Robo danışmanları şu anda finansal planlamada sıcak bir eğilim içeriyor ancak tartışma, Millennials gibi teknolojiye meraklı 30 ve 20 kişilik gençlerin etrafında dönme eğilimi göstermektedir. Robos'un düşük maliyetleri ve teknoloji odaklı yapısı ile firmaların bu hizmetleri genç yatırımcılar için potansiyel bir cazibe olarak kullanmaları şaşırtıcı değil.

Bu, robo-danışmanların, çalışma hayatının sona ermesi gereken kişiler için bile yararlı ve karlı olabileceklerini belirtti. Peki daha yaşlı nesiller için en uygun hangileri? Okumaya devam etmek. (İlgili okumalar için bkz .: En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri )

AD:

Neden Robo'ya Git

Geçiş yapmadan önce geleneksel danışmanlık yapmaya karar vermeden önce, bir robo-danışman kullanmanın faydası olacak kişi türü olup olmadığınızı anlamalısınız.

Robo danışmanları yatırımın duygusal yönünü azaltabilir, ancak bu her zaman iyi bir şey değildir. Bazı emekliler, bir ipotek ödemek, mülk planlaması yapmak ya da bir mülk yaratmak olsun, amaçlarına nasıl ulaşabileceklerini açıklamak için güvenilir bir finansal danışmana (bir insan) ihtiyaç duyuyorlar. Herkes sayıları yönlendirir ve gerçek bir insanın elinde daha rahat hissetmekle yanlış bir şey yoktur.

AD:

Mali durumunuz yakın bir zamanda değiştiyse kişisel danışman ihtiyacınız daha da artabilir. Boşanmak, ülke çapında geçiş yapmak veya eşini kaybetmek, robo-danışmanın sağlayabileceğinden daha kapsamlı planlama gerektirir. Artı, bir finansal danışman piyasa çöktüğünde veya evinin değeri düştüğünde yatırımcılarla yatıştırabilir ve empati kurabilir. (İlgili okumalar için, bkz. Robo-Advisor, 2016'da Katılınacak Daha Fazla Firma. )

AD:

Emekli için en iyi Robo-Picks

Bu, robo-danışmanların tasarruf etmesi gereken emekliler için mükemmel bir seçim olabilir, insanlarla ilişki kurmayı sevmese veya bir teknoloji sahibi olmanız gerekir - anlayışlı zihniyet. İşte bazı iyi kabul gören hizmetler:

• Schwab Akıllı Portföyleri: Bu roportal danışmanın müşterileri% 50 daha büyüktür, bu da hizmetin kendisini Baby Boomers'a ve diğer emeklilere pazarlaması anlamına geliyor. Birçoğumuz robo-danışmanları Millennials ile ilişkilendirdiğinden robo geliştiğinde demografinin ciddi bir husus olmasını sağlamak için üst düzey bir hizmet bulmak zorunludur. Müşteriler, yardıma ihtiyaç duyduklarında danışmanlarla da görüşebilirler; Ancak, her zaman aynı danışman ile konuşacağınızın garantisi yoktur.

• Wealthfront: Rafinere danışmanları için çok para ödemeyi düşünen emekliler için Wealthfront iyi bir seçimdir. 10 bin doların altındaki varlıklar için Wealthfront'da ücret alınmaz ve 10 bin doların üzerinde sadece% 0,25'dir. Wealthfront, portföyünüzü en iyi şekilde optimize edebilen 100, 000 ya da daha fazla varlığa sahip müşteriler için vergi kaçırma tavsiyesi sunar Vergiler yüzünden para kaybetmezsiniz.Site, bunun% 2'ye kadar getiri sağlayabileceğini iddia ediyor. (İlgili okumaya bakınız: Betterment vs. Wellnessfront: Bir Ücret ve Fon Karşılaştırması )

• Betterment: Mevcut yatırımları yeni bir robo-danışman hesabına taşımak istemeyen emekliler için Betterment bir hesap açmak için asgari gerek yoktur ve varlık arttıkça ücretler düşer. Ortalama gider% 0,15 ile% 0,35 arasında değişen yönetim ücretleriyle birlikte% 0,14 civarında.

Çocuklar İçin, Büyükler

• FutureAdvisor: Bu hizmet şu an emeklilere ceza verilmesini önlemek için gerekli minimum dağıtımları (RMD) ve diğer para çekme işlemlerini yapmaları gerektiğini söyleyemiyor. Bunun anlamı, yaşlıların kendileri için ihtiyatlı durmaları veya onlara RMD'leri haber verecek bir robo-danışman bulmaları gerektiğidir.

• WiseBanyan: Bu küçük robo-danışman, düşük hesap bakiyeleri ile Millennials'a yöneliktir. Vergi kesme hasat sadece ek bir hizmet olarak sunuluyor ve WiseBanyan halihazırda 30 milyon dolarlık varlıkları yönetiyor; diğer şirketlerle karşılaştırıldığında önemsiz.

Bottom Line

En yeni yenilikler gibi robo-danışmanlar da sadece gençler için değil. Ancak bu, finansal hayatlarını bir insan danışmanına güvenen eski yatırımcıların kafa karıştırıcı ve biraz korkutucu olmalarını engellemez. Teknoloji merakı, öğrenme isteği ve tutumluluk eğilimi gösteren emekliler, rop-danışmanlık hizmetlerini geleneksel finansal planlamadan daha ucuz ve şeffaf bulabilir. (İlgili okumalar için, bkz. Eski Müşterilere Sağlanan Danışman İpuçları )