Yıllıklar, garantilenen gelir arayan yatırımcılara uzun süre dayanamayacakları birçok fayda sağlayabilir. Fakat bazı rant ürünleri diğerlerinden daha iyidir ve bu ürünlerin sunduğu avantajlar, yaratılan ve pazarlanan ekonomik koşullara bağlı olarak değişebilir. Federal Reserve, faiz oranlarını kısa bir süre sonra artıracak gibi görünüyor, ancak bunun parasal payı nasıl etkileyecektir? Oranlar bir sözleşme almadan önce arttıktan sonra bir süre beklemek akıllıca mı?

--1 - maaşlar inşa edilir nasıl>

ürünlerini kendi nakit rezervlerinden elde gelir ile desteklenmektedir üzerinde hayat sigortası taşıyıcıları yapmak garantiler. Bu rezervler, hisse senedi, tahvil ve diğer enstrümanlara sahip iyi çeşitlendirilmiş portföylere yatırılıyor. Taşıyıcının teklif ettiği ürünlerin şartları, nakit rezervlerden elde edilen gelir miktarı ile belirlenir. Gelir seviyeleri yüksek olduğunda, taşıyıcılar, daha yüksek garantili ilk bonuslar ve faiz oranları biçiminde gelen ürünlerinde daha iyi şartlar önerebilir.

Ancak faiz oranları düşük olduğunda nakit rezervlerden daha az gelir elde edilir ve taşıyıcılar nihai olarak müşterilerine sundukları şartları azaltmaya zorlanır. Öyleyse şimdi emeklilik alıcıları için soru, satın almadan önce oranlar artana kadar beklemek mi? (Daha fazla bilgi için, bkz: FAS danışmanlık:. Bir Client için açıklanması maaşlar) Bir dereceye kadar

Kararlar, Kararlar

, gibi bir rant satın gerektiği konusunda doğru cevabı bağlı olacaktır satın aldığınız sözleşme türü. Değişken bir yıllık satın alacaksanız, muhtemelen beklemeniz için bir sebep yoktur. Bunun nedeni, elde edeceğiniz getirinin oranının, sözleşme içindeki karşılıklı fon alt hesaplarının performansına bağlı olmasıdır. Büyük olasılıkla seçim için bir ya da iki tahvil fonunuz olacak ve faiz oranlarının yükselmesinden dolayı bunlardan daha fazla faiz kazanabilirsiniz.

Ancak, sözleşmeniz ilk prim bonusunu öderse bu tutar faiz oranları ile artabilir. Eğer bu sizin için önemli bir faktör ise, o zaman Fed'in oranları bir kaç kez yükseltene kadar beklemek bilge bir seçim olabilir. Bununla birlikte, stoklar artan oranlarda sıklıkla daha düşük performans gösterdiğinden, sözleşmenin önemli bir bölümünü hisse senedi alt hesaplarına yatırmayı planladığınızda beklemeye değer olmayabilir.

sonra hızı ve terimler sözleşme kesilirken ayarlanacak ve ilk bir teslimiyet ücret ödemeden bunun dışında almak mümkün olmayacaktır, diğer taraftan, sabit bir rant yatırım yapıyorsanız Birkaç yıl. Bu sebeple, sabit oranlı kurlar Fed Funds Rate ile yükseleceğinden, Fed'in oranları yükseltmeden önce beklemekten daha iyi olabilirsin. Hibrit Yıllıkların Avantaj ve Dezavantajları .

Ayrıca, oranlar yükseldiğinde tahvil yatırımcıların ne kullandıklarına benzer bir merdiven stratejisi kullanmayı düşünebilirsiniz. Örneğin, yatırım yapmak için 500.000 dolarınız varsa, 5, 7, 10, 12 ve 14 yıl vadeli ayrı ayrı beş sözleşme satın alabilirsiniz. Sonra her sözleşme vadesi geldiğinde, gelirleri muhtemelen daha yüksek bir oranda ödeyecek olan başka bir sözleşmeye yeniden yatırım yapın. Satın alma anında ya da dönem sonunda garanti edilen ikramiyeleri ödemeyi düşündüğünüz ürünler bulmanız durumunda bu strateji daha da etkili olacaktır.

