Serbest çalışanların emeklilik için tasarruf konusunda kendine özgü zorlukları ve fırsatları vardır. İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planınız yok. Kimse size eşleşen bir katkı sunmaz. Şirket hisse senetlerinden herhangi bir hisse almıyorsunuz. Bununla birlikte, küçük bir işletme sahibi olarak potansiyel olarak daha yüksek bir dolar tutarı ve gelirinizin çalışanların yapabileceğinden daha yüksek bir yüzdesi elde edebilirsiniz. Serbest çalışanların başarılı bir emeklilik için plan yapmaları için bazı en iyi stratejiler.

Rollover IRA

Çoğu serbest çalışan biri başkaları için kendi başına çarpışmadan önce çalıştı. Eski bir işverenle bir emeklilik planınız olsaydı, üzerinde sekme tuttunuz mu? Çoğu zaman, eski işinizde biriktirdiğiniz emeklilik tasarruflarını yönetmenin en iyi yolu onları bir rollover IRA'ya aktarmaktır. Rollover IRA, 401 (k), 403 (b) veya 457 (b) gibi eski işvereninizin planındaki tüm varlıkları, geleneksel IRA'nın bir türünde rollover IRA'ya aktarmanıza olanak tanır. Kendi yatırımlarınızı seçebileceksiniz ve hesabınız üzerinde daha fazla kontrole sahip olacaksınız. Ortak IRA rollover hatalarından kaçınmaya dikkat edin.

Serbest Meslek 401 (k)

Hiçbir çalışanı olmadığı sürece serbest meslek sahibi 401 (k) 'ya katkıda bulunabilirsiniz. Vergi öncesi dolar ile katkıda bulunmak, böylece vergiye tabi gelirinizi düşürür. Evli iseniz, eşiniz de katılabilir. 401 (k) sunan bir şirketin bir çalışanı gibi, gelirinizin 17, 500'ünü 2014 yılında kendi hesabına 401 (k) olarak erteleyebilirsiniz. Bir çalışanın aksine, "kar paylaşımı katkısı" "Tazminatınızın% 25'ini, 2014 yılında en fazla 52.000 TL ödeyecek. Katkılarınızı nasıl sınıflandırırsanız seçin, katkıda bulunabileceklerinizin en yüksek olduğu şey 2014 yılında 52.000 TL'dir, ancak katkıda bulunabileceğiniz üç kat daha fazladır. Başka biri için çalıştıysan 401 (k) planına. 50 yaşındaysanız, toplama katkısı da yapabilirsiniz. Gelirinize dayalı olarak ne kadar katkıda bulunabileceğinizi kolayca bulmak için ücretsiz bir serbest meslek planı katkı hesap makinesini kullanın.

Serbest çalışanların kullanabileceği başka bir emeklilik tasarrufu aracı olan basitleştirilmiş bir çalışan emekli aylığı (SEP), ancak kendi hesabına çalışan bir 401 (k) genellikle daha fazla tasarruf etmenizi sağlar. Bu diğer seçenek hakkında her şeyi SEP IRA öğreticimizden öğrenebilirsiniz.

Roth veya Geleneksel IRA

Roth ve geleneksel IRA'lara istihdam geliri olan herkes yararlanabilir. Bu serbest serbest meslek mensuplarını içerir ve kendi hesabına çalışan bir 401 (k) ilaveten bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Çalışan bir eş, çalışmayan bir eş adına IRA'ya katkıda bulunabilir. Geleneksel IRA'lar vergiden muaf tutarlara katkıda bulunmanıza izin verirken Roth IRA'lar, vergi sonrası dolarlara katkıda bulunmanıza izin verir. Maksimum yıllık katkı, 2014 yılında 5, 500 veya toplam kazanılan gelirinizden hangisi daha az ise olandır.Bağımsız çalışan 401'e (k) yaptığınız katkıyı azaldıysanız veya vergi öncesi ve vergi sonrası katkıların bir kombinasyonunu yapmak istiyorsanız, emeklilik portföyünüze geleneksel veya Roth IRA ekleyin.

Yıl boyunca Para Birimi Ayır

Emeklilik hesaplarınıza koyabileceğiniz tutar ne kadar kazandığınıza bağlı olduğundan, yıl sonuna kadar katkıda bulunabileceğinizi bilmiyorsunuzdur. Dolayısıyla bir çalışandan farklı olarak, her maaştan küçük miktarlar alıp emeklilik hesabınıza koymayacaksınız. Bununla birlikte, gelirinizin bir kısmını bir kenara koymak için yıl sonuna kadar beklerseniz, paranın orada olmadığını göreceksiniz, çünkü para harcadıysanız iyi olur.

Emeklilik hesabınıza katkıda bulunacak paranız olduğundan emin olmak için, her ay katkıda bulunduğunuz düzenli bir eski tasarruf hesabı oluşturun. Yıl için emeklilik hesaplarınızda (genellikle yıl sonlarında veya vergi zamanında) neyi ayırmaya uygun olduğunuzu belirledikten sonra, parayı tasarruf hesabınızdan hesabınıza aktarabilirsiniz. emeklilik hesabı / emeklilik hesabı. Katkıda bulunmak için izin verdiğinizden daha fazla tasarruf ettiyseniz ve paraya başka bir şey için ihtiyacınız yoksa, tasarruf hesabınızda saklayın, çünkü gelecek yıl daha büyük bir emeklilik katkısı sağlayabilirsiniz.

Sonuç

Serbest çalışan biriyken emeklilik stratejisi oluşturmak çok önemlidir, çünkü emekliliğiniz dışında siz bakan hiç kimse yoktur. Serbest meslek sahibi iseniz, şirket hisse senedi gibi ikramiyeleri ya da serbest meslek sahibi iseniz "ücretsiz" para olarak kazanmanıza rağmen, daha iyi bir şey elde edin: kendi patronunuz olmanın getirdiği tüm özgürlük, kontrolünüzün tamamı üzerinde emeklilik katkılarınızın nasıl yatırıldığı ve başkası için çalışmanız durumunda elde edebileceğinizden daha fazla para tasarrufu yapma ihtimali.