Emeklilik planlaması hakkında çok sayıda finansal görev var - emekli olmadan önce yapmanız gereken her şey. Bununla birlikte, emeklilik çağına geldiğinizde bu tavsiye, biraz zorlaşır. Gelir için emeklilik tasarruflarına güvenmeye başladıktan sonra, paranızın ileriye nasıl yatırım yapacaksınız? Daha spesifik olarak, hisse senetleri emeklilik portföyünüzün bir parçası olmalı mı?

Konvansiyonel Bilgelik

Bu çoğunlukla evet ya da hiç soru değil; bu ne kadar bir soru. Geleneksel bilgelik, hisse senedi tahsisi belirlemek için yaşınızı 100'den çıkarmaktır. 70 yaşındaysanız, portföyünüzdeki hisse senedi yüzdesi yaklaşık% 30 olmalıdır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, kabul etmeyen birçok kişi var.

NC, Asheville'deki Horizons Servet Yönetimi A.Ş. Başkanı CFP® David S. Hunter "Hiçbir şekilde tek boyutta uyarı tavsiyeleri için büyük bir fanatım olmamıştım" Bu kural sadece yoksayar İki önemli faktör: 1) Emeklilerin emeklilik döneminde ne kadar çok geri dönüş yapmaları gerekir? 2) Kişinin risk toleransı nedir? Denklemin biri ya da ikisi birden geride bırakıldığında, yolun ilerisinde felaket olabilir. “

ve Emeklilik Planınızdaki Çok Fazla Stok Riski 'na bakınız.) ' Yaşınızdan 100 Eksi ' İlgim nerede

Sorun mevcut ekonominin düşük faiz oranlı ortamı. Emekliliğe yakın olan ya da zaten emekli olan kimseler, bir yıllık CD'de mevduat sertifikalarının% 11'den fazla getirdiği 1980'lerin hatırlar. O tarihlerde, CD'ler ve Hazine gibi ultra-güvenli yatırımlar, eski yatırımcıların, paralarını borsadaki belirsizliklerden korumasına izin verdi, çünkü bu yatırımlar bu kadar yüksek getiri ödedi.

2017 yılının başında, aynı bir yıllık CD'nin% 1.30'u ödedikleri - servet inşa etmeye ya da enflasyonun üstesinden gelmek için neredeyse hiçbir yere yakın değil. Başka bir deyişle, enflasyon, dolarınızın değerinin, nakit benzeri yatırımlarla kazandığınız paradan daha hızlı düşmesine neden oluyor. Mevcut emeklileri portföylerinde daha fazla risk kabul etmeye zorlayan bu problem.

"Geçmişte emekliler, CD'ler, para piyasaları ve tasarruflar gibi çok muhafazakar yatırımlara emniyetli bir şekilde para yatırdılar" (Daha fazla bilgi için bkz. Popüler Emeklilik Portföy Hisse Senetleri faiz oranı. Bugün düşük faiz oranları ile birçoğu enflasyona ayak uydurmak için bir miktar risk absorbe etmek zorunda kalacak "diyor Fla. Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu kurucusu ve servet müdürü Carlos Dias Jr,

İade Riski

Eğer akademik biriyseniz, sıra riski olarak da bilinen geri dönüş sırası riskini okumak isteyebilirsiniz.En temel anlamda, bir bireyin (örneğin bir emekli) yatırımlardan ilk çekiliş yapması ve portföyüne kalıcı zarar vermesi durumunda borsanın düşük bir noktada olması riski vardır. Bunun bir yolu vardır: Emekliler korkar ve tüm paralarını piyasadan çekerler. Bu, düşük seviyede sattıklarını, daha sonra pazar düzeldiğinde daha da fazla kaybedildiğini ve iyileşmeden yararlanacak pazardaki varlıklarının olmadığını ifade ediyor. Başka bir yol: Yatırımlar tarafından desteklenen emekliler, kötü bir pazarda planlı bir nakit çekimi yapmakta ve dolayısıyla, piyasa yüksek olsaydı, nakit hedefine ulaşmak için daha fazla hisse satmak zorundaydı. Yine, bu para çekme işlemleri, portföylerini daha sonra küçülterek piyasanın iyileşmesinden sonra daha yüksek getirilerden yararlanacak daha az varlık bırakıyor.

