Muhtemelen bir 401 (k) öğrendiniz, ancak Roth 401 (k) ne oldu? Tüm işverenler bu seçeneği sunmuyor, ancak alsalar iyi mi alıyorlar? İşte bilmeniz gereken kurallar.

Farkı Nedir?

Hesabı nasıl yönettiğiniz konusunda fark yoktur. Aynı seçenekler her iki fon türü için de geçerlidir ve varlık tahsisinin ve yeniden dengelemenin önemi gibi aynı yatırım kuralları geçerlidir.

Fark çoğunlukla vergi muamelesinde yatmaktadır. Roth 401 (k) 'ya yapılan tüm katkılar, aldıkları yılda vergilendirilir; bunları vergi sonrası gelirle birlikte yaparsınız. Geleneksel bir 401 (k) katkısı, emeklilik süresince para çekildiğinde vergilendirilir. Bazı bireyler için geçerli olabilecek diğer vergi farklılıkları vardır. Bunlara finansal planlayıcı yardımcı olabilir.

Hangisini Almalıyım?

İyi bir haber, Roth ile geleneksel 401 (k) arasında seçim yapma şekliniz, iki IRA arasında seçim yapmanız gibidir. Bu seçimde sizi yönlendirmek için çevrimiçi hesap makineleri var. Google "Roth veya geleneksel 401 (k) hesap makinesi" ve birden fazla sürüm bulacaksınız.

Fakat bir hesap makinesine güvenmek yeterli değil. Şimdi düşük vergi matrahınızdaysanız ve emekli olduğunuzda daha yüksek bir ayraç içinde olacağınıza inanıyorsanız, Roth'u seçin. Kariyerinizin başında iseniz, faiz oranları hayat boyu tırmandırabilir - Roth'u seçin.

Elbette, mali durumunuzu hesaba katacak hiçbir web sitesi, makale veya hesap makinesi yoktur. Emin değilseniz bir uzmana sorun.

Her ikisine de sahip misiniz?

Evet, geleneksel hem Roth 401 (k) hem de katkıda bulunabilirsiniz. Bir yıllık katkı limiti 17,500 dolardır (50 yaş ve üstünüzdeyse 23,000 $). Toplam tutarı, iki hesap arasında istediğiniz gibi tahsis edebilirsiniz.

Bazı mali müşavirler, müşterilerine, gelecekteki vergi durumlarını önceden tahmin etmemeleri için katkılarını bir Roth ve geleneksel 401 (k) arasında eşit olarak bölüştürmesini tavsiye etmektedir. Bu bir hedging biçimi.

Hem de ikiniz de olabilirsiniz

Eğer bir Roth 401 (k) seçerseniz, yine de işvereninizden eşleşen fonlar almaya hak kazanırsınız. Bununla birlikte, bu fonlar sadece geleneksel bir 401 (k) içine girebilir.

Roth için Gelir Kısıtlamaları Yok 401 (k)

Bekar ve 127.000 dolardan fazla kazanırsanız - ya da evli ve birlikte $ 188,000 ya da daha fazla kazanırsanız - bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Bu kurallar bir Roth 401 (k) için geçerli değildir.

Ne Zaman Geçinebilirsiniz?

Roth 401 (k) 'yu öneren işverenler, yılda en az bir kez geçiş yapma ve bu süreleri size bildirmek için bir fırsat vermelidir. Bir Roth 401 (k) 'ye geçtiğinizde ertesi yılın 15 Ekim tarihine kadar geleneksel 401 (k)' ya geri dönersiniz. İsterseniz.Bu zaman periyodu sona erdikten sonra geçiş yapamazsınız.

Alt satır

Roth 401 (k), çalışanların kariyerinin başlarında veya daha sonra hayatta daha yüksek bir vergi matrahında olacağına inanıyorlar (bkz. Roth için Stratejiler 401 (k) ) . Vergilerle ilgili her şey gibi kuralların anlaşılması da oldukça zordur ve çok kişiselleştirilebilir. Değişiklik yapmadan önce güvenilir bir finansal danışmanla görüşün. Emeklilik fonlarıyla ilgili herhangi bir şey, finansal bilgi düzeyiniz yüksek olmadığı sürece bir profesyonelin katılımını sağlamalıdır.