zor bir süreç, bir Roth IRA için bu fonların dönüştürmek için bir yol olduğunu bulma geleneksel bireysel emeklilik hesapları (BDK'ları) tutan birçok kişi için. Bu parayı dönüştürdüğünüzde binlerce vergi tasarruf edebilirsiniz, ancak dönüştürmeye karar verirseniz çok büyük bir vergi faturası alma riski taşırsınız.

Çoğu insan, geleneksel IRA'larını dönüştürmeye çalışır; çünkü para harcandığında çok fazla borcunun olacağını düşünürler. Sorun? Geleneksel IRA'nızı bir Roth'a çevirirseniz, hangi vergi matrahına bağlı olduğunuza göre bu tutarda da vergi ödemeniz gerekir. (Daha fazla bilgi için, Kabul Edilebilir Olmayan Bir IRA Nasıl Dönüştürülür?). bir Roth IRA .)

Zamanlama

Eğer düşük vergi dilimindeki olacak Genel olarak, bir Roth için geleneksel IRA dönüştürmek için en iyi zamandır. Dönüştüğünüz tutara vergi yüklemesi gerekeceğinden, yalnızca daha küçük bir vergi yüzdesi ödemek için bunu yapmak hayati önem taşır. Bu nedenle, en düşük vergi diliminde olma ihtimaliniz daha yüksek olduğunda, dönüştürmeyi daha genç yaşta yapmak en iyisidir. Bununla birlikte, yaşlılar emekliye ayrıldığında kendilerini düşük bir vergi matrahında bulabilir, ancak henüz Sosyal Güvenlik toplamazlar.

"Bir emeklinin bir ya da daha fazla dönüşüm yapması için en stratejik zaman, emeklilikten hemen sonra, ancak Sosyal Güvenlik'ten önce bu saatte olacaktır" dedi Finans mali planlayıcısı Andrew McFadden (CFP ) ve Panoramic Financial Advice'ın kurucusu. "Bu, emeklilik başlangıcını finanse etmek için tasarruflarından çekecekleri takdirde özellikle doğrudur. Tasarruf hesaplarındaki paralar zaten vergilendirildi ve bu nedenle bu hesaptan çekildiklerinde herhangi bir gelir tanımamaları gerekmeyecek. Vergilendirilebilir Sosyal Güvenlik bu durumda eklenmeksizin, çok düşük bir vergi matrahı içerisindeler. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Geleneksel IRA Tasarruflarını bir Roth IRA ya çevirme.)

3'ten büyük - Eğer düşük bir vergi aralığındaki yararlanmak gerekirken>

diğer zamanlar vardır "nedenlerle bazı örnekler vergiye tabi gelir belli bir yılda düşük olabilir okulu mezun olacağım, bir iş kurma edilebileceğini,. bir bebeğe, yılın bir kısmı veya tamamı için bir muharip bölgede görev yapan bir askeri üyeye, ücreti vergisiz veya işsiz olmak gibi kişisel nedenlerle işten ayrılmak "dedi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Roth IRA 'da Kaçınılması Gereken En İyi 10 Hatalar.)

Vergi Kredileri

Vergi kredilerinin vergiye tabi gelirinizden daha fazla olduğu bir yılda bu fonları dönüştürmek de iyi . McFadden, "Belki bir çift bir çocuğu evlat kabul etti ve evlatlık vergisi kredisinin 13, 000 doların kuzeyinde olan yararlanıcılarıydı" dedi."Borçlu vergileri 13.000 doları aşmazsa, krediyi tam olarak kullanamazlar. Durum buysa ve çiftin IRA bakiyeleri varsa, IRA bakiyesinin vergilerin toplam kullanımını yerine getirebileceği kadar dönüştürme için mükemmel bir zaman olacaktır. Bu, herhangi bir sayıda vergi kredisi durumunda uygulanabilir. "(Daha fazla bilgi için, bkz: Roth ve Geleneksel IRA: Sizin İçin Hanginiz? Bottom Line

Geleneksel bir IRA'ya dönüşebilecek tüm karışıklıklara rağmen hala faydalıdır. . Vergilerde ne kadar ödeyeceğinizi en aza indirmenin bir yolu varsa, buna bakmaya değer. Roth IRA dönüşümünüzden tasarruf etmek istiyorsanız, önünüzde plan yapmanız gerekir. Bu sene çok kazanacağınıza benziyorsa, önümüzdeki yıl dönüşüm planlayıp tarayamayacağınıza bakınız. Veya çocuğunuz gelecek sınıftan mezun oluyorsa, bağımsızlığı talep ederken dönüş yapın.

Ayrıca vergi yükünü hafifletmek için sahip olabilecekleri herhangi bir fikir hakkında bir finansal profesyonelle konuşabilirsiniz. Bu, birçok insanın sahip olduğu ortak bir sorundur ve doğrulanmış bir profesyonel sizin kişisel durumunuza daha ayrıntılı bir tavsiye sunabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Rehber 401 (k) ve IRA Rollovers. )