Kişisel yatırımda büyüyen trendlerden ikisi, robo-danışmanların ve pasif yönetilen fonların kullanılmasıdır. Her iki hizmet küçük yatırımcılara fayda sağlar. İkisi arasında bir seçim yapma ihtiyacı sona eren bir pazar ortamı gelişiyor.

Pasif Yönetilen Bir Fon Nedir?

Pasif olarak yönetilen fonlar endeks fonları olarak bilinir. Endeks fonlarının merkezi teorisi, en aktif yatırım yöneticilerinin, piyasa ortalamasının - göstergelerle ifade edildiği gibi - uzun süreler boyunca performansını aşmalarına dayanmaktadır. Aktif olarak yönetilen fonlar, araştırma masraflarına ve kazananlara hisse evreninden ayrılma işlem maliyetlerine dayanılarak ücret tahsil eder.

Pasif olarak yönetilen fonlar kazanan ve kaybeden kazanmaya çalışmazlar. Bunun yerine, fon, ortalama olarak ağırlıklandırılan bireysel menkul kıymetlerle doğrudan ilişkili olarak, seçilen bir endeksteki tüm hisse senetlerine yatırım yapar. Standard & Poor's (S & P) 500 Endeks fonu yatırımcı endeksi oluşturan 500 şirketin her birinin küçük bir bölümüne sahiptir. Fonun getirisi, endekse ait getiri eksi masraf ücretleriyle eşleşir. Endeks fonlarının sağladığı avantajlardan biri, bilgisayarların pasif yönetim çalışmalarının çoğunu gerçekleştirmesidir. Bu da, önemli ölçüde daha düşük ücretler sağlar.

Önce yatırım fonları olarak sunulan endeks fonları, tüm borsa altındaki fonların (ETF'lerin) çoğunu oluşturmaktadır. Pasif olarak yönetilen fonlar giderek popülaritesini arttırmaktadır. Haziran 2016'da, yatırımcılar 30 dolardan çekildi. 2 milyar aktif fondan, 29 dolarlık katkıda bulundu. 2 milyar pasif fonlara.

Robo Danışman Nedir?

Robo danışmanları internet çağının bir olgusu. Fintech girişimcileri, müşterilerin yatırımlarının varlık dağılımını belirlemek için servet yöneticileri tarafından kullanılan bilgisayarlı algoritmalara dayalı hizmetler yarattı. Yatırımcılar, kişisel danışmanlar tarafından ücret alınan saatlik ücretler, komisyonlar veya yüksek varlık ücretleri yerine -% 0,15 ila% 0,5 - varlıkların küçük bir yüzdesini ödüyorlar.

Yatırımcı, risk toleransı, varlıkları ve finansal hedefleri ile ilgili bir anket doldurur. Robo danışman algoritması, müşteri için bir portföy takımı seçer ve parayı yatırır. Rüşvet danışmanı, portföydeki değişen oranlara göre ayarlamak için periyodik yeniden dengeleme gerçekleştiriyor bile. Bu sistem karmaşık finansal ihtiyaçları olmayan yatırımcılar için idealdir.

Robo-Danışmanlar vs. Pasif Yönetilen Fonlar

Robo danışmanları ayrıntılardan herhangi biriyle rahatsız edilmek istemeyen ve yalnızca yatırımların otopilot üzerinde yapılmasını isteyen insanlar için iyidir. Pasif olarak yönetilen fonların faydalarını kaybetmezler; robo-danışmanlar, büyük finans firmalarının yatırımcı portföyleri için pasif yönetilen fonları kullanmaktadır.

Bir portföyü periyodik olarak dengeleyebildiği gibi doğrudan pasif yönetilen fonlara yatırım yapmak da basittir.Az miktarda finansal bilgi biriktiren bir yatırımcı, ekstra ücret katmanından tasarruf edebilir ve yılda $ 1, 000 yatırımla $ 2 ila $ 5 tasarruf edebilir.

Doğrudan yatırımcılar, roportal danışmanlık alanındaki değişikliklerin lehtarlarıdır.

Yeni Bir Oyun Sahası

Rüşvet danışmanı işinin büyümesi, büyük finans firmaları tarafından farkedilmemiş. Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56.% 18-0.% 30 Highstock 4. ile yaratılmıştır. 4.6.6999) 2017'de başlatılacak yeni bir robo-danışman hizmeti ve Wells Fargo oyuna geç kaldı. Varlık yöneticileri Vanguard Group, Fidelity Investments ve The Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0.% 38 Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) zaten robo-danışman hizmeti sunmaktadır; Goldman Sachs Group Inc. (GS GSGoldman Sachs Group Inc 243. 49-0.% 37 Highstock 4. 2. 6 ile Oluşturulmuştur) ve BlackRock Inc. (BLK < BLKBlackRock Inc475, 61-0,% 73 Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) yakında sahaya girecek. Birçok robo-danışman firma son derece rekabetçi bir ortamda hayatta kalamaz. Küçük ücretler, bir şirketi işletmek için gereken geliri elde etmek için muazzam bir varlık tabanı gerektirir. Büyük finansal firmalar, hesaplardaki ETF'ler üzerindeki masraf ücretleri de dahil olmak üzere, müşterilerden çok sayıda gelir kaynağı üretmektedir. Bu nedenle, dijital servislerden kar etmek zorunda değildirler. Fidelity, toplam hesap ücretinin bir parçası olarak fon harcama oranını dahil etmeyi zaten düşünmektedir. Charles Schwab, birçok varlık sınıfını kapsayan 50'den fazla ETF grubunu kullanıyor ve ETF'nin standart harcamaları haricinde hiçbir ücret talep etmiyor. Artık bir büyük şirket hizmeti ücretsiz olarak sunuyor, diğer şirketler takip edecekleri konusunda emin. varlık ve müşteri kazanımı küçük ve ek bir ücret karşılığında daha değerlidir. Bu yatırımcılar için mükemmel bir gelişme, ancak bağımsız robo-danışmanlık hizmetleri için tehlikeli bir eğilim.