gerçek bir etki yaratması büyük olasılıkla birkaç yıl alacaktır. Yukarıda bahsedilen engeller, finansal planlayıcılar için kabul edilen standartla ilgili mevcut ve bekleyen mevzuatla birleştiğinde bazıları için zor bir girdi haline gelebilir. Borç verme ve sigorta gibi diğer finans alanlarında daha kolay iş yapma cazibesi, emeklilik piyasasını bazı firmalar için daha az cazip hale getirebilir. Rüşvet danışmanları ve birinin 401 (k) hesabınıza gelip gelmediği hakkında daha fazla bilgi için www. Web sitesinde Finansal Planlama Birliği web sitesini ziyaret edin. fpanet. com veya finansal danışmanınıza veya şirket plan yöneticinize danışın. (Daha fazla bilgi için:

En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri

)