Açık kayıt bize bağlı ve birçok aile sağlık sigortası için alışveriş yapıyor demektir. İster sağlık borsasında alışveriş yapıyor olun, işvereninizden sigorta mı alıyorsunuz yoksa direkt olarak sigortacının bir planını mı satın alıyorsunuz, ciddi bir etiket şoku yaşıyor olabilirsiniz. Affordable Care Act'in 2010'da geçirilmesiyle bunun nasıl mümkün olduğunu merak ediyor olabilirsiniz.

Sağlık masraflarının gezinmesi zor olabilecek karışık bir web olduğu bir sır değildir. Primler bir şey söyleyebilir, ancak kesinti yapılamaz ve cebe çıkma masrafları başka bir hikaye. Ek olarak, ortak sigorta, daha fazla görmekte olduğumuz sağlık bakım masraflarının bir başka yönüdür.

Sağlık hizmeti almak için uğraşanlar acı bir gerçekle karşı karşıya: aylık priminiz sağlık masraflarınızı belirlemiyor. Aslında, nispeten istikrarlı primlerle bile olsa, ortalama bir Amerikalı her zamankinden daha fazla sağlık masrafı sıkıştığını hissediyor gibi görünüyor.

Sabit Primler

Priminizin hafifçe arttığını fark etmiş olsanız da, ortalama prim fiyatı oldukça tutarlıdır - en azından sağlık masraflarının diğer yönlerine kıyasla.

Henry J. Kaiser Aile Vakfı tarafından yayınlanan bir araştırmaya göre, sağlık sigortası primleri sadece 2015 yılında yaklaşık% 4 arttı. 2014'te primler sadece% 3 arttı; bu, 2015 oranları geçmişteki büyüme ile paralellik gösteriyor. Perspektiften geçmek gerekirse, 2015'te işverenler primleri 17 dolar, ortalama 545 dolar, çalışanlar ise yaklaşık 4955 dolar ödüyor.

Sağlık sigortası pazarı aracılığıyla sağlık hizmeti satın almak istiyorsanız, Kaiser Family Foundation, gümüş planın prim maliyetinin - ikinci en düşük maliyet seçeneği - yalnızca 0 yükseldiğini keşfetti. 02 % faktoring vergi kredileri sonra.

Buna ek olarak, Healthcare'e göre. Gov, değişim yoluyla satın alanların çoğunun, vergi kredilerini uyguladıktan sonra, ayda 100 dolardan daha düşük bir sağlık planı bulabildiğini gördü. On tüketiciden sekizi 270 dolarlık ortalama bir vergi kredisi aldı ve on tüketiciden yedi tanesi sağlık planlarının 75 dolardan daha az bir miktarda olacağını buldu.

Maalesef, istikrarlı prim maliyetleri önemli bir ödün vermiş ve her şey daha pahalıdır.

Yüksek Tahditler

Amerikalıların yüksek sağlık masrafları görmesinin sebeplerinden biri de artan azalış yüzünden. İşçiler için vergiden düşülebilir payı - sigortaya başlamadan önce ödemeleri gereken miktar - son yıllarda önemli ölçüde arttı. Kapsamlı bir çalışanın bir aile planı için ortalama katkısı 2005 yılından bu yana% 83, 2010'dan bu yana% 24 arttı.

Ayrıca, sağlık hizmeti değişim planında mevcut olan planların indirilemediği bazı aileler, 13.000 $ gibi yüksek bir kesinti görürken üç kat arttı. New York Times anketine göre, ülkenin her bölgesindeki çoğu bireysel planda 3000 $ veya daha fazla bir kesinti yapılabilir. Aynı araştırmaya göre Miami'de bir birey için medyan indirilemenin Phoenix'te 5,000 dolar ve 4,000 dolar olduğu bulunmuştur. Bu hem bireylerin hem de ailelerin hala doktora gitmeyi göze alamadıklarını hissettiler.

Yüksek Out-of-pocket Maliyetleri

Birçok ailelerin içine giren bir diğer problem, yüksek cep telefonu limitleri. Cep dışı masraflar, ailelerin masrafların% 100'ünü karşılamak için başlamadan önce ailelerin ödeyecekleri paranın azami miktarıdır

Bu, vergiden düşülebilirden farklıdır. Çünkü reçeteler, birlikte öder ve birlikte sigorta, dışarıya doğru sayılır. -fekte makara, ancak indirilene dahil edilemezler. Affordable Care Act uyarınca, ailelerin cebrede mevcut maksimum limiti 13, 200 $ 'dır.

Eş-sigorta

Bazı sigorta planları, yüksek indirimli harcamalara ve cepten azami ücretlere ek olarak birlikte sigorta ile. Bu, bireylerin ve ailelerin birlikte ödemelere ek olarak sağlık hizmetinin bir bölümünü ödeyebileceği anlamına gelir. Bir kişinin ortak sigortada ne kadar para ödediği plana bağlı.

Orta yerde bir yerde

Birçok birey ve aile, işverenin sponsorluğunda bir plan yapmamakla ve yeni yasaya göre vergi kredisi kazanmak için fazla para kazanıyor olmanın ortasında kendilerini sıkışmış buluyorlar. Bu, onlara tam fiyatlı primler, yüksek kesintiler ve yüksek cep dışı maliyetlerle sonuçlandı.

Bu tür bir birey, ClubThrifty'den serbest çalışan bir tutumcu uzman olan Holly Johnson'dır. com, son zamanlarda ailesini dört kişinin sigortalamaya çalışıyordu. "Hasta Koruma ve Uygun Bakım Yasası yürürlüğe girmeden önce, dört kişilik aileniz için ayda yalnızca 393 dolar kazanan, yüksek kesintili Anthem planımız vardı. Yasa yürürlüğe girdikten sonra planımız derhal iptal edildi ve yeni ACA uyumlu planlardan alışveriş yapmak zorunda kaldık "diyor Johnson.

Johnson, ilk yıldaki en hesaplı planların ayda 800 dolardan başlayan ve 12 bin dolar indirilemeyeceğini bulmak için şok oldu. 2015 kayıt periyodu için, Porter ayda 750 dolardan başlayan planları gördü, ancak çok daha yüksek kesintilerle geldi. Düşük indirimleri olan planlar bulsa, primler önemli ölçüde yükseldi.

"Konunun önemi, aşırı pahalı olan bu yüksek indirilemeyen planların, çoğu durumda korkunç bir değer ve soyut olmasıdır. Neden birisi sağlık yardımı için bu kadar çok para ödemeye istekli olur ki, hiç bir fayda görmeyecek kadar yüksek olurlarsa? "Diyor Johnson.

Sonuç olarak Johnson ve ailesi, 449 dolarlık prim ve 1500 dolar kesinti yapabilen bir sağlık hizmeti maliyet paylaşımı bakanlığı seçti.

Sonuç 999. Primler belirgin bir artış göstermese de, gerçek şu ki, Amerikalı hanelerin sağlık harcamaları ile ilgili yüksek masraflar ve yüksek cepten masraflar gibi masrafları karşılamaları istendi. Bu, birçok aileyi nakit sıkıntılı hissettim ve hiçbir şey için ödeme yapıyormuş gibi.