401 (k) planlarında büyük dengeler biriktiren çalışanlar sıklıkla bir güvenlik hissi duyuyorlar çünkü emeklilik tasarrufları, emeklilikle onları gerçekleştirecek gibi görünüyor. Ancak, paranın kendilerinden alındığında ortaya çıkabilecek vergi sonuçları, bazı durumlarda öngörülenden daha büyük olabilir ve şirketinizin emeklilik planında vergi tasarruflarının çoğuna sahip olmak, düşük bir verime girmeye çalışan kişiler için bir dezavantaj olabilir emeklilik döneminde parantez.

Gerekli Dağıtım Sorunları

70 ½ yaşlarında gerekli minimum dağıtımları (RMD) başlatmaya zorlanan tasarruf sahipleri, RMD'leri önemli olduğu takdirde daha yüksek bir vergi matrahı bulabilirler. Bu, özellikle emekli aylığı veya emeklilik geliri gibi garantili bir form alan bir kişi için geçerlidir. Ve bu gelir, birçok durumda Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilmesini de etkileyebilir, çünkü bu faktör için gelir eşiği oldukça düşüktür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Planı RMD'lerine Genel Bakış .)

Tek ve ev eşyaları yöneticisi, en az 25,000 ABD doları gelir elde ederse Sosyal Güvenlik yardımlarını bildirmeye başlamalıdır ve müşterek dosyalayıcılar için eşik değeri 32,000 dolartır. Bu sınırlar şunlardır: Birçok emekli için aşılması kolay olan bu durum, Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'ine kadarının her yıl vergi beyannamesinde gösterilmesine neden olabilir. Her yıl hesap değerinin% 5'ini elinde tutan 1 milyon dolarlık 401 (k) bakiyeli birisi yarasa dışı 50 bin dolar vergiye tabi geliri bildirir. Bu, bir iş, temettü, faiz ve sermaye kazançları ve Sosyal Güvenlik gibi vergilendirilebilir yatırım gelirleri gibi diğer gelir kaynağına ek olarak verilir. Bunlar, emekliyi% 25'lik vergi matrahına iyice çarpmak için kolayca birleştirebilirler.

Dağıtımları Azaltma

401 (k) planından almanız gereken vergiye tabi dağılım miktarını azaltmak için yapabileceğiniz birkaç iş var. Zengince düşünen bir kişiyseniz, planınızdan aldığınız parayı doğrudan nitelikli bir 501 (c) 3 kuruluşuna yönlendirebilir ve bu tutarı her yıl gelirinizden hariç tutabilirsiniz. Kongre sonunda bu seçeneği bu sene kalıcı hale getirdi, bu nedenle tekrar genişletip genişletip genişletmediklerini görmek için son dakikaya kadar beklemek zorunda değilsiniz. Yukarıdaki örnekte yer alan kişi, gelirlerinin yarısını hayır kurumuna yönlendirebilir ve Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilmesi için muhtemelen gelir eşiğinin altında kalabilir. Bunu yapmak için ayrıca bir kesinti yerine bir dışlama olarak düşünüldüğünden, kesintilerinizi parçalara ayırmanız gerekmez. Bununla birlikte, dağıtımı yaparsanız ve gelir olarak rapor ederseniz, o halde hayır işlerine bağışta bulunmak için bir kesinti yapabilirsiniz.Daha sonra, diğer maddi giderlerinizi de ekleyebilir ve vergiye tabi gelirinizi daha büyük bir miktarda azaltabilirsiniz. ( RMD'nizi dağıtmak için stratejik yollar .)

Roth Dönüşümleri

Gelirinizin olağanüstü düşük olduğu yerlerde çalışmayı bıraktıktan sonra bir yıl geçirdiyseniz (ör. yıl emekli olduğunuz halde sosyal güvenlik yardımı almaya başlamadığınız halde, 401 (k) bakiyenizin bir kısmını veya tamamını Roth IRA'ya çevirmek akıllıca olabilir. Bu size çeşitli şekillerde fayda sağlayacaktır. Birincisi, hakkınız olan kredileri veya kesintileri, dönüşümün en azından bir bölümünde vergi ödememek için kullanılmayan bir şekilde kullanmaya devam edebilirsiniz. Ardından, RMD'lerin o tarihten itibaren hesaplanacağı dengeyi azaltmış olacaksınız. Ayrıca, hayatınızın geri kalanında ne zaman isterseniz üzerine çizebileceğiniz bir vergi ücretsiz gelir havuzu olacaktır.

Alt satır

Büyük bir 401 (k) bakiyeye sahip olmak, sahip olabileceğiniz en kötü maddi sorun olsa da, dağıtımlarınızın vergilendirilmesini mümkün olduğunca azaltmak için mevcut stratejileri kullanmak mantıklıdır. IRA'lardan para yatırma ve nitelikli emeklilik planları hakkında daha fazla bilgi için, www. Www.com adresindeki IRS web sitesinde Yayınlar 575 ve 590'ı indirin. irs. gov. (Daha fazla bilgi için, bkz. Gerekli Minimum Dağılımlarda Hataları Önleme .)