Denge transferlerindeki% 0 tanıtım faiz oranı, iyi ila mükemmel krediye sahip tüketicileri hedef alan kredi kartlarının ortak bir avantajıdır. Bu teklif, yüzeyde harika görünse de, avantajlı olan kullanıcılar beklenmeyen faiz ödemeleri için çılgınca bulabilirler.

Sorun, bir bakiyenin aktarılması aylık bakiyenin taşınması anlamına gelir ve aylık bakiyenin taşınması -birazda% 0 faiz oranına sahip olması- kredi kartının ödemesiz kullanım süresinin kaybedilmesi ve sürpriz faiz giderlerinin yeni < alımları. İşte bu sorundan ve bunun önlenmesinden nasıl haberdar edilmeniz gerektiği.

Bakiye Havaleleri Ödeme Süresini Değiştirin

Ödeme süresi, kredi kartı fatura döngünüzün bitişiyle kredi kartı faturanızı ne zaman ödeyeceğiniz arasında geçen süre arasındaki süreyi belirtir Satın alımlarınıza ilgi. Yasaya göre, en az 21 gün olmalıdır. Kredi kartınızdan bir bakiye taşıyorsanız, ödemesiz dönemi kabul etmiş sayılırsınız. Birçok tüketicinin farkında olmadığı şey, sadece satın alım yapmaktan ziyade bir promosyon dengesi transferi yaparak bir denge kurmak, ödemesiz dönemi kaybetme anlamına gelebilir.

Ödeme süresi olmadan, yeni kredi kartınızdan bakiye aktarımınızı tamamladıktan sonra alışveriş yaparsanız, yaptığınız andan itibaren bu satın alma işlemlerine faiz yüklemesi yaparsınız. Bu olduğunda, denge transferinde% 0 faiz oranına sahip olduğunuz için tasarruf ettiğiniz paranın bir kısmı cebinden geri çıkar.

Geri ödemesiz dönemi kartınıza geri getirmenin ve faiz ödemeyi bırakmanın tek yolu tüm denge aktarımının yanı sıra tüm yeni satın alımlarınızı da karşılamaktır. Bunu yapmak için kurtarmaya yetecek kadar para kazandıysanız, muhtemelen denge transferini ilk etapta yapmazdınız.

Bakiye Transferi Matematik

Bir transfer para tasarrufu yapabilir.

Bir kredi kartında 5 Nisan'a kadar bakiyenizin% 20'lik bir oranla 4.000 TL olduğunu bildirin. Bu bakiyenin taşınması, bu oranda size yılda 1, 000 dolar mal oluyor. Daha sonra, yeni bir kredi kartında% 0 denge transferi teklifi alırsınız. $ 5,000 bakiyenizi yeni karta taşıyabilirsiniz; faiz ödememek için bir yılınız olur. Bakiyeyi aktarmak için yalnızca% 3 bedel ödemeniz gerekiyor ve bu tutarı 150 dolar. Ücretin bitmesinden sonra, promosyonun bitiminde tam olarak ödenmesi için ayda yaklaşık 415 dolar kazandığınız sürece faiz ödemeyerek bir adım önde olursunuz. dönem.

Bu kartta başka bir şey satın almadığınız sürece.

Diyelim ki, alışılmış bir alışveriş gezisi sırasında tuvalet kağıdı, kağıt havlu ve diğer ev eşyaları için 150 dolardan fazla çatal ayırmanız ve dengenizi aktardığınız aynı kartta olan yeni kartınıza yüklemenizi diyelim. Üç hafta içinde faturanızı ödediğinde 150 doları öderseniz, satın alma ile ilgilenmeyeceğinizi varsayıyorsunuz - sonuçta yeni hazırladınız demektir. Parayı alacağınızı biliyorsun, çünkü 5000 dolarlık bakiyeyi açtığınızdan beri maddi durumunuz gelişti. O zaman işsiz kaldın; Artık bir işin var ve yeni borca ​​girmiyorsun, sadece geçmiĢi temizliyorsun. Kolaylık olması için satın alma işlemini kartınıza yüklediniz.

Fakat kredi kartı ekstreniz geldiğinde, 150 dolardan satın aldığınız alışverişte yeni kartınızın satın alma faiz oranı olan% 15'lik bir oranla sizden tahsil edildiğini fark ettiniz. Bu küçük bir miktar, ancak çocuğunuzun kolej dersini dönem için ödemiş olsaydınız? Artı, bir şey ilkesi var: Bir kredi kartı şirketine faiz veya ücret ödeyecekseniz, bilerek yapmayı düşünüyorsunuz, şirket sizi bekletmediğinden değil.

