Amerika Kişisel Finans Müşavirleri Ulusal Birliği (National Financial Advisors Association) tarafından yapılan bir ankete göre, emeklilik için hazır olmak için, vergileri en aza indirgemek, acil durumlarda tasarruf ettirmek ve mali açıdan ebeveynlerinden daha uzun yaşamak için hazırlıklı olmak gerekiyor NAPFA) kayıtlı finansal danışmanları arasında gerçekleştirdi. Danışmanlardan, emeklilikten beş, 10 ve 20 yıl uzaktaki insanlar için kapsamlı bir tavsiye listesi oluşturmaları istendi.

NAPFA üyelerinden mülk planlaması, yatırımlar, eğitim finansmanı, sigorta ve risk yönetimi, emeklilik planlaması ve üst düzey konular da dahil olmak üzere diğer üyelere danışmalarını istedi.

Anket, vergi planlaması yoluyla emeklilik tasarrufunun en üst düzeye çıkarılmasına odaklanan tavsiyelerin, her zaman çerçevesinde danışmanlarla birlikte yüksek olduğunu tespit etti. Danışmanlar, vergi avantajlı bireysel emeklilik hesaplarını (IRA'lar) kullanarak ve İç Gelir Hizmeti (IRS) tarafından sağlanan vergi indirgeme fırsatlarını en üst düzeyde tutarak, 401 (k) planlara maksimum vergi öncesi gelir katkıda bulunmayı önerir. (İlgili okumaya bakınız: Emekli Tasarrufları Nasıl Artırır. )

Danışanlardan müşterilerin en çok endişelerini listelemelerini isteyen yazılı bir soru, müşterilerin emeklilik gelirlerinden daha fazla endişe duyduğunu gösterdi. Ankete katılan bir danışman, "Müşteriler yaşları ilerledikçe emeklilik için para tükenmekten endişeli" dedi ve "Danışmanlar için daha uzun yaşayan insanlar da var. Müşterilerimizin gelecekte nasıl yaşayacaklarına dair planlar yapmaları gerekiyor. Müşteriler çok uzun beklediyse, seçenekleri azalacak ve kararlar stres zamanında yapılması gerekecek. “

Mali müşavirlere göre, uzun ömürlülüğün artırılması politika yapıcılar için de bir mücadeledir. Amerika'nın karşı karşıya olduğu en büyük politika meselesiyle ilgili sorular sorulduğunda, danışmanlar, Sosyal Güvenlik'i ülkenin bir sonraki başkanının hitap etmesi gereken bir numaralı finansal mesele olarak tespit ettiklerini belirtti.

Mali müşavirler, 20, 10 ve beş yılda emekliye ayrılanlar için en üst sekiz tavsiye listesini aldılar.

Emeklilikten 20 Yıl Önce

1. Acil bir durumda 401 (k) ya da ev eşitliğinize dokunmaktan kaçınmak için üç ila altı aylık bir yaşam gider fonunu tamamen finanse edin. (İlgili okumaya bakınız: Emekli Emeklilik: En Fazla Nasıl Kullanalım )

2. Kazanç potansiyelinizi artırın ve kazanç paketinizi şimdi, 401 (k) 'ya maksimum yıllık tutarı katkıda bulunarak veya en azından tam bir işveren maçı kazanacak kadar artırın.

3. Vergi optimize edilmiş bir şekilde tasarruf ettiğinizden emin olmak için bir Roth IRA'ya veya başka bir hesaba para katkıda bulunun.

4. Engellenmeniz (uzun süreli sakatlık) ve gereken yaşam sigortası seviyesini değerlendirmek için sigortanızın yeterli bir sigortaya sahip olduğunuzdan emin olmak için sigortanızın ihtiyaçlarını işvereninizin yardım paketi ile koordine edin.

5. Verimliliği artırmak için yatırım yapmak ve varlıkları vergiye tabi, vergi ertelenmiş ve vergi ücretsiz kaynaklar arasında paylaştırarak vergi çeşitlendirme yaratmak için çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyünüz olduğundan emin olun. Sahip olabileceğiniz birden çok emeklilik hesabı ve / veya aracı hesaplarını konsolide edin.

6. Belli bir mülkiyet planlama belgelerinizin bulunduğundan emin olun (örneğin bir irade, vekaletname, muhtemelen iptal edilebilir bir güven, yaşayan bir irade, sağlık hizmeti vekilleri vs.).

7. Yeterli bir emeklilik fonu için bir "büyü numarası" belirleyip hedefinize ulaşmak için adım adım bir adım atın.

8. Çocuğunuzu üniversiteye koymak için emekliliğinizi feda etmeyin. Üniversite için krediler almak mümkündür - ancak emeklilik için değil.

