Finansal piyasalarda büyümeden yararlanan ve ayrıca kayıpsız bir garantisi olan bir yatırım satın almanız harika olmaz mı? Eğer bir Kanada vatandaşı iseniz, aynen ayrı bir fona yatırım yaparak bunu yapabilirsiniz.

Ayrılmış fonlar, vadelere veya yatırımcının ölümü üzerine yatırımın önceden saptanmış bir yüzdesini döndürmeyi garanti eden profesyonelce yönetilen yatırım portföylerinden oluşur. Bu fonların adları, varlıklarının poliçe sahiplerine ödenecek şekilde ayrılmış olması ve ihraç eden sigorta şirketinin genel varlıklarının bir parçası olmamasından kaynaklanmaktadır.

Ayrılmış fonlar emeklilik planı ürünü olarak başladı, ancak zamanla yatırımcıların ilgisini çekmeye başladılar. 1990'ların sonlarında, yatırım fonu şirketleri, popüler yatırım fonlarını yansıtan ayrılmış fonlar yaratmak için sigorta şirketleri ile çalışmaya başladı. Yatırım Fonu Riskini Analiz Etme 'da yatırım fonları hakkında daha fazla bilgi.

Yatırım Fonu Yatırım Faydaları
Ayrılmış fonlar genellikle "garantili yatırım fonu" olarak tanımlanır. Yatırım fonları gibi işlev yaparken, aslında yatırım fonu benzeri özelliklere sahip olan yıllık sözleşmeleri. Bu özellikler arasında, profesyonel para yönetimi, çeşitli yatırım portföyleri (önceden belirtildiği gibi, çoğu popüler yatırım fonlarını yansıtmaktadır), çeşitlilik ve vergi ertelenmiş yatırım aracında tutulmadıkça vergiye tabi kârlar bulunmaktadır. (Ayrılmış fonlar ve yatırım fonları hakkında daha fazla bilgi edinmek için sıkça sorulan sorunun cevabını kontrol edin Ayrı fonlar, yatırım fonlarından nasıl farklı?

Bir Yıllığın Korunması

Yatırım fonu gibi yatırım fayda sağlıyorsa, ayrılmış fonlar aslında değişken yıllık sözleşmelerdir. Hayat sigortası şirketleri tarafından çıkartıldıklarında, en az 10 yıl tuttuysanız veya hesap sahibinin ölümünde en az% 75 oranında ilk yatırımda garantili bir getiri sunuyoruz. Bazı ayrılmış fonlar, orijinal yatırımın% 100'ünün geri dönüşü için bir seçenek sunar. Ayrılmış fonlar, eskiden Canadian Life and Health Insurance Compensation Corporation veya Comp Corp. tarafından Assuris tarafından korunmaktadır. Fon gönderen sigorta şirketi başarısız olursa, Assuris hesap başına 60.000 $ değerinde koruma sağlar (2009 itibarıyla).

Ve Daha!

Yatırım kazançlarına katılma fırsatı ve asgari yatırım geri dönüş garantisinin güvence altına alınmasına ek olarak, ayrılmış fonlar bir dizi ilave avantaj da sunmaktadır.
Sıfırlama Seçenekleri

Ayrılmış fonlar, garanti kapsamında olan para miktarının arttığı çeşitli "sıfırlama" seçenekleri sunar. Örneğin, birçok para üç yıllık sıfırlama önermektedir.Dolayısıyla 100.000 ABD doları tutarındaki hesabın üç yıl boyunca 125.000 $ 'a yükselen bir% 100 garantisi olan bir yatırımcı, asgari tutarı 100.000 ABD Doları tutarındaki orijinal yatırım tutarından 25 bin dolar kazanç dahildir. Söz konusu artışların varlığının sayısı, sözleşmeye göre değişir ve bir artış kabul etmek, sözleşmenin vade tarihini uzatabilir. Mevcut bir hesaba ek mevduat her ilave mevduat için farklı bir vade tarihi ile sonuçlanır. Bu örnekte, fonun 10 yıllık bir vadesi varsa, fon, sıfırlama tarihinden itibaren 125 sene sonra 10 yıla kadar süre tutulduysa, onur ödenecektir. (Daha fazla bilgi için
How Your Yenileme Oranını Belirtir.) Likidite

