Bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya 401 (k) gibi vergi avantajlı emeklilik hesaplarıyla gelen birçok avantaj vardır. Bu hesaplar vergi ertelemesini sağlar (veya Roth IRA söz konusu olduğunda vergiden muaftır), büyük katkı limitleri ve 401 (k) durumunda hesabınıza işverenden ek bir yatırım yapma potansiyeli var katkıda bulunmak için.

Bir işverene bastığınızda, 401 (k) hesabınızla ne yapmanız gerektiğini anlamanız gerekir. Bazı şirketler hesabınızı 401 (k) planıyla saklamanıza izin verir, ancak birçoğu 401 (k) bakiyenizi IRA'ya aktarmanızı ister.

401 (k) 'nızı IRA'ya Geçirme Faydaları

Çoğu durumda, emeklilik tasarruflarını vergi avantajlı bir hesapta tutmak, en iyi eylem yoludur. Dengesizlik yerine 401 (k) den dengesini geri çekerseniz, potansiyel olarak İç Gelirler Servisine (IRS) binlerce dolar kaybedebilirsiniz 10% erken çekilme cezası tabi olabilir.

Bakiyenin IRA'ya doğrudan aktarılması, paranın vergi avantajlı durumunu korur ve gereksiz ücretlerden kaçınmanıza yardımcı olur. Çoğu durumda daha iyi seçimler yapılmasına neden olabilir. Çoğu durumda, 401 (k) s sınırlı yatırım seçenekleri menüleri sunmaktadır veya yüksek maliyetli seçenekler ve zayıf performanslarla çevrilebilir. IRA ile hemen hemen her hisse senedi, tahvil, yatırım fonu veya döviz ticareti fonu (ETF) oyundur. Bu esneklik, size emeklilik hedeflerinize ulaşma şansınızı artıran çeşitlendirilmiş düşük maliyetli bir portföy yaratma özgürlüğü verir.

Zamanınızı Alma

Piyasa oynaklığı yaşadığınızda, 401 (k) ile ne yapacağınıza karar vermek daha zor olabilir. Hesap bakiyelerinin nereye devredileceğine karar vermeniz gerekir ve yatırım yapmaya karar vermeniz gerekir. Karışık bir zaman geçirebilir ve karışıklık sıklıkla zayıf yatırım tercihlerine neden olur.

Hızlı bir yatırım kararını vermek için gerçek bir acele yok. 401 (k) 'yi şirketten çıkartmak için 60-90 günlük bir pencereniz olsa da, bu kısa zaman çerçevesi size bir yatırım seçimi yapmayı taahhüt etmez. Yatırımcılara sıklıkla hesap bakiyelerini tasarruf ya da para piyasası hesaplarına yatırmak için ne yapacaklarını anlamak için daha fazla zamana ihtiyaç duymaları durumunda danışmanlık yaparlar.

Bu devrilme, parayı, planın paranın dışına çıkarılmasına ilişkin şirketin kurallarını yerine getiren esasen risksiz bir hesaba yönlendirir ve vergi avantajlı tasarrufların vergi avantajlı bir durumda tutulması için IRS yönergelerine uygundur hesabı. Paranın uzun vadeli olarak ödenmesine karar verinceye kadar, bu nakit hesabındaki bakiyeyi koruyabilirsiniz.

Belki de 401 (k) 'yi aşırı dalgalı bir pazarda kasa yaparken kullanmanın en büyük avantajlarından biri gerçek risk toleransınız hakkında size bir fikir veriyor olmasıdır.Pazar yükselişinde riskli olmaya istekli olabilirsiniz, işler bittiğinde riskten kaçınırsınız. Piyasanın oynaklığı sizi biraz rahatsız ediyorsa, daha muhafazakar uzun vadeli bir varlık tahsisi düşünün.

Dolar Maliyetinin Avantajları Ortalamadan

Yatırımcılar sık ​​sık, yanlış zamanda girme korkusu yüzünden büyük bir miktarda parayı bir anda piyasaya sürmekten korkuyorlar. Aşırı bir örnek olarak, 401 (k) 'yı 15 yıl önce teknoloji kabarcıklarının en üstünde piyasaya sürdüyseniz, en yüksek üç yıldan daha kısa bir sürede% 70'in üzerindeki kayıplara bakmanız gerekir. Kötü şans vakaları nadirdir, ancak bir yatırımın giriş noktasının, belirli bir yatırımın genel getirisinin karşılaştığı en büyük risklerden biri olabileceği noktasını göstermektedirler.

Mali müşavirler sık ​​sık dolar maliyet ortalamasının daha büyük bir miktarın piyasaya taşınması için en iyi yol olabileceğini önermektedir. Doların ortalama maliyeti, bir defada belirli bir yatırıma paranın sadece bir kısmını taşımayı içerir. Bu, paranın birkaç farklı noktaya ve birkaç farklı fiyatta yatırım yapmasına yardımcı olur ve bu da tüm zamanların yanlış geçme riskini azaltır. Doların maliyet ortalaması da yatırımın maliyet tabanını düşürmeye yardımcı olur.

Sonuç

Birçok önemli ve potansiyel olarak pahalı kararlarla olduğu gibi, yavaşlatmak, işleri düşünmek ve daha sonra uygun bir karar vermek en iyisidir. Dürtüsel karar verme genellikle pişmanlıklara yol açabilir - ve yatırım dünyasında maliyetli olabilir.

Dolar maliyeti ortalamasının, değişken bir ortamda bir konum oluşturulması ile birlikte gelen bazı risklerin sınırlandırılmasına yardımcı olabileceği gibi, riske uygun bir varlık dağılımı sağlayan bir portföy oluşturmak daha önemlidir. Piyasaya zaman atmaya çalışmak genellikle boşa çıkabilir. Örneğin, 2013 yılının başında yatırımcılar, Standard & Poor's (S & P) 500 Endeksinin nispeten hızlı% 10 sıçrama yapmasını izledikten sonra daha iyi bir giriş noktası bekliyor olabilirler. Geri çekilmeyi beklemeye karar vermiş olsaydınız, sonraki iki yılda gerçekleşen% 50'lik kazancınızı kaçıracaktınız.

Yatırım yaparken, yatırım hedeflerinize uyan uzun vadeli bir varlık tahsisatı yapın. Genç bir yatırımcıysanız, muhtemelen daha büyük bir hisse senedi tahsisi ile gelen riski tolere edebilirsin. Emekli veya emekli iseniz, gelir üreten bir varlık portföyü yaratmaya odaklanın. Doğru anı yatırma şansınız sıfıra yaklaşırken, doğru varlık tahsisi, riske uygun bir portföyü korumanıza yardımcı olur. Aynı zamanda, bu konumlara ortalama dolar maliyeti, yanlış zamanda girmekle birlikte ortaya çıkan riski sınırlamaya yardımcı olur.

Yeni portföyü oluştururken diğer bir düşünce, düşük maliyetli yatırım fonu ve ETF'ye odaklanmaktır. Gider oranları ve ticaret komisyonları emeklilik tasarrufunuza yiyebilir, bu da portföyünüzün performansını yanlış girme noktasına kadar önemli ölçüde etkileyebilir.Endeks fonları genellikle çok düşük harcama oranları ile gelir ve bu maliyetlerin sınırlandırılması cebinde daha fazla para tutmaya yardımcı olur.