Müşteriler emekliye girerken, finansal planlama resimlerinin tamamı değişir. İnsanlar, varlıklarını biriktirmekten on yıllarca harcadıkları parayı en iyi şekilde nasıl harcayacaklarını anlamaları gerektiğine dikkatle tasarruf etmeye ihtiyaç duyuyor. Yaşamın bu aşaması boyunca en son nasıl yatırım yapacaklarını anlamalı ve tüm mal varlıklarının iyi korunmasını sağlamalıdırlar.

Mülkiyet ve Materyal Varlıklarını Koruma

Emeklilerin ev varlıklarını ve arabaları gibi maddi varlıklarını korumaya devam etmeleri gerekir. Aslında, emeklinin zenginliğinin büyük bir kısmı sahip oldukları gayrimenkulde tutulursa, bu kapsamın emeklilik oranını arttırması gerekebilir. Doğru sigortanın kapsamadığı bir mala bir şey olursa, işten gelir kaybı olmaksızın mali açıdan bu paradan kurtulmak zor olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar: Eski Müşterilere Sağlama İpuçları .)

Doğru emlak ve ev sahibinin sigortasına ek olarak, emekliler şemsiye bir sigorta poliçesi düşünmek isteyebilir. Finansal planlayıcısı ve İşlenebilir Zenginlik'in kurucusu Mary Beth Storjohann, şemsiye sigortasının mevcut politikalara ek sorumluluk sigortası sunduğunu açıklıyor: "Şemsiye sigortası, net değerinizi korumak için tüm politikalar arasındaki farkı kapsıyor" dedi. maddi hasar, bedensel yaralanma talepleri ve yasal masrafları kapsayacak ve tipik olarak politikalar yılda yaklaşık 200 $ 'lık bir miktarda 1 milyon dolarlık bir ödemeye başlayacak. "

Sağlık Sigortası Her zamankinden daha önemli |

Mali ve maddi varlıkların korunması önemlidir. Servet Tasarım Hizmetleri'nden bir finansal planlamacı Jamie Block, "İyi emek değerini korumak da öyle." Emeklilikte en çok gözüken ve en çok kullanılan sigorta sağlık sigortasıdır "diyor. Birisi erken emekli olmak isteyen biri için daha önemli ve "Bu sadece sigorta primleri değil tüm sağlık masraflarını analiz etmek çok önemlidir" diyen Block şöyle devam ediyor: "Bu masraflar, indirimler, hizmetler ve reçeteler için birlikte ödenekler içeriyor. " Ayrıca, cepten azami miktara dikkat etmeyi öneriyor ve müşterilerin acil bir fondaki en azından bu kadarını tuttuğunu söylüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. FA'lara danışmanlık: Müşterilere Uzun Bakım Sigortasını Açıklama .

Bazı emekliler, sağlık konularında masrafları karşılayacak başka sigorta çeşitlerini de düşünmelidirler. Blok "diyor," Danışmanlar, politikanın maliyetinin ödenmekte olan faydalara değip değmediğini belirlemeliler. " Emekli planlamasına yardımcı olarak, kendisinin fonlamalı mı yoksa sigorta primlerini karşılayıp karşılamayacaklarını mı yoksa Medicaid'in daha iyi bir alternatif mi sunacağını düşünmesini öneriyor.Block, "Sigorta bedelinin yanı sıra bu politikaları almak için maddi olmayan birçok neden var" diye belirtiyor ve "Ana sebep, ekstra para yardımı yapmak ve aile üyeleri için daha az bir yük olmaktır". Ayrıca sigortanız varsa , yardım almadan yardım almadan olma olasılığı daha yüksektir. "

Emekli Yaşamına Hayat Sigortası Gerekir mi?

Ücretli olarak sadece kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA) olan Everlong Financial'ın Alex Yeager, emekli kişinin özel durumu, hangi sigortaya sahip olmasını gerektirdiğini belirlemeye yardımcı oluyor: "Bir emlak planlaması amacı için, tüm hayat gibi kalıcı sigorta olabilir müşterinin daima bir emlak vergisi sorunu ile karşı karşıya kalabileceği için uygun olmalı "dedi." Bir ipotekli emekliler için, vadeli sigortalar uygun olabilir ve ipotek ödene kadar devam edecektir. " (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .) Yeager, hayat sigortasının başka durumlarda emekliler için de mantıklı olduğunu söylüyor: "Emekli bir kişi öldüğünde ve çiftin ikisine de güveniyorsa hayat sigortası poliçesine ihtiyaç duyulabilir, ölüme gelindiğinde yaĢayan eşin sosyal güvenlik parası ya da eşleri, hangisi daha yüksekse öleceği, bu da çiftlerin Sosyal Güvenlik yardımlarının bir bölümünün kaybolmak." Ayrıca, ciddi sağlık sorunları olan emeklilik portföyünü riske atan emekliler hayatta kalan bir eş veya bağımlısı için kaybedilen fonların yerine hayat sigortası yaptırmayı düşünmelidir.

Bununla birlikte, müşterilerin

'un sahip oldukları diğer politikalara ek olarak bu tür kapsamlara ihtiyaç duymadıkları durumlar kesinlikle var "dedi. Sigortanın amacı geliri değiştirmek veya bir hedefi finanse etmek ise Pathfinder Planlama'lı Pamela Horack, "Bazı emeklilerin herhangi bir sigortaya ihtiyacı yok" diyerek, "Burada bulunmuyorlar, o zaman bazı emeklilerin herhangi bir sigortaya ihtiyacı yok" dedi. Bunlar şunlar: bir eş için yeterli miktarda düzenli gelir, sağlık endişelerini gidermek için yeterli tasarruf ve nihai giderleri karşılayacak yeterli fon. "Bu şekilde kendi kendine fonlama [müşterilerin] hayat sigortasını bırakmasına izin verebilir" diye ekliyor. Bottom Line Sağlık sigortası emekliler için birincil sigorta gereksinimi, ancak her birinin veya çiftin durumuna bağlı olarak, uzun süreli bakım ve ek mülkiyet sigortası da mantıklı olabilir. Ve hayat sigortası ile ilgili ilk varsayım, sağlıklı yuva yumurtalı yaşlı bireylerin buna artık ihtiyaç duyulmaması olabilirken, bazı durumlarda bu tür koruma yararlı olup olmayacağına dair daha derin bir değerlendirmeyi gerektirir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu: Uzun Bakım Sigortası .)