Mali müşavirler gelişen bir manzara merkezindedir. Bu vasıflı profesyoneller çeşitli şapkalar takarlar, sporu çeşitli seviyelerde spor yaparlar ve geniş bir hizmet yelpazesi sunar. Bu eski meslek şimdi finansal danışmanları sıkan değişen bir çalışma ortamıyla karşı karşıyadır.

Bu altı geniş kategori, mesleği etkileyen eğilimleri göstermektedir.

1. Kompleks Mali Peyzaj

Tanımlanmış fayda planlarından tanımlı katkı planlarına fon sağlayan emeklilik fonuna geçişle birlikte tüm sanayi daha karmaşık hale geliyor. Geçmişte, bir işçinin işvereni emekli maaşı ele aldı ve işçi, Sosyal Güvenlik ve şirket aylığı ile emeklilik ihtiyaçlarının karşılanacağına emindi.

Bugün, işçi yeni bir şirketle iş bulur ve burada emekliliğini şirket 401 (k) aracılığıyla finanse etmesi gerektiğini bildirir. Rehberlik için bir finansal planlayıcı ziyaret eder ve sadece kendi emeklilik endişelerini getirmez, plancı eşleri için emeklilik planını çocuklar için daha pahalı üniversite finansmanı ve yaşlı ebeveynlerine yardım etme olasılığı ile bütünleştirmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 2015 için Sosyal Güvenlik Değişiklikleri.)

Bu plandaki herhangi bir yanlış hareket, tüm ailenin finansal baskılarında aşağı doğru bir sarmal oluşturuyor. Günümüz dünyasında, mali müşavirlerin görevleri her zamankinden daha geniş kapsamlıdır.

2. Endüstri Uyumunun Genişletilmesi, Yönetmelik

Gelişmekte olan endüstri standartları tüketici için yararlı olabilir, ancak finansal danışmanı vurgulamaktadır. Finansal planlama endüstrisi zaten düzenlenmiştir. Bununla birlikte, Bernie Madoff skandalının ve diğer Ponzi düzenlemelerinden kaynaklanan hasarın yanı sıra bankacılık krizi sırasında yaşanan kayıplarla birlikte, düzenleyiciler de harekete geçti.

2010'un Dodd Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası (Dodd Frank) finansal hizmetler endüstrisinin tüm alanlarında geniş kapsamlı değişiklikler yaptı. Endüstri düzenlemesi değişiklikleri, ek ücret talep etmek ve değişiklikleri uygulamak için personel kiralamak için danışmanlara ihtiyaç duyulması halen devam etmektedir.

Çalışma Bakanlığı, şu anda işçiler ve emeklileri çelişkili yatırım tavsiyesi almaktan korumak için bir plan üzerinde çalışmaktadır. Bu yeni kurallar için son tarih geri itilmeye devam ediyor, ancak ek yönetmelik, finansal danışman ek maliyetler ve gözetim ile sonuçlanacak gibi görünüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Fikir Standartı hakkında Bilmeniz Gerekenler.)

3. Teknoloji Tarafından Sıkıştırılmış

Teknolojik ilerlemeler danışmanlara, uygun veri iletişim araçlarıyla birlikte verilere ve analitik araçlara erişmelerini sağlar. Ancak günümüzde danışmanları etkileyen teknolojik yeniliklerin olumsuz yönleri de var.Teknoloji finansal danışmanların durumunu bozuyor. Farklı seviyelerde hizmet ve otomasyona sahip olan "robo-danışmanlar" olarak da adlandırılan teknoloji geliştirilmiş danışmanlar, düşük ücretli finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Çoğu, nispeten küçük boyutta olmasına rağmen, kurulan danışmanlarla karşılaştırıldığında, büyümeleri patlayıcıdır. Finansal Danışmanlar, Robo-Advisors'a Uyum Nasıl Yapar?)

Bağımsız teknoloji geliştirilmiş danışmanları, yatırım fonu için endeks fonlarının bir portföyünü sıfır kadar düşük bir seviyede yöneten bir sağlayıcıdan Daha büyük portföyler için 10, 000 ila 0% 25'in altında. Büyüyen online yatırım alanındaki diğer katılımcıların ücret tarifeleri değişiyor. Bazı sağlayıcılar tüm yatırımcının varlıklarına bağlanırken, bazıları yatırım yapmaz. Canlı finansal planlamacılara erişim imkânı sunan bu yeni teknoloji danışmanlarından bazıları bile var.

Eski muhafızlar bile - indirimli yatırım aracılık - şirketler bu yeni yatırım platformlarıyla rekabet etmek için teklifler yaratmaktadır. Bu yeni gelişmelerin hepsi, yatırım danışmanlarının ücret yapısına aşağı yönlü bir baskı oluşturuyor.

