Artık bir para yönetim şirketinin, beyaz tüylü erkeklerin tony müşterisinin bir listesi için hisse alıp sattıkları günler geride kaldı. Günümüzde, yatırım yöneticileri, hızla değişen yatırım ortamını kucaklayan bilgili teknik uzmanlar olmalı. Rüşvet danışmanı bu yeni yatırım dünyasının ön saflarında yer almaktadır. Hem BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0,% 47 Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) ve Vanguard ve daha yakın zamanda Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1.% 12 Highstock ile Yaratılan 4. 2. 6 ), tüm yatırım şirketleri, yeni yatırımcı dünya düzeni ile karşı karşıya. Vanguard Vanguard Kişisel Danışmanı Hizmetleri ve Schwab denilen kendi robo-danışman hizmeti sadece gelişmekte olan ve kütle zengin yatırımcılar için Akıllı Danışmanlığı başlattı başlattı ederken BlackRock, FutureAdvisor satın almaya kararlıdır. Peki daha iyi bahis hangisi?

BlackRock FutureAdvisor Platformu

Yakın zamanda yayınlanan Forbes'e göre. com makale, BlackRock FutureAdvisor Satın, Sinyalizasyon Robo-Önerileri burada kalıcı mı, BlackRock teknoloji yatırım platformlarının yeni düzeni katılmadan kararlıdır. makalesinde Rob Goldstein, Blackrock teknoloji hizmetleri bölüm başkanı, teknoloji etkilenmiş yatırım platformları FutureAdvisor satın Blackrock kararını takviye önümüzdeki yıllarda büyümeye ve genişlemeye devam edeceği kesindir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Blackrock'ın Roboadvisory Giriş Metni .)

FutureAdvisor'ın misyonu, orta gelirli yatırımcılara servet yönetim hizmetlerini önceden yalnızca zenginler tarafından ulaşılabilir kılma olanağı vermektir. BlackRock FutureAdvisor yatırım felsefesi, çeşitlendirilmiş bir endeks fonu yatırım yaklaşımını destekleyen katı modern portföy yatırım araştırmalarına dayanmaktadır. Kullanıcının yaşı ve risk profilini düşündükten sonra platform, yönetilen hesapları çeşitlendirilmiş, düşük ücretli, endeks döviz ticareti fonlarına (ETF) geçirir.

3'ten büyük - bazı robot danışmanları tüm varlıklarını satmak ve yeni robo-Danışman platformuna varlıklarını transfer etmek yatırımcı gerektirirken>

, Blackrock en FutureAdvisor farklı bir yaklaşım. Bu rooftop platformu kullanıcının aracılık ve emeklilik hesaplarını doğrudan yönetir. Hizmet, hesapları yatırım ücretlerini düşürmek ve riskleri çeşitlendirmek için yeniden dengeler. Buna ek olarak, BlackRock FutureAdvisor yaklaşımı 15.000 dolardan fazla hesaplar için vergi kaçırma hasatıyla yapılan vergi etkilerine dikkat çekiyor. (Daha fazla bilgi için Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birlikte? )

Platform şu anda kullanıcının kendi hesabını yazılıma bağlayan herhangi bir yatırımcıya kendi başına uygulayabileceği ücretsiz yatırım tavsiyesi sunuyor. Bu ücretsiz hizmet yatırımcıların yatırım ücretlerini en aza indirgemek ve riskleri çeşitlendirmek için ne alacaklarını ve satacaklarını anlatıyor.Doğrudan yatırım yönetim hizmetlerinden yararlanabilmek için, 10.000 $ hesap asgari bakiye ve yönetim ücreti% 0. 50'dir. Blackrock FutureAdvisor ortaklığı yapıldıktan sonra, bu robo-danışma servisinde ek değişiklikler olabilir.

BlackRock'a göre FutureAdvisor, şirketin risk yönetimi ve yatırım platformu olan BlackRock Solutions'da operasyonlarına devam edecek ancak rop-danışmanlık programının özellikleri değiştirilebilir.

Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri

Vanguard'ın yeni başlattığı Kişisel Danışman Hizmetleri, genç kuşaklara yönelik bazı diğer platformların aksine, Baby Boomer pazarını hedef alıyor. Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri, müşteri ve kendi kişisel danışmanları arasında yapılan bir toplantıyla başlar. Yatırımcının durumunu ve hedeflerini tartışırlar. Sonra, danışman, harekete geçirilen özelleştirilmiş bir mali plan oluşturur. Vanguard Kişisel Danışman Servisleri ile müşterinin katılım düzeyi tercihlerine bağlıdır. Bu kişiselleştirilmiş yaklaşım, yatırımcıları kendilerinden kurtarmak ve yüksek satın almak ve düşük satış yapmak konusunda ortak hatayı yapmak için oluşturulmuştur. Bakınız: Vanguard'ın Robo-Danışmanı .

