Bazen başkalarının yardımına ihtiyacımız var. Bu bir yaşam gerçeğidir ve bir tanesi de finansal kararlarımıza da uygulanır. Bu nedenle bazılarımız finansal danışman hizmetlerini ararlar. İster kendimiz çok araştırma yapmak için zamanımız yoksa ya da profesyonel bir görüşe ihtiyaç duyduğumuza göre finansal danışmanlar, kullanışlı ve yardımcı olabilir.

Fakat acele etmek ve sadece birini çalıştırmak istemiyorsun. Bir finansal danışman seçmek, bir araba satın almak gibi olur; bu büyük bir karar, bu nedenle, satın almadan önce birçok faktörü göz önüne almanız ve ölçütlerinizi bilmeniz gerekir. Bir finansal danışman için alışverişte kaçınılmaz olan hususların, bir otomobil alışverişinde bulunanlara nasıl benzediğine daha yakından göz atalım.

Tasarım
İlk izlenimler önemlidir ve size herhangi bir otomobil izlenimi veren ilk şey tasarım olmasıdır. Bir araba, nasıl ve ne için yapıldığını yansıtan formuyla karakterize edilir. Mali müşavirler, ilk izlenimlerini belirtmeleriyle yapar: mesleki statüleri sahip oldukları eğitimin veya adların arkasındaki harflerin şekli ile şekillenir. Elbette, harfler ne kadar çok olursa, planlayıcının kendi endüstrisine karşı kapsamlı bilgi ve taahhüdü olduğunu göstermek o kadar çoktur.

Ancak, şık tasarımlara sahip bazı araçlarda olduğu gibi hızlı bir şekilde paslanmaya da eğilimli olan bir finansal profesyonelin, iyi görünen ancak aslında oldukça sınırlı harfleri olabilir. Şu anda birçok farklı türdeki sertifikalar vardır ve hepsinin aynı önemi veya ağırlığı yoktur, bu nedenle tanımlamaların anlamını bildiğinizden emin olun.

İtibar ve Performans
Otomobil satın almaya karar verdiğimizde çoğumuz kesinlikle marka itibarını düşünüyoruz. Bazılarımız, ebeveynlerinin aldığı güvenilir ve gerçekçi markaları satın alacak, bazıları yeni tanıtılan bir araba şirketi ile risk altına alacak. Benzer şekilde, daha uzun bir tarihe sahip olan bir finansal danışmanı aramak isteyebilirsiniz veya şöhretinin temellerini oluşturan yeni bir mezun ile bir şans almaya karar verebilirsiniz. Tipik olarak, iyi bir sicile sahip uzun süredir dolaşan finansal danışmanlar, az deneyime sahip yeni mezunlardan daha fazla maliyete sahip olacaklar. Yeni mezunların kâr elde etmede veya tasarruf etmenizde size yardımcı olamayacaklarını söylemek değil, daha belirsizlik yaratıyorlar.

Deneyim her zaman bir varlıktır, ancak uzun bir sicilin değeri iyi değilse fazla değildir. Prospektif finansal danışmanınızın birçok şikâyeti olup olmadığını öğrenin ve eğer öyleyse, bunları nasıl çözdüğüne bakın. Danışmanın geçmiş siciline yalnızca kendisinden sormak suretiyle bakabilirsiniz, ancak SEC kayıtlarını kendiniz araştırarak daha fazlasını öğrenebilirsiniz.

Ilişki
Aracın satın alınması önemli bir karardır ve arabayı satan kişi veya şirketin bunu bilmesini istersiniz.Sorularınızı ve endişelerinizi kabul etme isteğini de içeren iyi bir müşteri hizmetleri politikası, bir otomobil bayii ile olan ilişkiniz için çok önemlidir.

Aynı nitelikler, sizinle iyi iletişim kurma konusunda yüksek isteklilik göstermesi gereken finansal planlamacınızla olan ilişkiniz için önemlidir. Mali danışman ilişkinizi incelerken kendinize şu soruları sorun:

• Düzenli olarak görüşmeye mi, yoksa konuyla mı konuşmayı planlıyor mu?
• Rutin kontroller yapılacak mı, yoksa yalnızca kötü birşey olduğunda sizinle iletişim kurmayı mı planlıyor?
• Portföyünüz ne sıklıkta gözden geçirilecek?
• Kendisi hangi hedefleri belirlediğinizi anlamaya güçlü bir isteklilik gösteriyor mu? Bu hedeflere ulaşma konusundaki yaklaşımını iyice açıkladı mı?

Ürün değişkeni biraz daha karmaşıktır. Tıpkı bir Ford bayii için çalışan birinin size bir Chevy satmaya çalışmayacağı gibi, bir finansal şirket için çalışan bir finansal planlayıcı muhtemelen size başka bir şirketin sunduğu şeyleri (bazı danışmanların da verebileceği şeyleri) sunmaya teşvik edilmeyecektir. Bununla birlikte, bir finansal planlamacı öncelikle çıkarlarınıza dikkat etmelidir; Bunu yapmak için bir derece bağımsızlığa ihtiyacı vardır. Danışmanın, büyük bir yatırım fonu ya da yatırım şirketi için kâr yapma zorunluluğu ile meşgul olduğunuz ya da maddi kazanç elde etmenize yardım ederek işgal edildiğini belirlediğinizden emin olun.

Seçenekler
Bir arabaya karar verdikten sonra, sunduğu seçenekleri seçmek, doğrudan ihtiyaç duyduğunuza bağlıdır - sizin için işe yaramayan pahalı bir seçeneği ödemek istemiyorsunuz. Alaska'da yaşıyorsanız, klima paketi size yardımcı olur mu, yoksa Florida'da yaşıyorsanız, gerçekten blok ısıtıcınıza ihtiyacınız var mı?

İhtiyaçlarınız ve hedefleriniz konusunda net bir anlayışa sahipseniz, finansal planlamacının seçeceğiniz en iyi hizmeti verecektir. Finansal planlamanın eti genellikle her yerde aynı olsa da, mevcut seçenekler ve ekstralar fark yaratıyor. Örneğin, planlayıcınız vergi önerisi sunuyor mu ve hangi yatırım stratejisi türünü alıyor? Planlayıcınız tüm yatırım hesaplarınızı veya yalnızca emeklilik hesabınızı idare eder mi? Bir finansal profesyonelden tam olarak neye ihtiyacınız olduğunun bir listesini yapın ve sonra ödeyeceğiniz fiyat için size uygun hizmetleri sunup sunmadığına karar verin.

Sonuç
Doğru otomobilin seçimi gibi doğru finansal planlamacıya karar vermek, yalnızca bazı araştırma ve alışveriş yapmakla kalmayıp aynı zamanda neye ihtiyaç duyduğunuzu ve neler bekleyebileceğinizi düşünmenizi gerektiren önemli bir adımdır. Bu makalede, düşünmeniz gereken şeylerin yalnızca temel bir yönergesi sağladığını unutmayın, bu nedenle zaman ayırın ve gerekçelerinizi saptadığınızdan emin olun. Tıpkı güvenilmez veya uygun olmayan bir otomobil satın alma pişmanlığı gibi, bir finansal planlayıcı hakkında kötü karar, birden fazla yolla uzun vadeli bir yük olabilir. Zavallı bir danışman sadece harcanan bir masraf olduğunu kanıtlamakla kalmaz aynı zamanda kayıp karları, para tasarrufu fırsatları ve hatta uykunun bir nedeni olduğunu kanıtlar!