Tıp bilimi sayesinde uzun ömür arttı. Çoğu insan bunu iyi bir haber olarak alıyor, ancak bu değişim toplumun demografik özelliklerini bir nesil önce bile öngörülmesi zor olan yönde zorlamıştır. Emekliler, artık çalıştıkları yerden ayrıldıktan sonra genellikle bir başka yerde sakat kalma ihtimalini 20 ila 30 yıl daha yaşayacaklarını düşünebilirler. Bu, özellikle de sürekli sakatlık durumunda özürlü olanlar için sağlıklı mali planlama için artan bir talep yarattı. Siz veya sevdiğiniz biri (eş, bir çocuk) özel bir ihtiyaç veya özrü ile yaşıyorsa, bir güvenin gelecek planlarınıza nasıl yardımcı olabileceğini öğrenin.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- devlet yardımı için. Bu, özellikle, Ek Güvenlik Geliri (SSI) veya Medicaid programı kapsamında uzun süreli bakım ve / veya huzurevinde faydalanmaya hak kazanan engelliler için kritik bir konudur. Özel ihtiyaçlar güvenliği ya da ek ihtiyaçlar güvenliği olarak bilinen bu tür bir güven, hükümet yardımlarının ek olarak alınmasına izin vermek için genellikle bir mirasın ya da yasal bir çözümün alınması üzerine kurulur. Bu avantajlar şunları içerebilir:

Sosyal Güvenlik

:

Sosyal Güvenlik mevcut gelir ve / veya varlıklarına bakılmaksızın özürlü insanlara açıktır.

• Ek Güvenlik Geliri: Sosyal Güvenlik planlarına yeterince katkıda bulunmayan ve az veya hiç aktif olmayan nitelikli alıcılar bu program için uygundur. Bununla birlikte, gelir ve varlıkları (SSI tarafından "kaynaklar" olarak adlandırılmaktadır) bazı istisnalar dışında belli bir miktarı aşamaz. Genel olarak, tek bir kişi için 2,000 ABD Doları'nın üstünde, çift için ise 3,000 ABD Doları'nın üstündeki varlıklar diskalifiye olur. Gelir, Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA) kurallarına göre belirlenen onaylanmış eşiğin altında olmalıdır. Medicare
• : Medicare'e hak kazanmak için, alıcılar ya emekli olarak ya da yukarıda belirtilen özelliklere sahip Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanma hakkına sahip olmalıdır.
• Medicaid: Alıcılar, hak kazanabilmek için Ek Güvenlik Geliri yardımlarına hak kazanırlar. (Daha fazla bilgi için bkz. Medicare ve Medicaid Arasındaki Fark Nedir?
• )
  Federal yönetmelikler uyarınca, gelir kaynağı olan ve aynı zamanda kamuya açık bir yardım alan engelli insanların çoğu, kendi bakımı için faturanın bir bölümünü doldurmalıdır. Kanunlar ayrıca, özel ihtiyaçların güvenlerine - ek ihtiyaçlar güvenirleri olarak da adlandırılır -, gayri kabili rücu olması gerektiğini; her birinin kendi vergi kimlik numarasına sahip olması gerekir. Bu tür bir güven için ne burs verenin ne de yararlanıcının Sosyal Güvenlik Numarası kullanılamaz. Vakıflar, bağış yapan kişinin (güvenini oluşturan kişinin) Medicaid gibi alınacak bir devlet yardımının yerine geçmek için mütevelliğin güvenin varlıklarını kullanmamasını zorunlu kılar. Bu davalardaki mütevelli, güvene dayalı olarak elde edilen geliri sadece devlet yardımlarından yararlanamayacağı masraflar için kullanabilir. Bu nedenle, bu güvenlerin amaçlarının, hükümetin ödeyeceği miktarı aşan ek bir bakım sağlamak olduğu belirtilmelidir. doğru bir şekilde yapılan bir güven, Sosyal Güvenlik el kitabının oluşturulmasına izin veren uygun bölümlerine değinir. Ayrıca, bunun, her türden temel desteğe yönelik bir güven olmadığını açıkça ifade edecektir. Esasen, bu güvenler, hükümet ve özel finansman kaynakları arasında etkin bir eşgüdüm sağlamak için yararlıdır, bu nedenle hiçbir kaynak diğerini engellememektedir. Özel ihtiyaçlara duyulan güven, hukuka uygun olarak, nöbet veya alacaklılardan bağlanma konusunda da korunmaktadır.

Finansman

Özel ihtiyaçlara duyulan güven genellikle, hisse senedi, tahvil, yatırım fonu, yıllık sigorta, nakit değer hayat sigortası, kişisel mülk veya gayrimenkul gibi geniş bir varlık yelpazesiyle finanse edilebilir.

Nakit değerli hayat sigortası, vasiyetten kaçınan vergisiz ölüm yardımı nedeniyle özellikle faydalı olabilir. Dahası, primlerin maliyeti, genellikle, engelli bir ailenin uzun vadeli güven fonuna olan ihtiyacını karşılamanın tek yoludur. (Daha fazla bilgi için

Vasat Maliyetler Üzerinde Atlama

konusuna bakın.) Tek şart, yararlanıcı 65 yaşına gelmeden önce oluşturulmalıdır (ve çoğu zaman mümkün olduğunca çabuk oluşturulmalıdır) devlet yardımlarını en üst düzeye çıkarmak için). Ölüm fayda güvene yatırıldıktan sonra, mütevelli, gelecekteki fayda sağlayanlara uygun bir gelir düzeyi sağlayacak bir yatırım portföyü oluşturmak için gelirleri kullanabilir.

Hibe veren kişi ya da hayat sigortası poliçesinde sigortalı kişi olacak diğer kişi sigortalanamazsa , azaltılmış kaldıraç oranına rağmen bir hayat sigortası poliçesinin yerine bir yıllık ödenek konabilir ve vergi verimliliği. Hayat sigortasının aksine, yıllık gelir, normal gelir olarak vergilendirilir. Yıllıklar ayrıca birikmiş değerlerinden daha yüksek bir fayda da ödememektedir.

Özel vs. Genel Güvenler En çok özel ihtiyaçları olan güven verenlerin hakları, genellikle, güvenin yürütülmesi için bir özel ya da bir kamu mütevelli seçimi yapma seçeneğine sahiptir. Özel mütevelliler genellikle aile üyeleriyken, bir kamu mütevellisi çoğu zaman bir finansal profesyoneldir. Çoğu durumda hem kamu hem de özel sektör ortak mütevellileri hibe tarafından seçilir; çünkü bu, bir mütevelliğin, diğer (kamu) mütevelli varlıkları yatırdığı ve idareyi ele aldığı, engellenen yararlanıcının ihtiyaçlarını bilen güvenilir bir aile üyesi olmasını sağlar güvenin.

Herhangi bir mütdarının adı yoksa, mahkeme birisini kamu mütevellisi olarak atar. (Bu konuyu, 'da sizlere güvenin mi?

) Bottom Line Özel ihtiyaçlar güvenleri eyaletten bölgeye değişen kurallara sahip karmaşık araçlardır. Bu araçlardan birini hazırlarken daima nitelikli ve deneyimli bir avukat kullanın ve güvenin, güven varlıklarından elde edilen gelir ile mümkün olan herhangi bir devlet yardımından mümkün olan en iyi koordinasyonu sağlamak üzere yapılandırıldığından emin olun. Bu güven ilişkileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için emlak planlama avukatınıza veya finansal danışmanınıza başvurun.