Herhangi bir yaşta çocuk sahibi olmak, finansal planlama olayıdır. Çocuklar harika ama pahalı. Birçok anne-babalar geçmişe göre daha yaşlı bir yaşta. Anneler için 30 ve 40'lı yıllarda doğum oranı son 20 yılda önemli ölçüde artmıştır.

Finansal planlama perspektifinden bakıldığında, bu durum işleri zorlaştırıyor. Sadece bu büyük ebeveynler, çocuk yetiştirme ve üniversite eğitiminde tasarruf etme gibi normal masrafları üstlenmekle kalmıyor, aynı zamanda çocuklarının üniversiteye devam etmesiyle birlikte muhtemelen kendi emekliliklerine para yatırma ihtiyacı ile uğraşmak zorunda kalıyorlar. Mali müşavirler, bu büyük ebeveynlerin bu ve diğer ilgili finansal planlama konularıyla ilgilenmesine gerçekten yardımcı olabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. 529 Planı Yöneten En İyi Şirketler.)

Emlak Planlaması

Herhangi bir yaştaki ebeveynlerin, durumlarına uygun geçerli bir iradeye veya güvene sahip olmaları gerekir. Bu belgeler, küçük çocukları için adlandırılmış bir koruyucu içermelidir. Bir vasinin sorunu yaşlı ebeveynler için normalde bu rolü doldurmak isteyebilecek kişilerin yaşlarına yakın olduklarından biraz daha karmaşık olabilir. Buna kardeşler veya arkadaşlar da dahildir. 40-50 yaşlarındaki küçük çocukların aileleri muhtemelen aynı yaş aralığındaki kardeşlerine veya arkadaşlarına sahip olacaklardır. Bu muhtemel koruyucular, kendi emeklilikleri için tasarruf etme konusuna sahiptir ve belki de çocuklarla ilgili kendi mali meseleleri vardır. Ek olarak, bu insanların yaşlarının ömrü açısından bir sorun var.

Küçük aileler ebeveynleri hatta dedelerini seçebilir. 40'lı ya da 50'li yaşlardaki ebeveynlerde bu muhtemelen bir seçenek değil ya da yaşıyorlarsa çok yaşlılar ve çocuk yetiştirmesini istemek herkes için kötü bir fikir. Kariyerlerine devam etmek için çocukları bırakan daha yaşlı ebeveynler, muhtemelen yeni yeni ebeveynlere göre daha iyi mali şekil bulacaklardır. Ev, emeklilik hesapları, yatırımlar ve diğer varlıklar gibi varlıklara sahip olabilirler. Arzularını yansıtmak için emeklilik hesaplarında ve sigorta ürünlerinde yararlanıcı isimlerinin hepsine güncel olması gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Gayrimenkul planlama dokümanları varlıklarının ve eşyalarının mahsurunu da belirtmelidir ve küçük çocukların olması durumunda, bu varlıkları bu küçük çocukların menfaati için yönetmek için belirlenmiş bir kişi veya kurum olmalıdır. onları tam olarak miras alacak kadar yaşlandıklarında. Bu kişi vasi olarak belirlenen aynı kişi olabilir veya olmayabilir.

Hayat Sigortası

Yaşam sigortası, küçük yaştaki ebeveynlerin birinin veya ikisinin birden erken ölmesi durumunda bir emlak oluşturması için kolay bir yöntemdir.Dönem primleri genellikle 20'li ve 30'lu yaşlardaki insanlar için çok ucuzdur. İlk kez hayat sigortası yaptıran ya da sigortalarını artırmak isteyen 40 ila 50 yaşlarındaki yeni anne-baba, prim ödemelerini daha pahalı bulacak ve sağlık sorunları olması durumunda bir politika satın alarak sorunlarla karşılaşabilecekler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hayat Sigortası İhtiyaçlarına Sahip Müşterilere Yardımcı Olma İpuçları ).

Ebeveynlerin büyük bir mülkleri varsa, beklenen mülk vergileri için hayat sigortası da kullanılabilir. Burada ölmek için ikinci bir politika göz önünde bulundurulabilir. Ebeveynlerden birinin bir şirketi varsa, çoğunlukla hayat sigortası tarafından finanse edilen bir alım satım anlaşması yapmayı düşünebilirler. Bu, herhangi bir yaşta ebeveynler için düşünülmesi gereken bir stratejidir, ancak özellikle yaşlı ebeveynler için bu, aileye likidite sağlayabilir.

Engellilik Sigortası

Engellilik sigortası, her yaştan aileye iyi bir fikirdir. Bu kapsamın en olası kaynağı bir işverendir. Özürlüler sigortası, özürlü olmanız halinde bir gelir kaybını kapsadığı için yaşam sigortasıdır. Yıllar boyunca yapılan çeşitli çalışmalar, özürlü olma ihtimalinin özellikle küçük ailelerde ölümden çok daha fazla olduğunu göstermiştir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Beklenen Çiftlere Nasıl Yardım Eder? )

Yaşlı ebeveynler için bu kapsam da önemlidir. Yüksek gelir sağlayan yöneticiler veya profesyoneller olabiliyor olanlar için, işvereni kapsama alanı sunsa dahi, kapsam dışında satın almayı düşünebilirler. Özel politikalar daha pahalıdır, ancak genelde sakatlığın çok daha dar bir şekilde tanımlanması ile kapsanacak ve bir şirket planının kapsamayabileceği ikramiye gibi gelirleri de kapsayabilir.

Önce Emeklilik için Tasarruf Edin

Eskiden mali danışmanlar, ebeveynlerin her zaman önce emeklilikleri için tasarruf etmelerini ve daha sonra üniversiteye gitmesini önermişlerdir. Düşünme süreci, krediler, burslar ve çocuğun eğitimine katkıda bulunmak için çalışması gibi bir üniversite eğitimini finanse etmek için pek çok yolun bulunmasıdır. Ebeveynler sadece emeklilikte bir atış kazanırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ebeveynlere Bu Emekli Tasarruf Aldatmacasını Önlemek Yardım.)

Bu, büyük ebeveynler için iki kat önemlidir. 40'lı ya da 50'li yaşlardaki birisi için ebeveynlerin emeklilik dönemine kadar 20 ya da 30'lu yaşlarının ne kadar olduğu belli değil. Bu ebeveynlerin en yoğun kazançlı yıllarında emeklilik için mümkün olduğunca tasarruf etmeleri önemlidir.

Borç Yükü Yönetimi

Daha önce de belirtildiği gibi çocuklar pahalı. Büyük bir ev satın almak ya da belki de daha iyi okullarla bir alana taşınmak gibi bir ebeveyni borç alarak kolayca yükleyebilirsiniz. İlk kez ebeveynler için yenidoğan yetiştirme maliyeti bir beşik ve diğer mobilya, araba koltuğu, puset ve benzerleri gibi şeylerle yüksek olabilir. Bu hızla artabilir ve ebeveynler kendilerini borçlu bulabilir. Genç ailelerin iyileşmesi için zamanı vardır. Yaşamın ilerleyen döneminde ek borç alarak daha yaşlı ebeveynler emeklilik şansını berbat edebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu: Üniversiteden Tasarruf .)

Bottom Line

Hayatta daha sonra çocuğu olan müşteriler mali danışmanlara mükemmel bir finansal planlama fırsatı sunmaktadır. Bu, mevcut müşterilerinize değerinizi göstermenin harika bir yoludur ve firma yeni müşteri ilişkileri için iyi bir fikirdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar, Çiftlerin Mali Olarak Katılmalarına Nasıl Danışman Olabilirler .)