Müşterilerin finansal danışmanlarının çoğu muhtemelen aynı sorunun birkaçını, para ile ne yapılacağı, emeklilik planı en iyi nasıl yapılır ve hangi tür sigorta ürünlerinde bulunmaları gerektiğini sorar. düşünmek. Ancak, bir müşteri sık sık bir şey söyleyerek sizi zora sokar. İşte size karşı karşıya kalabileceğiniz en zorlu şeylerden birkaçı ve arka cebinde yararlı olabilecek bazı cevaplar.

Neden S & P'ye Dövüşmüyorum?

S & P 500 son birkaç yıldır muhteşem performans gösteriyor ve aktif öz sermaye yöneticileri için bile açıkçası dövmek zor olmuştur. Pek çok yatırımcı, basit bir S & P indeks fonunun bu hile yapabildiğinde neden portföy yöneticilerine ücret ödüyor olduklarını merak etmeye başlıyor. Ve haklı olabilirler. Ancak, aktif olarak yönetilen portföylere ve sabit varlıklara yapılan yatırımlar, özellikle de pazar düşüşü yaşandığı bir dönemde portföyünde yerini almaya değer. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilere Portföy Yeniden Dengelemeyi Açıklama .)

Müşterilerinize, hisse senetlerinin aslında riskli olabileceğini ve her şeyin arttığını açıklayın. Dolayısıyla, portföylerinin bir kısmını altın, uluslararası hisse senetleri veya tahvil gibi daha güvenli veya daha çeşitlendirilmiş yatırımlara ve diğer alternatif yatırımlara sahip olmak, bir portföyü dengelemek ve ABD hisse senetindeki büyük bir düşüşten korumak için iyi bir yoldur. pazarlar. Müşterilerinize aktif bir yönetici, S & P'deki hisse senetlerini dikkatli bir şekilde izleyerek hangisinin uzun vadede en iyi bahisler olacağını belirtebilir.

Bana Bazı Ürünleri Satmak İçin Ücretli Mısınız?

Bu sorunun cevabı açıkça finansal danışmana bağlı olacaktır. Bazı danışmanlar tamamen ücretli olup diğerleri sattıkları ürünlerden komisyon alırlar. Her iki durumda da, müşterilerinizle uyumlu olmak ve onlara tam olarak nasıl çalıştığınızdan ve ne kadar ücret aldığınızdan haberdar olmanız önemlidir. Belirli satışlarla ilgili komisyon alırsanız, müşterilerinize bu ürünleri neden tam olarak niçin izlediğinizden ve orada seçebilecekleri diğer bazı benzer ürünler neler olduğunu açıklamaya dikkat edin. Müşterinizi öncelikle en iyi menfaeye koyuyorsanız, sattığınız ürünlerin neden üstün olduğunu ve portföyleri için iyi bir seçim olduğunu düşündüğünüzle ilgili açıklamalarından çekinmeye gerek yoktur. Eğer değillerse, belki de onları satmazsınız. Bazı müşteriler aynı zamanda mütevelli olup olmadığınızı ve hangi ve olmayan danışmanlar arasındaki farkın ne olduğunu öğrenmek isteyebilir. Bu geçerli bir soru ve basit ve anlaşılması kolay bir cevap hak ediyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Küçülen Yönetim Ücretleri ile Nasıl Savaşırsınlar )

Altın Yatırım Yapmalı mıyım?

Son birkaç yıldır birçok yatırımcı altın özelliklerini duyuyor.Televizyonda varlığın esaları hakkında bile bir sürü reklam vardı. Birçok yatırımcı, büyük bir hisse senedi piyasasına girip girmediğimize dair gergin olan bazılarını düzeltme altınlarına para koymak için güvenli bir yer gibi görünebilir.

Yatırımcılara altın aceleye katılma yönündeki cesaretini göstermek için bazı para yöneticileri, danışmanların müşterilerine uzun vadeli yatırım hedeflerini tekrar gözden geçirmelerini söylemelerini öneriyorlar. Altın öğeleri doğru bir cevap olmayabilir de olsa, varlık dağılımınızı gözden geçirmek her zaman iyi bir fikirdir, dolayısıyla şimdi doğru zaman olabilir. Danışmanlar müşterilerine yatırım hedefleri değişip değişmediğini ve hisse senedi piyasalarında sahip oldukları varlıkların miktarıyla artık rahat hissetmediklerini sormalıdır. Ayrıca, enflasyon gibi şeyleri ve varlıklarının değerini nasıl etkileyeceğini düşünmelidirler. Altın, aslında, bazıları için iyi bir yatırım olabilir, ancak en yeni sürtüşme her zaman zeki bir hareket olmadığı için atlama yapabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilere Karın Oynaklığını Nasıl Yardım Edebilir .)

Neden Nakit Yönetmek İçin Beni Şarj Ediyorsunuz?

Özellikle müşterileriniz paralarının büyük kısmını nakit olarak tuttuğunda, ücretler hakkındaki tartışmalar her zaman biraz rahatsızdır. Sık sık şu soruyu gündeme getirebilir: Sana banka hesabımı izlemek için neden bir ücret ödüyorum?

Cevap, herkesin varlıklarını piyasalara yatırmak genelde iyi bir fikir değildir. Bir müşterinin portföyünü nakit olarak ölçülen yüzdeyle dengelamanın yollarını bulmak zaman, düşünce ve sürekli yönetim gerektirir. Aktif para yöneticileri, genellikle, yönettikleri portföylerin belirli bir kısmını nakit olarak tutarlar. Ücretlerine portföyünüzün nakit kısmını dahil etmediyseniz, tüm zor kazanılan paralarınızı daha aktif yatırımlar haline getirmek için cazip olabilirsiniz - bu da sonunda büyük bir kayıp oluşturabilir. Nakit yönetimi, içinde ne kadar tutulması gereken, yatırımcılara sunulan çeşitli pazar ürünlerindeki yatırımların yönetimi kadar geçerli ve önemlidir. Bir Müşterinin Risk Toleransını Değerlendirmeyle İlgili İpuçları . Müşterilerine, ücretlerini, yatırımlarını etkileyebilecek vergi kanunları hakkında bilgi vermekte yaptığınız işi de kapsadığını da hatırlatmalısınız, varlıklarının nasıl performans gösterdiğine ilişkin performans raporları ve sayısız başka finansal planlama tavsiyesi. Bu, ücretlerinizin nakit olanları bile, tüm varlıklarını kapsamaktadır.

Alt satır

Akıllı müşteriler, varlıkları, ücretleri ve ne kadar iyi gözlemlediğiniz ve geleceklerini planladığınız hakkında sorular soruyor olmalı. Bu nedenle, bir müşterinin sorabileceği zor soruları cevaplamaya çekinmeyin, ancak uygun cevaplarla hazırlanın ya da onlara daha fazla araştırma yapacaklarını ve onlara zamanında yanıt vereceğinizi söyleyin. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Finansal Danışman Nasıl olunur.)