Emeklilik yaklaştıkça, işiniz IRS'i hediye etmek değil, bir kuruş daha borçlu değil vermektir. Emeklilikte, vergi kodunun anlaşılması, vergileri düşük tutmak ve geliri optimize etmek için en iyi strateji bulmanıza yardımcı olacaktır.

Sosyal Güvenlik vergi konularını keşfedelim ve çeşitli emeklilik gelir senaryolarını araştırırken vergileri mümkün olduğunca düşük tutmanın çeşitli yollarını düşünelim. (Daha fazla bilgi için, bkz. Farklı Bir Dünya İçin Emekli Portföy Oluşturma. )

Vergi Konularını Öğrenin

Sosyal Güvenlik genellikle emeklilik gelirinizin en büyük kısmıdır. Bu önemli paranın çoğunu elinde tutmak için gelirlerin vergilendirilmesinin nasıl olacağını anlamalısınız. Birçok hükümet programında olduğu gibi Sosyal Güvenlik vergi hesaplamaları karmaşıktır. Bu genel bakış, hangi gelir türlerinin vergilendirildiği ve hangi seviyelerde olduğunu temel bir anlayışla değerlendirecektir.

Sosyal Güvenlik yardımlarının azami yüzde 25'i vergiden düşülebilir kısmıdır. Gelir seviyeniz ne olursa olsun, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 15'i vergisizdir. Sosyal Güvenlik yardımınızın vergilendirilebilir miktarı, toplam geliriniz tarafından belirlenir. IRS. gov Yayın 915, hesaplamayı tamamlamak için çalışma sayfaları ile birlikte ayrıntılar önermektedir.

Sosyal Güvenlik Vergisi Hesaplama Eğitimi

Başlamak için aşağıdaki denklemi kullanın:

IRS Form 1040'daki düzeltilmiş brüt gelir (Bu ücretler, serbest meslek gelirleri, temettüler, faiz, sermaye kazançları, Sosyal Güvenlik Vergisi Nasıl Hesaplanır ? )

+ Nontaxable interest

+ ½ Sosyal Dağılımı Güvenlik avantajları

= Kombine Gelir

Gelirinizi elde ettiğinizde, bu gelirin ve kapsamının ne kadarının vergiye tabi olup olmadığını belirleyebilirsiniz. Örneğin, Ricardo 25,000 ila 34,000 ABD doları arasında toplam gelirle bekar durumda. Sosyal Güvenlik yardımlarının% 50'sine kadar olan kısmı vergiye tabi.

Olivia ve Robert evli ve birlikte dosyalama yapıyor. Birleştirilmiş gelir 32, 000 ve 44 bin dolar arasında değişirse, Sosyal Güvenlik yardımlarından maksimum% 50 oranında vergilendirilebilir. Gelirleri 44.000 ABD Doları'nı aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'ine kadarını vergilendirir.

Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergiye tabi olup olmadığına bakılmaksızın, kazançların en üst düzeye ulaştığı 70 yaşına kadar ertelemeyi düşünebilirsiniz. En İyi Emekli Maaş Stratejileri Emeklilik vergilerini en aza indirgemek için şu kurallara göz atın: (999) > Sosyal Güvenlik yardımı almadan önce IRA fonlarını harcama düşünün

Çalışma yıllarınızda bir veya daha fazla IRA kurduysanız, bu stratejiyi değerlendirmek isteyebilirsiniz.Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmak için daha uzun süre beklemek, emeklilik yaşının tamamından sonra beklediğiniz her yıl bir artışa neden olur.

Gecikmeli Emeklilik Kredisi

Doğum Yılı

Yıllık Kredi

1925-26
3. % 5	1927-1928
4. % 0	1929-1930
4. % 5	1931-1932
5. % 0	1933-1934
5. % 5	1935-1936
6. % 0	1937-1938
6. % 5	1939-1940
7. % 0	1941-1942
7. 5%	1943 ve sonrası
8. 0%	Kaynak: // www. Ajan. gov / oact / QuickCalc / early_late. html
Uzun bir yaşam süreniz, maksimum Sosyal Güvenlik ödemesinin 70 yaşına gelene kadar beklemek suretiyle daha uzun ömürlü fayda sağlayabilir. Ayrıca, 70 yaş altındaki düşük IRA bakiyeleri ile 5, gerekli minimum dağıtım ( RMD) başlattığınızda IRA'nızdan daha küçük bir miktar çekmeniz gerekecek. Bu, Sosyal Güvenlik yardımları üzerindeki potansiyel vergileri azaltabilir veya ortadan kaldırabilir. Sosyal Güvenlik öncesi IRA çekilmesinin diğer bir avantajı, toplam harcama emekli aylığından daha fazla kazanç elde edebilmesidir.	Sosyal Güvencenin ertelenmesi, ancak 70 yaşına kadar yardımların başlatılmasını bekleyerek kurban edilen paraları telafi edebilecek kadar uzun yaşarsanız yararlıdır. Ayrıca, RMD'ye sahip olmayan bir Roth IRA'sını harcarsanız bu varlığı mirasçılarınıza geçme ihtimalini bırakın. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Çocuğum IRA / Roth IRA'ya Sahip mi?

)

Geleneksel IRA'ları Roth IRAs'a Dönüştür Bu stratejinin birçok avantajı vardır. Roth IRA'ya zaten vergilendirildiğinden, geri çekilmesi kombine gelirinize katkıda bulunmaz ve emeklilikte Roth IRA fonlarını kullanmayı seçerseniz Sosyal Güvenlik vergi hesaplamalarına dahil olmaz. Buna ek olarak, Roth IRA'lar için RMD'ler yok. Aslında, mirasçılar Roth IRA'nızın keyfini çıkarabilir, böylece yıllarca büyür ve birleştirebilirler.

Bu yaklaşımın en büyük dezavantajı, geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüzde, borçlanmayan fonlar üzerinden vergi ödemeniz gerektiğidir. Bu acil vergi itirazı, Roth IRA hesabına sahip olmanın potansiyel uzun vadeli vergi müktesebatını aşabilir.

Roth IRA fonlarını yüksek vergiler yıllarında kullanın

Nispeten yüksek bir gelir yılı yaşıyorsanız ek fonlar için bir Roth IRA'ya dokunmak isteyebilirsiniz. Roth IRA katkılarına zaten vergi ödediyseniz, para çekme işlemleri vergiden muaftır. Bu para, Sosyal Güvenlik yardımı üzerindeki potansiyel vergileri azaltabilir ve ayrıca geleneksel IRA'dan çekilmesi gereken miktarı asgariye indirebilir.

Elbette, geleneksel IRA çekmeleri, RMD limiti karşılandığında en aza indirilebilir. RMD'nin geleneksel bir emeklilik hesabından basitçe hafife alınması, ödenecek vergilerin üstünde% 50 ceza gerektirir.

Sonuç

Vergiler, Sosyal Güvenlik dağıtımları ve emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, kalifiye bir finansal danışmanla görüşerek biraz para kazanabilirsiniz. Bu emeklilik çevresindeki kararların uzun vadeli finansal etkileri olabilir. Yasalara uyan bir finansal danışman veya vergi uzmanı para kazanabilir ve vergileri en aza indirmenize ve emeklilikte geliri en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilir.(Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Emeklilik Tavsiyelerini Alıyor musunuz?

)