Vergi mevsimi dolaşıyor, yani emekli olanların emeklilik tasarrufundan en iyi şekilde faydalanabilmek için vergi ile savvy yollarını düşünmesi gerekiyor. Geleneksel 401 (k) yatırım yapılan çalışanlar emeklilikten sonra daha fazla vergi tasarrufu için Roth 401 (k) 'ya dönüştürmeyi düşünebilirler. Bu geleneksel bir 401 (k) ile sadık kalmak için iyi bir neden olmadığını söylemek değil. (Büyük bir tane: Dönüşüm, şimdi bir vergi yüklemesini gerektirir.) İkisi arasında karar vermek, ne zaman vergileri ödemek en mantıklı karar vermeyi gerektirir.

Ne Zaman Vergiler Öder?

Yatırımcılar, iki fon arasındaki farkı anlamakla başlamalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz. 401 (K) Planlar: Roth veya Düzenli ) 401 (k) ile yatırımcılar ön ödemeleri üzerinden vergi ödemiyorlar, ancak para çekme işlemlerinde vergilerini ödüyorlar. Roth 401 (k) yatırımcıların katkılarıyla vergi ödemeleri gerekir, ancak herhangi bir para çekme işlemi vergisizdir.

Genç işçiler için, katkılarıyla ilgili vergi ödemek, emeklilik zirvesinde ve çok para kazanan biri için olduğu kadar acı olmayacaktır. Kariyerlerinin ortasında olan ya da sonraki yıllarında olan, ancak önümüzdeki yıllarda kazanç sağlamayı planlayan kişiler bile Roth 401 (k) 'dan yararlanabilir.

Bununla birlikte, kazanç yörüngelerinin zirvesinde olan ve vergilendirilebilir gelirlerini azaltmanın yollarını arayan çalışanlar geleneksel 401 (k) 'dan daha fazla fayda sağlayacaktır. Eğer yeterince büyük bir katkı yaparsa, vergi indirimini azaltabilir, ki bu da vergi tasarrufu açısından büyük olabilir.

Geleneksel 401 (k), ABD Çalışma Bakanlığı'nın 2011 yılında 513, 000 plan sayısına sahip olmasıyla en popüler emeklilik tasarruf araçlarından biridir. Yine de, çevrimiçi komisyoncu Charles Schwab, Roth 401 (k ) popülaritesi artmaktadır. Schwab, 2015'in sonundaki verilere dayanarak, bir Roth seçeneğine erişen 401 (k) katılımcının% 20'sinden fazlasının onu aldığını tespit etti. Bu, 2006'da yalnızca% 5'den geldi. Dahası, Charles Schwab'ın kayıt bekçisi olarak hizmet ettiği planların yaklaşık% 75'i dokuz yıl önce% 30'dan bir Roth 401 (k) seçeneğine sahip.

Bir Dönüşüm, Vergi Sonuçlarına Vardır

Roth 401 (k) daha iyi bir seçenek olup olmadığına karar verirken, yatırımcıların vergileri önlerinde ne de ne zaman ödemek isteyip daha fazla ağırlıkları vardır tasarruflarını azaltırlar. Ayrıca, bir 401 (k) 'dan bir Roth 401 (k)' ya dönüştürmenin vergi sonuçlarını karşılayacak nakit paraları olduğundan emin olmalılar. Bunun nedeni, 401 (k) planınızdan dönüştürdüğünüz vergi öncesi katkılarda vergi ödemek zorunda kalmanızdır. Vergi sonucunu karşılayabiliyorsanız ve bir Roth 401 (k) 'ya dönüştürmenizden elde edeceğiniz paradan daha küçükse, buna değer olabilir.Şirketiniz planlı bir Roth 401 (k) dönüşümü teklif ediyorsa, daha da iyi. (Daha fazla bilgi için bkz. Roth 401 (k) Rollovers için Kuralları Bilin.)

Roth 401 (k) planları popülerlik kazanırken, emekli olanların geleneksel bir 401 (k) planıyla sadık kalmak istersiniz. Yüksek kazananlar, vergiye tabi gelirlerini azaltmanın yollarını arıyor ve Sam Amca'ya borçlu oldukları yüzdeleri düşürmek için vergi öncesi harcamaları yapıyorlar. Düşük-orta gelirli olanlar için, 2016 yılında gelirlerinden (eğer bekarlarsa) $ 2, 000'den düşebilmelerini sağlayan "tasarruf kredisi" olarak da bilinen Emeklilik Tasarruf Katkı Payı vardır. 401 (k), geleneksel veya Roth IRA ve diğer nitelikli planlara katkıda bulunmak için (eğer evli iseniz ve ortaklaşa dosyalama yapıyorsanız) 000. Krediyi elde etmek için, çalışanlar, (evlendiyse ve evlilikte bulunulursa) $ 30, 750 (evlendiyse) $ 61, 500 ve ev hanehalkı için $ 46,125'den fazlasını alamazlar.

Bütçe Hattı

Emeklilik yaşına yaklaşan insanlar genel bir tasarruf stratejisi belirlediklerinden, vergi yüklerini azaltmak özel bir odaklanma olmalıdır. Bunu başarmak için, bazı koruyucular Roth 401 (k) 'ya dönüştürerek yarar sağlayacaktır. Emeklilik tasarruf hesabında biriken çok şey varsa, tasarruflarını emekli olduktan sonra geri çekerken vergi ödememekten yararlanabilirler. Bununla birlikte, 401 (k), özellikle de vergilendirilebilir gelirlerini düşürmek ve belki de bir vergi matrahını indirmek isteyen yakında emekliler için mantıklı. Bir finansal danışman gelecek emeklilerin her iki seçenekte de düşünmesine yardımcı olabilir.