Röportaj danışmanları, zenginlerden daha azı için uygun oldukları yönünde geniş bir yelpazede öne sürülürken, aynı zamanda aşırı derecede zengin olmasının da büyük fayda sağladığını kanıtlayabilirler. Robo danışmanları potansiyel olarak yatırım danışmanlığı ücretlerinde çok zengin bir tasarruf olanağı sunar.

Robo Danışmanı Nedir?

Bir robo-danışman, esas olarak kendin yap, otomatik online yatırım ve portföy yönetimi hizmeti. Yatırımları seçmek için algoritma yazılımı kullanarak temel yatırım ve portföy yönetimi sağlar. Rüşvetçi danışmanı, finansal konumu ve yatırım hedefleri ile ilgili olarak bireysel bir yatırımcının girdisine dayanan bir portföy oluşturur. Robo danışmanları, genellikle bireysel yatırımcı ihtiyaçlarına uyacak şekilde tasarlanmış bir dizi borsa yatırım fonuna (ETF) yatırım yapan basit, basit bir yatırım yaklaşımı sunar.

Robo danışmanları, kullanımı gittikçe artmaktadır, bu da giderek artan popülaritesi için bir sebebtir. Bir robo-danışmanı çalışmak için, bir kişi mevcut mali durumunu, yatırım hedeflerini ve risk tolerans seviyesini belirlemek için bir anket doldurur. Bilgileri girdikten sonra, robo-danışman algoritmayı takar ve uygun yatırımları seçer. Seçilen yatırımlar, dolaşım danışmanı herhangi bir yatırım alımını başlatmadan önce gözden geçirilmek üzere müşteriye sunulur. Bu noktada müşteri, roportal danışmana bir yatırım portföyü yaratmak için devam edebilir veya robo danışmanının farklı önerilen bir portföy üretmek için kullanabileceği yeni bilgiler girebilir.

Kullanıcı genellikle karışımı yönlendirebilir ve hatta belirli varlık kategorilerini hariç tutabilirse de, program genellikle düşük maliyetli hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin çeşitlendirilmiş bir portföyü üretir. Yatırım portföyü robo-danışman firma ile müşterinin yatırdığı fonlar kullanılarak onaylanıp oluşturulduktan sonra, program portföy yöneticisi gibi davranır ve portföyün izlenmesi ve periyodik olarak yeniden dengelenmesi böylece yatırımcının hedefleri doğrultusunda kalması sağlanır.

Popülerlik kazanma

Robo-danışman hizmetleri sürekli popülerlik kazanmış ve yatırım analistlerinden genellikle olumlu eleştiriler almışlardır. Özellikle çevrimiçi finansal iş yapmaya daha rahat olan genç müşterilerin tercihi. Hizmeti kullanmanın sadeliği, önemli ölçüde daha düşük danışmanlık ücretleri ile birlikte, bu tür programların kullanımını geliştirmiştir.

En büyük ve en köklü robo-danışman firma Betterment ve Wealthfront'dur. Her ikisi de benzer hizmetleri sunuyor, ancak kullandıkları algoritmalar ve lehtar ettikleri yatırım türleri açısından farklılık arz ediyor. Betterment ile minimum para yatırma şartı yoktur, ancak Wealthfront 5 bin dolarlık ilk para yatırma masrafı gerektirir.Vanguard, kendi robo-danışmanı Vanguard Kişisel Danışman Servisleri'ni açıkladı; bu, minimum 100.000 $ tutarında minimum bir depozit istiyor.

Ultra Zengin veya Çok Zengin Olmak İçin?

Robot danışmanları kullanma tavsiyelerinin birçoğu daha genç ve daha az varlıklı yatırımcılara hitap etmeye yöneliktir. Düşük mevduat şartları ve düşük ücretler, daha az yatırım sermayesi olan ve genel olarak daha az karmaşık finans sağlayan bireyleri cezbetmektedir. Bu yatırımcılar, kişisel bir finansal danışmanı, mesleki yatırım rehberliği ve portföy yönetim hizmetlerine erişim fırsatı bulma ihtiyacı hissetmeyebilir veya karşılayamayabilir.

Robot danışmanları, aşırı zenginlerin gerektirdiği tüm mali danışman hizmetlerini sunmayabilirler; bu, robo-danışmanların bu hizmetleri sunmak için kullanılamayacağı anlamına gelmez; düzenli profesyonel finansal danışman.

Eğer varlıklı bir kişi, robo-danışmanların sunduğu basit, çeşitlendirilmiş portföyden memnun olursa, toplam finansal danışmanlık hizmetinin yatırım danışmanlığı bölümünü bir robo-danışmana taşımak önemli miktarda tasarruf sağlayabilir. Bir finansal danışman, bir müşteriye yılda 100, 000 ve 200 dolar arasında bir yatırım portföyü ile ücret talep edebilir. Buna karşılık, robo-danışman hizmeti sadece 15,000 ila 60,000 dolar arasında bir maliyetle karşılanır - yaklaşık% 90'lık bir potansiyel tasarruf. Bir robo-danışman gerçekten de yapılacak en iyi arkadaş olabilir.