Değişken pazarlar yatırımcılara birçok baş ağrısı sağlayabilir, ancak yatırımcılara, kartlarını doğru oynarlarsa, vergi faturalarını düşürmek için birçok fırsat verirler. Yatırımcıların uluslararası piyasalardaki (özellikle Çin'deki) gelişmeler hakkındaki endişeleri ve iç ekonomik büyüme, son birkaç ay içinde gördüğümüz başlıca endekslerin oynaklığına neden oldu. Bu da akıllı yatırımcılara daha düşük fiyatlardan ve varlık değerinden yararlanmak için bir şans vermiştir. Vergi iadinizde uçucu bir piyasalardan kar elde etmek için neler yapabileceğinizi aşağıda bulabilirsiniz.

Roth Dönüşümü

Eğer geleneksel emeklilik planları ve hesapları son bir kaç ay içinde piyasada gerçek bir dayak attıysa, bu onları Roth IRAs'a dönüştürmek için iyi bir zaman olabilir. Bu hesaplardaki daha düşük fiyatlar, rapor edilmesi gereken düşük vergilendirilebilir bakiyeleri ve dolayısıyla daha düşük bir vergi faturası anlamına gelir. Piyasalar Eylül 2015'ten bu yana en düşük düzeydedir, bu nedenle bu, bir Roth dönüşümünde tetikleyici çekmek için iyi bir zaman olabilir. Ama piyasaların buradan düşmeye devam edip etmeyeceğini bekleyerek dışarı çıkabilirsiniz.

Plan bakiyelerinizi son bir kaç ay içinde Roth hesaplarına dönüştürdüyseniz, dönüşümlerinizi yeniden karakterize edebilir (geri alabilir) ve fiyatlar düşük olduğunda şimdi tekrar yapabilirsiniz. Bu strateji, şu anda işsizseniz ya da vergilendirilebilir geliriniz herhangi bir sebepten ötürü normalden düşükse, bu, dönüşüm bakiyesinin tümünün daha düşük bir vergi oranıyla vergilendirilmesine neden olabileceğinden etkili olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz: Roth IRA Dönüşümü Doğru Neye Dönüş? )

Düşük Satın Alın

Portföyünüz sabit getirili menkul kıymetlere veya diğer muhafazakar varlıklara ağırlık veriyorsa, türbülans devam ettiği için bu piyasalara girmeye başlamanın iyi bir zamanı olabilir. Dolar maliyeti ortalamaları stratejisi, piyasalardaki dalgalanmadan yararlanmak ve yatırım maliyetlerinizi düşürmek için mükemmel bir yoldur. Bunu yapmanın en basit yolu, sağlam ve uzun vadeli bir sicile sahip iyi bir hisse senedi yatırım fonu bulmak ve her ay belirli miktarda hisse senedi satın almaktır. Bu şekilde, fiyatlar düştüğünde daha fazla hisse senedi alacak ve fiyatlar yükseldiğinde daha az hisse satın alacaksınız.

Vergi Kaybı Hasat

Eğer son aylarda değer kaybetmiş olan vergiye tabi perakende hesaplarına yaptığınız yatırımlar varsa, depozito ile uğraşan varlıklarınızı satıp tekrar satın alarak vergi faturanızı düşürebilirsiniz. Bu şekilde, genel vergi faturasını düşürecek yatırım kayıpları oluşturabilirsiniz. Kayıp ilan etmeyi planlıyorsanız, maddi olarak aynı olan bir güvenliği sattıktan sonra geri satın alabilmeniz için en az 31 gün beklemeniz gereken IRS Yıkama Satış Kuralına uymaya dikkat edin. Bu demektir ki, güvenlik fiyatınız bekleme süresince yükselirse, bekleme süresinin sonunda daha yüksek fiyata satın almanız gerekir.Bazı durumlarda, boşalttığınız paraya benzer bir menkul kıymet tutan bir borsa yatırım fonu (ETF) satın almak akıllıca olabilir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Vergi Zararlarını Düşürürken Yıkanmış Satış Yıkım Kurallarını Nasıl Engellenir )

Örneğin, vergiye tabi hesabınızda bir biyoteknoloji stoğu bulunduruyor ve fiyatı keskin bir şekilde düşürdüyseniz, bunu satabilir ve hemen bir biyoteknoloji endeksine yatırım yapan bir ETF ile değiştirebilirsiniz. Bu endeks, sattığınız hisse senetlerini bile elinde tutabilir, böylece yine de ilgileneceksiniz, ancak Yıkama Satış Kuralının amacı için IRS tarafından maddi olarak benzer bir güvenlik kabul edilmez. Yıl boyunca gerçekleştirdiğiniz herhangi bir vergiden istisna kazanç karşılığında, ürettiğiniz kayıpların tamamına da kredi verebilir ve daha sonra, tüm zararı yazana kadar her yıl diğer gelirinize karşı fazladan zararların 3,000 ABD Doları tutarında zarar yazabilirsiniz.

Üstün Başarma Stratejileri

Vergilendiren mülkünüz ve hediye nakit veya varlıklarınızı çocuklara veya diğer lehtarlara düşürmek istiyorsanız, değişken piyasalarda varlıkları depresif fiyatlarla transfer etmenin bir yolu olabilir ve böylece emlakınızı daha büyük miktar. Düşük fiyatlar, yıllık dolar sınırlamasını aşmadan alıcıya daha fazla hisse senedi hediye edebilmeniz demektir ve daha sonra fiyatlar tekrar toplandığında, lehtarınız ona göre kazanç sağlayacak ve böylece daha küçük bir emlak kalacaksınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Bottom Line

Para piyasaları, vergi kurallarını anlayan ve varlıklarını varlıklarını nasıl kullanacaklarını bilen yatırımcılar için fırsat yaratabilir Bu kurallar onlar için geçerlidir. Roth dönüşümleri, dolar-maliyet ortalamaları, vergi kaçırma hasat ve hediye verme programları, gelir ve emlak vergisi faturalarını azaltmak ve böylece cebinde daha fazla para tutmak için kullanılabilir. (Ayrıca bak: Yıllık Vergi Hasar Hasatının Avantaj ve Dezavantajları .)