Beklendiği gibi, portföyler Vanguard hesaplarında yer alır ve düşük ücret endeksini ve borsa yatırım fonlarını kullanır. Burada gerçek bir dezavantaj yok, çünkü Vanguard geniş bir istikrarlı birinci sınıf, düşük ücretli fonlar sunmayı düşünüyor.

Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri için minimum hesap 50, 000, genç yatırımcılar için biraz dik. Yönetim ücreti, yönetim altındaki varlıkların (AUM) makul bir% 0,30'udur. Bu, genellikle AUM'nin% 0.70'ini veya daha fazlasını talep eden çoğu insan mali danışmanına olumlu olarak karşılaştırır. 500 dolardan fazla yatırım yapan yatırımcılara kendi kişisel finansal danışmanları atanır. Daha az kişiye ücretsiz bir telefon numarasıyla bir ekip ekibine erişebilirsiniz. Schwab Intelligent Advisory Bireyler için Charles Schwab'tan yeni rop-danışmanı daha sonradan erişilemeyecektir (daha fazla bilgi için, bakınız:

Finansal Danışmanlar Robo-Danışmanlara

Nasıl Ayarlanabilir?)

Schwab Intelligent Advisory 2017'de yayınlanıyor ancak kendi kendine yönetilen çevrimiçi bir araca bilgi giren kullanıcılar için mali planlar sunacak. Hizmet ayrıca yatırımcılar için tamamen otomatikleştirilmiş portföylere sahip olacak ve rehberliğe veya ekstra insan desteğine ihtiyaç duymaları durumunda Schwab'ın hizmetleri dahilindeki bir CFP ekibine ulaşabilirler. Bu yeni robo-danışman teklifi henüz mevcut değilken, yatırımcılar hala Vanguard ve BlackRock ile karşılaştırmalar yapmaya başlayabilirler. Akıllı Danışma hesapları, minimum 25.000 ABD doları tutarındaki yatırımla başlar ve Schwab'ın Akıllı Portföyleri tarafından sunulan tamamen robo-danışman (yani insan olmayan) hizmetlerden daha fazlasını isteyen yatırımcıları hedef alacaktır. Bu insandan yardım alan robo-danışmanı kullanan müşteriler varlıklarının% 0,28'ini ödeyecek, ancak bu ücret her çeyrek için 900 ABD Doları sınırlanacaktır. Schwab, bu müşteriler için işlem komisyonları veya hesap servisi ücretleri talep etmeyecek ve otomatikleştirilmiş portföyler Schwab'tan gelen ETF'lerle değil aynı zamanda Vanguard, iShares ve PowerShares ile yapılacaktır.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Advisors ile Kazanan Kimler?

)

Hangisi Size Uygun?

Schwab'ın roportal danışmanı henüz hazır olmadığından, ilk iki seçeneği düşünelim. Platformlar arasındaki benzerliklerden başlayalım. Her ikisi de düşük ücret fonlarını önermektedir. Başlıca farklılıklar:

1. FutureAdvisor'ın sunmadığı Vanguard finansal danışmanlara erişim imkânı sağlıyor.

2. FutureAdvisor, hesaplarınızı aktarmanızı gerektirmez; ancak Vanguard, varlıklarınızın bir Vanguard aracı hesabına yatırılmasını ister.

3. Vanguard'ın minimumu, Blackrock'ın yönetim hizmetleri için en az 10, 000 minimum ve tavsiyelerine erişim için minimum sıfır olan 50.000 dolardır.

4. Öncülerin ücreti AUM'nin% 0.30'una karşı Blackrock'un% 0. 50'sine karşılık gelir. The Bottom Line Yatırım yapmak için 50.000 dolarınız yoksa Blackrock'un FutureAdvisor'ı doğru seçimdir. Kime danışacağınız konusunda bir finansal danışmanınız varsa, o zaman Vanguard ile daha da iyileşeceksiniz. Ana ölçütleriniz daha düşük bir ücret ise, Vanguard'ın ücreti daha uygun maliyetlidir. Genel olarak, hem Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri hem de BlackRock'un FutureAdvisor'ı saygın firmalardan gelen sağlam robo-danışmanlardır. Schwab yayınlandığında Intelligent Advisory olduğu için, bu karşılaştırmanın incelenmesi gerekebilir. Sonuçta, yatırımcılar kendi kişisel durumlarına en iyi uyan robo-danışmanı bulmalıdırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )