Eğer çalışma yıllarınızda sağlık sigortası almak ya da işveren sigortasındaki ödenen maaşlarla baş etmek zorunda kaldıysanız, ulaştıktan sonra evde özgür kalacağınızı düşünmek caziptir 65 ve Medicare'e kaydol. Ve evet Medicare'in önemli yararı var: Hastane masraflarının çoğunun olduğu gibi doktor ziyareti ve test masraflarının% 80'i karşılanmaktadır ve uzun süredir ihtiyaç duyulan zihinsel sağlık terapisi için kısmi ödeme alabilirsiniz.

Ancak, hüsnükurunluğun aksine, Medicare bedavaya uzaktır ve kapsama alanında önemli boşluklar bulunmaktadır. Medicare devreye girdikten sonra dahi bireylerin cebinden ödedikleri sağlık giderleri yaşla birlikte yükseliyor. 45-64 yaş grubundaki insanlar 2010 yılında sağlık hizmeti için ortalama 8370 dolar harcarken, bu rakam 65'li yaşlar için yılda 857 dolarla 15 dolar yükseldi. 84 ve bu 85 yaş ve üstü için kişi başı neredeyse 35.000 dolara kadar.

İronik olarak, kendinize iyi bakmak ve sağlıklı kalmak, emeklilik yıllarınızın toplam sağlık masraflarına daha az değil, daha fazla katkıda bulunabilir. Bunun nedeni, birçok cepten masrafın yıllık prim maliyetleri olması ve daha uzun süre yaşamak, onlara daha uzun süre ödeneceğiniz anlamına geliyor. Üzgünüm.

Burada, emeklilerin yaşadığı en pahalı beş sağlık masrafı ve onları kapsayacakları konusunda öneri bulunmaktadır.

"Gizli" Primler

Medicare primleri her ay sosyal güvenlik çekinizden düşülür ve fatura olarak gelmediği için onlara ödeme yaptığınızı unutmanız kolaydır. Hastane masrafları için Medicare Part A'nın çalıştığı insanlar ve eşleri için prim yoktur çünkü çalışma yılı boyunca bordro vergileri üzerinden ödenir. Çalışmadıysanız ve FICA vergilerini en az 40 çeyrek süreyle öderseniz, prim ayda 411 dolar olur.

Ancak, doktor ziyaretleri, testler, ambulans gezileri ve sarf malzemeleri alan Medicare Part B için, kayıt yaptıranlar bugünlerde 104 $ olan aylık prim ödemektedir. Yılda 85 $, 000 $ 'dan fazla kazancı olanlar için ek ücret. Emeklilik yıllarında, bu primler, bir birey için yılda en az 1 dolar 258.80 dolara mal olmaktadır. Medicare'in kapsamadığı faturaların bir kısmını ödemek için uyuşturucu sigortası primi ve muhtemelen ek veya boşluk sigortası ile birleşince, primler emeklilik gelirinden büyük miktarda alabilir.

Para Birimleri ve Diğer Medicare Giderleri

Prim maliyetleri, yalnızca Medicare'in ödemesi gereken faturaların başlangıcıdır. Katılma ve ödenekler de önemlidir. Medicare Part B için yıllık vergiden muafiyet, 2015 yılında yılda 147 $ 'dan 2016 yılında 166 $' ya yükseldi. Hastanede kalış için 1 $, 288 dolar vergiden düşülebilir. Ve sonra Medicare'in kapsamadığı tıbbi veya hastane faturalarının bir kısmını karşılar.65-84 yaş grubundaki insanlar, 2010 yılında hekim ve klinik hizmetler için yılda ortalama 887 dolar, maaşlar için 887 dolar ve yılda 3, 281 dolar ödemiştir. 85 yaş ve üstü için maliyetler hastanede yatırılan ödemelerde 10 dolar, 405 dolar ve doktor ve klinik hizmetler için $ 4,342.

Medicare'in kısmen kapsadığı maliyetleri karşılamak için iki ortak stratejisi vardır. Birincisi, çoğu Medicare hizmetini kapsayan ve genellikle ilaç sigortası da içeren bir HMO veya PPO planı olan bir Medicare Avantaj Planına katılmaktır. Bazı planlar, plan dışı doktorları görme ücretinin bir bölümünü karşılayacak olsa da, sadece HMO veya PPO planının bir parçası olan doktorları kullanmanız gerekir.

Başka bir strateji, özel bir şirketten ek veya "boşluk" sigortası satın almaktır. En yüksek prim planları, daha düşük prim planları için azalan yüzdeliklerle birlikte tüm Medicare'in yapılışı ve vergiden muaf tutarı kapsar. Bu planlara reçeteyle satılan ilaçlar dahil değildir. Medicare'in kapsamadığı herhangi bir masraf (dişhekimi masrafları gibi) de yoktur. Primler ayda ortalama 186 dolar ve bir kişi için yılda 2, 232 dolar. Hem Medicare Advantage Planları hem de Medigap politikaları, emeklilikteki tıbbi maliyetlerin daha öngörülebilir olmasına yardımcı olabilir. İlaç Sigortası ve Eş Ödemeler

Medigare Vs. Medicare Avantaj Planları: Bkz.