Ayrıca, üç yıllık kısa vadeli terimler sunan birkaç yıllık ücretli taşıyıcı da bulunmaktadır. Bu araçların İç Gelir İdaresi (IRS) tarafından ne kadar yere konulabileceği konusunda hiçbir sınırı olmadığı için, tüm tutarı bunun yerine bir veya iki yerine atabilir ve üç yıl içinde hangi ücretlerin göründüğünü görebilirsiniz.

Bu strateji, getirileri temel alınan performans göstergelerinin performansına bağlı olsa da ve genellikle en az yedi yıllık olgunluklara sahip olsa da, endeksli senelerde de çalışabilir. Ancak daha yüksek bir faiz ortamı, nakliye firmasının nakit rezervlerinde oluşturulan artan gelir nedeniyle bu araçlarda genellikle daha iyi katılım oranları, daha düşük ücretler ve daha düşük kapaklar anlamına geliyor. Kalıcı Seçeneklere Dikkat Edin Bu noktada pek çok yatırımcı emeklilik yatırımları yapmak için bekliyorlar, çünkü onlar garantili bir yatırım arıyorlar. (999 numaralı fıkraya bakınız) onlardan gelir akışı. Ve bu tüketiciler için akıllı bir seçim olabilir, ancak şimdi bir gelir akışı kilitleme, 30 yıllık Hazine tahvili satın alma ile aynı etkiye sahip olacak. Oranların artması beklendiğinde şimdi neden uzun vadeli bir tahvil satın alalım?

Belki de iki ya da üç yıl bekleyebilenler, o zaman çok daha yüksek bir oranda kilitlenebilirdi. Aynı şey yıllık sigortaları için de geçerlidir, çünkü acil bir rantın peşin ödenmesi veya ödenen herhangi bir sözleşme, mevcut faiz oranları ve ekonomik koşullara dayanacaktır.

Bundan üç yıl sonra, fiyatlar iki puan daha yüksek olabilir ve pazarlar yavaş, istikrarlı bir tırmanışa yerleşmiş olabilir. Bu, özellikle de o zamana kadar sözleşmelerinden gelir almayı erteleyebilenler için, geri alınamaz bir gelir akışıyla kilitlenmek için daha iyi bir zaman olacaktır.

Önümüzdeki üç yılda faiz iki puana yükselirse, şimdi bir ödeme başlatmak yerine, bir sözleşmenin ne kadar ödeyebileceğini görmek için bazı varsayımsal senaryoları çalıştırmak akıllıca olabilir. Bunu yapmak isteyenler, oranlar o seviyelerde en son ne zaman şirketlerin ne oranlarda ödeme yaptıklarını bulmak ve daha sonra bu teklifi sunulan mevcut ödeme ile karşılaştırmakla başlayabilir.

Şimdi bir ödemeye başlamak ve gelirleri uygun bir şekilde yeniden yatırmak, beklemekten daha iyi bir dönüş sağlayabilir. Bu tür bir egzersiz için bir finansal danışman veya diğer profesyonelleri biraraya getirmek akıllıca olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilik Portföyleri: Kritik Alternatifleri Ekleme

.) Alt satır Gelecekteki faiz oranlarının hareketinin öngörülmesi eninde zor ve bazen imkansız olabilir. Fakat bu noktada, oranlar sadece yükselebilir ve çok uzak olmayan bir gelecekte bir noktada bunu yapmaya bağlıdır. Yaşları satın almak isteyenler, ya aralıksız oturabilir ve bekleyebilir, vade taksitleriyle bir sözleşme portföyü satın alabilir veya üç yıllık vade ile sözleşme öneren bir taşıyıcı bulabilirler. Sözleşmelerini ihlal ederek garantili bir gelir akışına kilitlenmek isteyenler, muhtemelen, oranlar yükseltikten sonra olgunlaşacak uygun bir kısa vadeli enstrümana yatırım yapmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Annualities and Baby Boomers: Avantaj ve Dezavantajları

.)