Yatırımcılar, yatırım yaptıkları varlıkların% 10'unu her yıl ceza ödemeden her yıl ayrı bir fona çekebilirler. Bu rakam emeklilik hesaplarında% 20'ye yükseldi. Cezalar genellikle düzenli yatırım fonlarından daha yüksek bir orana sahip ertelenmiş satış ücreti biçimindedir. Bu masraflar genellikle her yıl belirlenen miktarlarla% 0'a ulaşana kadar azalır.
Alacaklılardan Korunma

Hukuki açıdan bakıldığında, hayat sigortası hak sahipleri haklarını alacaklı olanlardan alacaklardır. Bu, ayrılmış fonlarda tutulan varlıkların, varlıkların hesaba kesinlikle katılanların kaçırılması amacıyla taşınmadığı sürece, hesap sahibi iflas başvurması durumunda korunması anlamına gelir. Bu, hesap sahibinin maddi zorluklarla karşılaşması halinde eşleri, çocukları, torunları ve diğerlerini korur. (Ailenizi alacaklılardan korumanın diğer yollarını öğrenmek için
Kişisel Varlıklarınızı Koruyun yazanağı okuyun.) Koruma gereksinimini karşılamak için, yıllık temasın en az iki yıl geçerli olması gerekir. Ayrıca, emlak vergileri kayıtlı bir emeklilik tasarruf planı (RRSP) veya kayıtlı emeklilik gelir fonu (RRIF) üzerinde borçlanmamalıdır.

Gayrimenkul Planlaması

Ayrı fonlarda tutulan varlıklar tahkim şartlarına tabi değildir. Hasılat, hesap sahibinin ölümünde doğrudan belirlenen yararlanıcıya gider. Bu süreç hızlandırır ve zenginlik transferiyle ilişkili maliyetleri en aza indirir.
Olumsuz Ayrılmış fonlar, bir dizi özellik ve fayda sunuyor; ancak, ( Veraset Maliyetleri Üzerinde Tahliye Etme okunmalıdır.)

Bu olanaklar ücretsiz değildir. Ayırılmış fonlara yatırım yapma maliyeti genellikle benzer yatırım fonlarına yatırım maliyetinden önemli derecede yüksektir. Kısmi çekimler mevcutken, belirlenen limitleri aşan tutarlar için erken itfa cezaları, ilk yılda genellikle% 6'ya kadar çıkmakta ve yılda% 1'e düşerek% 0'a ulaşmaktadır. Bu ceza, vadeden önce varlıklara erişmenin zor ve pahalı olmasını sağlayabilir. (Fon ücretleri hakkında daha fazla bilgi edinmek ve bunları nasıl önleyebileceğinizden emin olun
Yüksek Yatırım Fonu Ücretlerini Durdurmayı okuyun.) Yatırımcı, altta yatan yatırımları değiştirmek için fon aktarmak isterse, ek bir ücret olabilir.Birçok ayrılmış para da yapılabilecek transfer sayısını sınırlar.

Tüm Dünyaların En İyileri

Ayrılmış fonlar, finansal piyasalarda yer almak isteyen yatırımcılar için benzersiz bir yatırım seçeneği sunar. Baş potansiyelden yararlanmak için bir fırsat sağlarlar, ancak para kaybetme ihtimalini ortadan kaldırırlar. Sigorta koruması ile sağlanan huzur, kabul fiyatı değerinde olabilir.
Ayrılmış fonların sağlayıcıdan sağlayıcıya önemli ölçüde farklılık gösterdiğinden, yatırım öncesi tüm belgeleri okumayı ve çeşitli ücretleri ve sözleşme hükümlerini anlamayı unutma. Aynı şekilde, iyi kurulmuş, derecelendirilmiş sigorta şirketlerinden ayrılmış fonlar satın almak, sözleşme sağlayıcının işinden çıkacağı riski en aza indirecektir.