Robo danışmanları, müşterilere basit ve düşük maliyetli yatırım çözümleri sunmak için döviz ticareti yapan fonları (ETF) kullanmaktadır. ETF'ler, borsalarda işlem yapmak ve genellikle S & P 500 gibi daha geniş bir endeksi izlemek dışında, yatırım fonlarına benzemektedir. Fon, yalnızca daha geniş endekse sahip olduğundan ve bir fon yöneticisi tarafından aktif olarak yönetilmediğinden, müşteriye maliyet önemli olabilir daha düşüktür. Ücreti ödemek için müşterinin ücretleri değerlendirilen maaş yöneticisi yok.

2016 yılı itibarıyla, en popüler robo-danışmanlık şirketlerinden ikisi Wealthfront ve Betterment'tir. Her iki şirket de ürün sunumlarında ve ücret yapılarında biraz farklı olmakla birlikte, büyük ölçüde aynı iş modelini kullanıyorlar. Yeni bir müşteri online veya akıllı telefon uygulaması aracılığıyla kaydolur ve muhafazakâr, agresif, değer odaklı veya büyüme odaklı gibi yatırım stilini değerlendirmek üzere tasarlanmış bir dizi soruya cevap verir. Robo-danışman, cevaplarını müşterinin ihtiyaç ve arzularına dayanan bir ETF portföyü oluşturan bir algoritmaya bağlar. Son adım, müşterinin yatırım hesabına aktarılacak fonlar için banka hesabı ve robo-danışman arasında bir bağlantı kurmasıdır.

Teklif Edilen ETF Çeşitleri

Robo danışmanları basitliklerini trompet ediyor ancak ETF ürün teklifleri oldukça sağlam ve çeşitlilik gösterebilir. Örneğin, Wealthfront, ABD hisse senetleri, yabancı hisse senetleri, yükselen piyasa stokları, temettü hisse senetleri, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar), şirket tahvilleri ve yükselen piyasa tahvillerini izleyen ETF'lere erişim sağlar. Bir yatırımcının bu ETF'ler arasında nasıl tahsis edildiği, hesap açarken sağladığı cevaplarla belirlenen yatırım stratejisine bağlıdır.

Örneğin müşteri, temel koruma ve cari gelir konusunda en çok endişe duyduğunu belirttiği takdirde, her ikisi de düzenli gelir sağlayan ve güvende olma eğiliminde olan temettü hisse senetleri ve şirket tahvilleri tahsis eder daha agresif bir büyümeyi öngördüğünden daha yüksek ve riskten kaçınmamasını önerdi. Bu senaryoda, portföyü büyük oranda Amerika'nın hisse senetleri, yükselen piyasa stokları ve yükselen piyasa tahvilleri üzerine odaklanıyor ve bunların tamamı büyük bir terslik sergiliyor, ancak daha büyük bir risk getiriyor.

Robo-Danışman aracılığıyla ETF'ye Yatırım Yapma Avantajları

Boobs danışmanları, bireysel hisse senetleri veya aktif yatırım fonları yerine ETF'leri kullanarak mümkün olan en fazla işlemi otomatik hale getirebilirler. Bu, havai fişek tasarrufunu düşük tutar, Wealthfront ve Betterment gibi şirketlerin müşterilerine geçirmeleri sağlanır.

Aktif olarak yönetilen bir yatırım fonu için ortalama yönetim gider oranı (MER)% 1 ila% 1. 5'dir. Robo-danışman müşterileri neredeyse kaçınılmaz olarak daha az ödeme yaparlar.Wealthfront, sadece 10 $ 'lık yatırım tutarları için geçerli olan% 0,25' lik sabit bir ücret talep ediyor. Bu tutarın altında yatırım yapıyorsanız, Wealthfront ile bir hesap açabilir ve paranızı ETF'lere ücretsiz gönderebilirsiniz. Betterment ücret yapısı, küçük dengeler için% 0.35'ten 100 $ 'dan fazla olan bakiyeler için yalnızca% 0.15'e değişir. Hangi robo-danışman seçerseniziz, MER aktif olarak yönetilen bir fon için olandan çok daha az gelir .

Sadelik, başka bir robo-danışman parasıdır. Warren Buffett bile, yatırımları olabildiğince basit tutmanızı önerir. 2013'te mirasçılarına emlak alanını ETF'lere benzeyen endeks fonlarına yatırım yapmalarını emniyetli bir şekilde yönettikleri ve geniş endeksleri izledikleri yönünde talimat verdi. NBA büyük LeBron James'e tavsiyesi benzerdi: gayrimenkul ve franchise'ları içeren fantezi yatırım planlarından kaçınılmalı ve endeks fonları gibi basit yatırımlara sadık kalınmalıdır.

ETF'lere erişim imkânı sunan bir robo-danışman, en büyük yatırımcının onayladığı bir yöntemi kullanarak yatırım maliyetlerinizi diğer herhangi bir yöntemle olduğundan daha düşük tutarken paranızı artırmanıza olanak tanır.