4. İnsancılın Sevgisi

Sahanın yeni yatırım platformlarıyla patladığına ve yine de yeni finansal danışman eksikliğinden ötürü sıkıştığına ironik bir tablo gelebilir. Bunun nedeni, daha eski, kurulmuş finansal danışmanların çoğunun emekliye ayrılmasıdır. Bu, emeklilerin bıraktığı boşluk için yeni profesyonel kan eksikliğine neden olur. Başka bir deyişle, danışmanlara olan talep arzı aşıyor.

Eğitim, tecrübe ve sertifikalandırma ile üst düzey finansal danışmanlar, yetiştirmek için yıllar alırlar. Yaşlı profesyoneller emekli olduğunda, sanayi yüksek kalibreli yedek parça aramaya devam ediyor. Personel, çeşitlendirilmiş finansal planlama firması için bir sorundur. Şirketin amacı, müşterilerin muazzam parasal ihtiyaçlarını karşılayabilecek çeşitli finans danışmanları organizasyonu geliştirmek olduğunda emekli olanların yerini alacak yeni danışmanlar yetersizdir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geleceğinize Mali Planlamada Kariyer mi? )

5. Değer Azalma Korkululuğu Varlık Değerleri

Tanımlanmış fayda planlarının daha önceki zamanlarında, işverenler emeklileri için bir gelir akışıyla çıkma yükünü taşıdığında, işçiler piyasanın oynaklığı konusunda endişe duymuyorlardı. Ne de olsa, bu kurumsal personel, emeklilikte aylık Sosyal Güvenlik kontrolünü ve eski işverenlerinden emeklilik kontrolü yapmayı seçebileceklerinden emindi.

Bugün, birey öncelikle emeklilik fonlarının kalitesinden sorumludur. Tabii ki, daha yaşlı işçiler Sosyal Güvenlik sisteminde eminiz ki, fakat Gen Y ve Millenials hükümetin emniyet ağı istikrarı ile ilgili korkularla karşı karşıya. Sosyal Güvenlik'in geleceği ile ilgili korkuları bir araya getirmek, 401 (k) veya IRA'nın yönetimi ile ilgili diğer konular. Emeklilik yuvasının bir kısmı yumurta ücretlileri sorumluluğundadır, çünkü piyasalar düştüğü zaman, mali müşavir üzerinde tamamen farklı bir etki vardır.Danışman, müşterinin zihinsel durumunu ve paralarını yönetmek için donatılmış olmalıdır. Danışman, kırılgan müşterinin sinirlerini sakinleştirmek için kişilerarası el becerisi ile eşleştirilmiş piyasa tarihinin derin bir anlayışı da dahil olmak üzere tüm becerilere ihtiyaç duyuyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. N Yılı Yatırım Portföyü .) Pratik bir nota göre, daha fazla kazanç elde etmek isteyen daha fazla riskten kaçınan yatırımcılar yaratılıyor. Sonuç olarak, danışman, düşük risk varlıklarından daha fazla getiri sıkma görevi görür. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler Şu Anda Bu Gruba Sorgulamalıyız .) 6. Düşük Gelir Hizmetleri Talebi

Bugün finansal danışmanları sıkan mevcut eğilimlerden çoğu, düşük bir ücret yapısı ile sonuçlanmaktadır. Sektör, işlem bazlı bir ücret yapısından ücret tabanlı bir ücret yapısına geçiyor. Örneğin, her müşteri ticareti için telafi edilen geleneksel borsa komisyoncusu, yol kenarında ilerliyor. Bu değişim, danışmanların marjlarına aşağı yönlü bir baskı oluşturuyor.

Ayrıca, daha basitleştirilmiş yatırım yaklaşımları için artan talep, endeks yatırım fonu ve borsa fonları içeren paket yöntemlerin ortaya çıkmasına yol açmaktadır (bkz. İlgili okumalar için bkz. En İyi Finansal Danışman ). (BYF). Bu tür stratejilerin avantajları ve dezavantajları vardır. Paketli bir sistem, danışmanların daha büyük bir müşteri yüküne uyum sağlamasına olanak tanır. Bu planların bir dezavantajı, düşük bir ücret yapısıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Finansal Danışmanınızı Ödeme: Komisyon Ücretleri ) Bottom Line

Mali müşavirler, daha geniş bir endüstri çapında değişimin merkezinde. Teknoloji, yeni düzenleme, emekliye ayrılan finansal profesyoneller ve yeni tür hizmetler bu alanı etkiliyor. Başarılı bir uyum için finansal profesyonelin gelişen gelişmelere ayak uydurması önerilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Finansal Danışman Nasıl olunur.)