Danışmanların toplantı salonunda verdikleri tüm endişelerden en çok "emekli maaşıma sahip olup olmam" konusunu bilmem gerekiyor. En güçlü "tasarruf sahipleri" bile üretmeyi hedeflemeleri gereken nihai emeklilik miktarının nasıl belirleneceği konusunda çok az bilgiye sahiptir. Nedenini bulmak? Çok karmaşık. Şeyler değişir. Çoğu yatırımcı, güvenilir danışmanınızın sizin için yarattığı öngörülen emeklilik gelir planı hesaplamalarında yer alan tüm faktörlerin farkında değildir. Kesinlikle profesyonel planlamacılar tarafından kullanılan tüm fantezi finansal planlama yazılımı olmadan bunu yapabilirsiniz. Planlama yazılımı, verilerin yapılandırılmasında ve hoş grafikler, grafikler, şema ve diyagramlar üretmek ve kapsamlı emeklilik resmini boyayan planlamaya girmek için çok faydalıdır. Bununla birlikte, en karmaşık bilgi parçası olmadan - gelir hedefleriniz, kapsamlı bir plan oluşturmak mümkün değildir. Emeklilik geliriniz sizi emeklilik motorumuza bağlayan temel görevdir - çalışma yıllarınızda biriktirdiğiniz zenginlik. (Emeklilik gelirinizi artırmaya yönelik ipuçları için, makaleye bakın: Daha Fazla Para ile Emeklilik Nasıl .

Neye ihtiyaç duyacağınızı belirleyen son rakamları doğru bir şekilde yansıtabilmek için, her yatırımcı kendi mevcut yaşam tarzı olan başlangıç ​​noktasını incelemeli ve bazı şeylerin nasıl yapılacağı konusunda bazı varsayımlar yapmalıdır Gelecekte değişebilir. Baştan başlayarak bir göz atalım:

1) Şu andaki hanehalkı geliri: Şu anda hanehalkı olarak vergilerden önce ve sonra ne yapıyorsunuz? (Tahmini emeklilik tarihiniz için gelirinizi tahmin etmeniz gerekecek.)

2) Ne zaman emeklilik planlıyorsunuz? Açık ol. Sadece 55 demeyin, çünkü o zaman arkadaşınızın kuzunun kardeşi emekliye ayrılmıştı. Son sayılarınızı tahmin ederken zaman önemli faktörlerden biridir. (Makaleye bakınız: Emeklilik Yaşı Gelecekte Değiştirilecek mi? 3) Eşinizle birlikte hangi emeklilik hedefi yaşadığınızı düşünün ve gerçekçi olunuz. Gelecekte gelir elde etmeyi ve belirli satın alımlar için tasarruf etmeyi öngören planlama aşamasında hedefler çok önemlidir.

4) Bütçe: şimdi ve sonra - istisna yok. Harcamalarınızın yolda olacağını varsaymanız gerekecek ve mevcut bütçeniz, 10 ila 15 yıl içinde nasıl para kullanacağınızı anlamanın en iyi yoludur. Sağlık ve eğitim masraflarını unutma. Birçok emeklinin deneyimi, emeklilik yılının 1. yılında, insanlar artık gün boyunca işgal edilmediğinden daha fazla para harcadıklarını göstermektedir. Emekli olmanızdan önce kurulmuş bir bütçeye sahip olmak, aşırı harcamanın önüne geçmenize yardımcı olabilir.

Yıllık bütçenizi hesapladığınızda, planlayıcınız emeklilik döneminde yaşamakta olduğunuz miktarı makul bir şekilde tahmin edebilir.Şimdi, en genel terimlerle, istediğiniz yıllık yaşam tarzına bağlı olarak, mevcut gelirinizin yaklaşık% 80-100'ü olan bir yıllık emeklilik bütçeniz var. Buradan oldukça kolay. Vergilerden sonra toplam yıllık geliriniz, öngörülen gelecek yıllık gelir vergisine eklenir (gelecekteki gelir vergisi oranı, mevcut marjinal gelir vergi oranınıza bağlı olarak tahmin edilecektir). Yılda ihtiyacınız olanı hesaplamak için bir formül örneği şu şekildedir: Yıllık Gelir (100.000 ABD Doları (vergi sonrası)) + Gelecekteki Vergi Miktarı (% 25 (Fed) veya 25.000 ABD Doları) + 4.% 25 veya $ 4 , 250 (State of MI) = Tahmini Gelir Gerekli (129 $, 250 (vergi öncesi)). Normalde, hesaplamada ortalama enflasyonu içersiniz, ancak amaçlarımız için genel bir numaraya bakıyoruz. *

Yapmanız gereken şey, iki ila üç on yıllık geliri desteklemek için gereken toplam varlıkları hesaplamaktır. Bunu, tahmini gelirinizi, portföyünüz ve risk toleransınız için önerilen sürdürülebilir geri çekme oranına bölerek hesaplarsınız. Örneğimiz için% 4. 5 kullanacağız. Dolayısıyla, 129, 250/4, 5% = 2, 872, 222 toplam varlıklar gerekli. *

Bottom Line

Bu, üretmeyi hedefleyeceğiniz emeklilik miktarını projelendirmek ve sizi mümkün olduğunca çabuk bir şekilde hedefinize doğru yola sokmak için temel bir yoldur. Göz önünde bulundurmanız gereken bir sürü faktör vardır. Bu resimdeki hesaplamalar ortalama enflasyon veya Sosyal Güvenlik gelirini içermez. Her ikisi de, herhangi bir yatırımcı için kapsamlı bir emeklilik resmi oluşturmak için hayati öneme sahiptir. Elbette, kesin bir hedef oluşturmaya çalışmadan önce danışmanınıza (vergi ve yatırım) danışmalısınız. (İlgili okumalar için, bkz. Makale:

Emeklilik Planınız İzde Mi?) * Bu varsayımsal bir örnektir ve herhangi bir spesifik yatırımın temsilcisi değildir. Sonuçlarınız değişebilir.

Bu materyalde dile getirilen görüşler sadece genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel tavsiye veya tavsiyeler vermesi amaçlanmamıştır.