Sıralama riskini kontrol etmek için, belki de borsanız güçlü olduğunda bir süre emekliliğinize vakit ayırmaya çalışmanız mümkün değil. Söylemeye gerek yok, bu her zaman mümkün değildir. Tasarrufları ve yatırımları ile yaşayan emekliler, pazar düştüğünde onları paniklemeyecek kadar düşük bir hisse senedi tahsisatına sahip olmalı, ancak iyi pazar zamanlarında onları destekleyecek kadar çok çalışmaya devam edebilecekleri kadar yüksek oldukları kadar yüksek bir hayata sahip olmalıydı. Daha uzun çalışma.

Peki sen ne yapmalısın?

Bazı uzmanlar, bir kez emekliliğe vardığınızda, diğerleri borsada% 40'dan fazla varlığınız olmamalı, diğerleri ise% 5 oranında bir tahsisat önermektedirler. Bu, ortalama bir yatırımcı rehberlik istemek için aşırı derecede yararlı değildir.

Tabii ki, tüm hisse senetleri eşit yaratılmıyor. Bazıları diğerlerinden daha fazla uçucu, bazıları sağlıklı bir temettü ödüyor. Yatırım fonlarını veya ETF'leri bireysel hisse senetlerine tercih ederseniz, negatif piyasa koşullarına tepki en aza indirgeyen "güvenli hisse senetleri" etrafında (bu kavram olduğu kadar) fonlar oluşturulur.

İkincisi, tahvil piyasasını güvenli ve borsa olarak riskli görmeyin. Bazı emekliler, daha güvenli tahvil seçeneklerinde bulamadıkları büyümeyi telafi etmek için yüksek riskli tahvil ve tahvil fonlarına yöneldiler. Bu yatırım yapmak tehlikeli bir yoldur; temerrüde düşme riski yüksektir. Stoklara genel bir ağırlıklandırma atamak iyi bir kılavuz olabilir, ancak maddi durumunuza uygun bir hisse senedi portföyünün olması daha önemlidir.

Utah Springville'de bulunan 7Tel Portföyün tasarımcısı Craig L. Israelsen, "Emeklilerin emeklilik süresince farklılaşması gerçekten önemlidir," diyor Ph.D. "Hisse senetleri (hem ABD hem de ABD dışındaki hisse senedi fonları), çeşitlendiriciler (gayrimenkul fonları ve emtia fonları gibi) ve sabit getirili fonlar (tahviller, TIPS, ABD dışı tahviller ve nakit) olan bir portföye ihtiyaç duyuyorlar. Çeşitlendirme, emekliliğin ilk yıllarında kötü bir geri dönüş serisinde doğan risklere karşı doğal bir savunmadır. "

" Sigorta "Hakkında Sorma

Riskten korunma adı verilen portföy yönetim stratejisine bakın. Riskten korunma, portföyünüzü varlıklara karşı koyma opsiyonları satın alarak downside riskine karşı sigortalamanın bir yoludur.Hisse senedi opsiyonları, ana varlık düştüğünde değer kazanır. Bu, ortalama bir yatırımcı için uygun olmayan gelişmiş bir stratejidir, ancak bir emeklisi portföy yöneticisine, emekli için en uygun olanlardan daha fazla hisse ağırlıklı bir portföyü korumak için mantıklı olup olmadığını sormalıdır.

Mass of Lexington, Yenilikçi Tavsiye Grubu'ndaki servet yöneticisi Kirk Chisholm, "Riskten korunmanın maliyeti yüksek" diye belirtiyor; "Ancak, geçici piyasadan endişe duyan emekli için ek fırsatlar sağlayabilir. Uygun riskten korunma stratejileri konusunda deneyimli olmadığınız sürece, portföyünüzden korunmanıza yardımcı olması için bir finansal danışmana rastlamayı düşünebilirsiniz. "

Bottom Line

Yatırım portföyü yönetimindeki her şeyde olduğu gibi, maddi durumunuz ve kişisel risk toleransınız emeklilik portföyünüzde olması gereken stok miktarını belirleyecektir. Güvendiğiniz birisini bulun (bkz.

Sana Sadık Olan Yeni Bir Mali Müşavir Nasıl Bulunur ve Mali Müşavirime Güvenebileceğimi Nasıl Öğrenebilirim? ) ve ideal tahsisi hakkında bilgi isteyin.