Bir Medicare Advantage Planına üye değilseniz, ne düzenli Medicare ne de Medigap politikası sizin reçeteli ilaçlar için maliyet İlaç sigortası ya da Medicare D Bölümü'nde ayrıca primler, mahsup masrafları ve öderler vardır ve emeklilikte satın almanın zorunlu olmadığı halde, daha sonra almaya karar verirseniz, çıplak gittiğiniz aylar boyunca bir ceza ödüyorsunuz. 2010 yılında 64-84 olanlara cepten yapılan ilaç maliyetlerinin ortalaması 1866 dolar, 85 yaş ve üstü için 1935 dolar.

Parça D primlerini Sosyal Güvenlik Çekinizden düşürmek için ayarlama yapabilir, ancak ilaç maliyetlerini düşürmek için diğer stratejileri de kullanmaya hazır olabilirsiniz. Doktorunuza jenerik veya ucuz fiyatlı ilaçlar istemek önemlidir ve Walmart, Costco veya Target'de veya Walgreen'in reçete tasarruf kulübünde jenerik maddelerin satın alınmasının uyuşturucu sigortanızın öngördüğü eş öderleri ödemekten daha az maliyette olduğunu görebilirsiniz.

Gözler, Kulaklar ve Dişler

Medicare vücudunuzun çoğunu kaplamakta, bazı kısımlar neredeyse çıplak bırakılmıştır. Bir katarakt ameliyatına ihtiyacınız varsa, Medicare masrafın bir kısmını karşılayacak ve op-öncesi reçeteli gözlüklerden ücretsiz bir çift sağlayacaktır. Fakat rutin göz muayeneleri, gözlük reçeteleri veya diğer görsel yardımcılar için ödeme yapmaz. Medicare işitme sınavlarına veya işitme cihazlarına ne ödeme yapacaktır.

Ve eğer bir araba kazasında çenenizi ve dişlerinizi kırdıysanız hastaneye kaldırıldıysanız, Medicare geri döndü, ancak rutin diş bakımı, kapaklar, köprüler veya diğer prosedürleri kapsamıyor. 65-84 yaş arasındaki insanlar, diş hekimliği hizmetlerinin yılda 377 dolara mal olmasını bekleyebilir ve yaşla birlikte azalan giderlerden biridir ve bu rakamları yılda ortalama 341 dolara yükseltmektedir.

Hemşirelik Bakımı

Çoğumuz "uzun süreli bakım" terimini huzurevinde eve kabul ile ilişkilendiriyor, ancak hastalık bize geçici veya kalıcı olarak kendimizi alamamıza neden oluyorsa, nelere dikkat etmemiz gerektiği konusunda daha fazla düşünmemiz gerekiyor.Tüm seçenekler pahalıdır, buna aile üyeleri ve arkadaşlarınız tarafından bakılmak da dahil, size yardımcı olmak için ücretli istihdam vazgeçmek zorunda kalabilirsiniz. Örneğin, artan kalp hastalığı ve depresyon riskinden söz etmemek gerekirse, kadınların bakım verenlere yönelik kayıp ücret ve kazanımlar 342 $ 'dan fazla olabilir.

Evde bakım, yetişkin günlük bakım, yaşlı bakımı ve huzurevi ikametgahı için maliyetler önemlidir - ve en iyi ihtimalle uzun süreli bakım sigortası satın almak ya da bu amaçla özel bir yatırım hesabı kurmakla yükümlüdür.

The Bottom Line

Daha uzun yaşamak, sağlıklı kalmak için daha çok maliyete sahip olsa da, zevk aldığınız şeyleri yapabilmeniz hala en iyi emeklilik seçeneğidir. Emeklilik için bütçeleme, öngörülen sağlık harcamalarına sert bir bakış içermelidir. Genel olarak, emekliler Medicare'in yıllık sağlık giderlerinin yaklaşık% 62'sini karşılamasını bekleyebilir. Cep dışı masrafların yaklaşık% 32'si Medicare B ve Kısım D primleri için; Medicare'in indirimlerinde% 45, eş ödemeler ve maliyet paylaşımı; ve% 23'ü ilaç giderleri. Not:

Bu makalede belirtilen maliyetler ortalama ve kişisel maliyetlerinizin veya ömürlerin ne olacağını önceden bilmenin çok az yolu var. HealthView ve AARP hesap makineleri mevcut sağlık durumlarınızı dikkate alan daha kişiselleştirilmiş bir tahmin verebilir.