Bir ev satın almak istiyor, ancak krediniz istediğiniz kadar iyi değil mi? Bu, ipotek almak zor bir iş haline getirecek, ancak tamamen şanslı olduğunuz anlamına gelmez.

Geleneksel bir ipotek için makul bir şans vermeden önce, en az 620 FICO puanı (bkz. İyi Kredi Puanı nedir?) Ve muhtemelen 12 aylık zamanında ödemeler tüm faturalarınızı. Ek olarak, borcunuza giden aylık gelirinizin miktarı olan borç / gelir oranı muhtemelen aylık brüt gelirinizin% 43'ünden yüksek olamaz. Tabii ki, az sayıda kural zor ve hızlıdır, bu nedenle bunları genel kurallar olarak kabul edin. Eğer yakınsanız, başvurmak zarar değildir.

Kredi, geleneksel bir ipotek için yeterince iyi değilse? Göz önüne almanız gereken iki seçenek daha var.

FHA Kredi

Federal Konut İdaresi (FHA), ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanının bir parçasıdır. FHA, ev alıcıların geleneksel bir ipotek zorunlu şartlarını yerine getirmeksizin bir ev satın almalarına yardımcı olur. Birçok alıcı bu ipotekin bazen yüksek başlangıç ​​maliyetlerini maddi olarak ödeyemediğinden, FHA kredisi genelde daha düşük peşinat ödemeleri ile gelir -% 3,5 gibi düşük - kapanış maliyetlerini düşürür ve kredi standartlarını düşürür.

Ancak FHA bu krediyi ödemiyor. Ajans, bankalarla ortak olur ve kredinin bir bölümünü sigorta eder. Eğer krediyi temerrüde düşerseniz, FHA garantili kısmı ödeyecek ve bankalar, aksi takdirde hak kazanamayacak olan borçlular üzerinde risk alabilecek.

Düşük bir kredi puanıyla bir FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz, ancak borç verme bankaları hâlâ nihai kararı verir ve başvuru sahiplerini düşük puanlar ile onaylamak zorunda değilsiniz. Çoğu, daha yüksek bir kredi puanı gerektirir ancak belki de konvansiyonel bir kredi kadar yüksek değildir.

2008'de Amerika'yı bir durgunluğa göndermekle suçlanan ipotek krizinden bu yana, borç verenler standartlarını önemli ölçüde sıktılar ancak bir kredi başvurusunda bulunmanıza izin vermiyorlar. FHA Kredi İle ve FHA Konut Kredileri Hakkında Bilmeniz Gereken 7 Önemli Sebe konusuna bakın.

Sahip Olmak İçin Kiralama

Belki de kredi puanı krediye hak kazanmak için çok düşüktür ya da 3.% 5 peşinat ödeyebileceğiniz bir şey değildir. Bir ev sahibi, istedikleri fiyata evlerini satamazsa, kiraya verme seçeneği düşünülebilir.

Kendinize ait kira, kendi kira olarak da adlandırılır; bu, aylık kira ödemenizin bir kısmının ev satın almaya gittiği, geri kalanın da kira ödemeniz olduğu anlamına gelir. Bu seçenek, bir peşinat için tasarruf yapma, kredi geçmişinizi yeniden oluşturma zamanı ve ev satın almayı taahhüt etmeden önce deneme yapmanızı sağlar. Kira sözleşmeleri genellikle iki ila beş yıl sürer ve belirli şartlar altında evden ayrılacak seçeneği vardır.

Muhtemelen kira kontratı ile birçok ev bulamazsınız, ancak bir emlakçıyla çalışırsanız, sizin için araştırma yapabilir. Birini bulmak için daha fazla yol için, bkz. Kendine ait Kira Bulma.

The Bottom Line

Bazen hayat olayları kredi puanınızı düşürür. Bunun olmasını planlamadın ama sen yine de durumdasın. Durum buysa, mali resminizi yeniden oluşturana kadar kiralamanız gerekebilir.

Bir krediye hak kazanabiliyorsanız, faiz oranının ve diğer şartların, kredi puanınızın daha yüksek olmasından daha az olumlu olmasını bekleyin.

Bir ipotek başvurusu yapmadan önce puanı toplayıp peşinat için tasarruf edin. Bazen bir yıl veya daha fazla sürebilir. Şans eseri, pazar bu arada kiralık kaliteli evlerle doludur.