Emeklilikten Önce 10 Yıl

1. Yatırımlarınızla vergi verimli olun. Örneğin, tanımladığınız katkı planlarına mümkün olduğunca maaşınızı ertelemelisiniz. (İlgili okumaya bakınız: İşe Dayalı Emeklilik Planlarına Daha Fazla Erişim Alın. )

2. Acil bir fona kaydedin ve şirketinizin mali durumunun farkında olun. Şirketler yeniden örgütlenmeye ve işten çıkarmalara açıktır ve daha yaşlı işçiler savunmasızdır.

3. Önümüzdeki 10 yıl içinde büyük bilet mali taahhütlerini beyan etmek (bir aile üyesi için bakım yapmak gibi) ve bu öğelerin tercih ettiğiniz süre içinde emeklilik kabiliyetinizi nasıl etkilediğini düşünün.

4. Sahip olduğunuz büyük borçlara dikkatle bakın ve onları ortadan kaldırmak için 10 yıllık bir plan geliştirin.

5. Performansınıza, riskinize ve harcamalara odaklanarak kazanç zaman çizelgesine dayalı olarak portföyünüzü yeniden tahsis edin. Daha muhafazakar bir varlık tahsisine geçme zamanına karar verin.

6. Vergi yükümlülüklerinizin mevcut yatırımlarınızla ne olabileceğini gözden geçirin ve tasarruflarınıza fayda sağlamak için vergi optimizasyon stratejilerini kullanın.

7. Dilin hâlâ doğru olduğundan emin olmak için emlak belgelerinizi gözden geçirin. Örneğin, adlandırılmış mütevelliler ve faydalanıcılar hala hayatta mı ve yetenekli mi?

8. Hisse bazlı tazminatınızın ne zaman sona ereceği ve emeklilikten sonra hangi hisse senedi ödüllerini alabileceğinizi araştırın.

Emekli Olmadan 5 Yıl Önce

1. Emeklilik ihtiyaçları ve istekleriyle ilgili bir liste yapın. Tüm ihtiyaçlarınız için yeterli tasarrufunuz yoksa, fonlarınızı artırmak için beş yıllık bir plan yapın. (İlgili okumalar için bkz: Ne Emeklilik Tasarruf Olmadan Neye benzeyecekler )

2. Emeklilik gelir planlarınızı ince ayarlayın. Öngörülen giderlerinizi gözden geçirin, güvenilir gelir kaynaklarınızı ekleyin ve yatırım portföyünüzün boşluğu nasıl kapayacağını hesaplayın.

3. Roth IRA dönüşüm stratejileri gibi IRS'in sunduğu fırsatlardan yararlanmanızı sağlamak için periyodik olarak vergi projeksiyonları uygulayın.

4. Bildirilen Sosyal Güvenlik kazancınızı tekrar kontrol edin ve tutarsızlıkları şimdi çözin. Sosyal Güvenlik talebinde bulunma seçeneklerinizi keşfedin ve yardım başvurusu zamanlamasını anladığınızdan emin olun.

5. Mevcut sağlık sigortanız ile Medicare arasındaki ilişkiyi ve ayrıca 65 yaşındayken seçeneklerinizin neler olduğunu insan kaynakları departmanınıza sorun.Herhangi bir emeklilik ya da tanımlı katkı seçeneği ve diğer emekli menfaatleri hakkında bilgi edinin.

6. Sizin için doğru olduğundan emin olmak için varlık dağılımınızı sürekli izleyip analiz edin. Daha muhafazakar bir varlık tahsisi yapmaya mı yoksa büyümek için yatırım yapmaya mı gitmeniz gerekip gerekmediğini anlayın.

7. Hisse bazlı tazminatın süresi dolduğunda ve emeklilikten sonra hangi hisse senedi ödüllerini alabileceğinizi araştırın.

8. Gayrimenkul belgelerinizin tümünün güncel olduğundan emin olun. Adlandırılmış çalıştırıcılarınızın ve vekillerinizin sizin isteklerinizi bildiklerini ve gerektiğinde üzerinde hareket etmeye istekli olduklarını doğrulayın.

Bottom Line

Mali danışmanlar, vergi planlaması yoluyla emeklilik tasarruflarının en üst düzeye çıkarılmasının müşterilerin önceliği olması gerektiğini kabul eder. Ayrıca verilen tavsiyeler arasında, acil durumlarda tasarruf sağlanması ve önceki nesillere göre daha uzun yaşamak için maddi olarak hazırlık kazanılması yer almaktadır. (İlgili okumalar için bkz: Emeklilikte Vergileri Azaltmanın 5 Yolu )