Kötüleşiyor. Zihninizde, bakiye transferi için borçlu olduğunuz tutar ve satın alımlar için borçlu olduğunuz tutar ayrıdır. Ödemenizi 150 TL artı 1 TL ödemeniz yeterlidir. 25 ya da öylesine ilgileniyorsan, boşa çıkma dönemin geri geldi ve her şey yolunda gidiyor. Fakat bu, kredi kartınızın ödemelerinizi nasıl uyguladığına bağlıdır.

Kurallar ince baskıda açıklanmaktadır. Kredi kartı şirketiniz ödemeleri en düşük faiz bakiyelerine uygularsa, 151 TL tutarında gelir. 25, bakiye havalesi tutarınıza yönelecektir ve tüm bakiye transferinizi, satın alımınızı ve tahakkuk eden tüm faizinizi ödeyene kadar 150 ABD doları tutarındaki satın alma işleminiz orada oturarak% 15 faiz tahakkuk edecektir.

Aldatıcı Pazarlama

Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB), pek çok kart düzenleyeninin bu terimleri promosyon tekliflerinde netleştirmediğini ve kart yayıncılarına müdahale etmeyi planladığını açıkladı. Kart yayıncılarının, ödemesiz dönemin "aldatıcı" ve potansiyel olarak "küfürbaz" kayıplarını net bir şekilde ifşa etmede başarısız olmaları çağrısında bulunur. Kredi kartı düzenleyenleri tüketicilere pazarlama materyalleri, başvuru materyalleri üzerinde ne şekilde kaldıracağını nasıl çalıştığını anlatmaları gerekir açıklamalar ve denge transferi veya nakit avans çekleri ile birlikte CFPB belirtmektedir. Bazı ihraççılar tüketicilerin kolayca anlayabileceği şekilde bunu yapmadığını söylüyor. Aslında, ince baskı, "zaruri süreç" terimini bile kullanmayabilir. "Satın alma ilgisinden kaçınma" gibi bir şey söyleyebilir. "

Decoding Grace Period Terms

İşte Discover'un gerçek bir örneği.

Bir bakiye havale teklifinden yararlanırsanız, yeni bir satın alımla, ödemesiz süreyle faiz ödeyeceğinizi belirtir:

"Tüm bakiyenizi tam olarak öderseniz yeni satın alma işlemlerine olan ilgiden kaçınabilirsiniz. ay. Bu,% 0 tanıtım amaçlı satın alma süreci olmadığınız sürece, bu teklif kapsamında aktardığınız bakiyeleri ilk ödeme vadesine kadar ödemediğiniz takdirde, yeni alımlarla ilgileneceğiniz anlamına gelir. " Citi şunu koyar:

" Bir bakiye aktarırsanız, satın alma işlemlerinizde% 0 Nisan olmadığı sürece faiz, kredi kartınızla yapılan satın alımlar üzerinden tahsil edilir veya tüm bakiyeyi (herhangi bir aktarılan bakiyeler) ödemenin vade sonuna kadar her ay tam olarak yapılır."

Wells Fargo biraz daha nettir - ve en azından ödemesiz dönem terimini kullanır:

" Bir başka alacaklıya borç miktarı aktarırsanız ve bu kredi kartı hesabında bir bakiye tutarsanız, gelecekteki ödemesiz dönemlere hak kazanamazsınız. Bu hesapta bir bakiye kaldığı sürece yeni alımlar. "

Ardından Juniper Bank'ın sürümü:

" Tüm bakiyenizi her ay vadeye kadar öderseniz, satın alımlarla ilgili sizi faiz ödemeyeceğiz. Buna ek olarak, bu tanıtım döneminde, her ay beklenen ödenmemiş bakiyenizin% 0 başlangıç ​​APR Dengesi Yatırma bakiyelerinin eksiği ile vadesi geldiğinde ödeme yaparsanız, satın alımlarla ilgili faiz ödemiyoruz. "

CFPB'nin tüketicilerin ince bastırmada ihtiyaç duydukları bilgiyi bulamayabileceği uyarısında bulunduğunu unutmayın. Bazen bu ifadeler kredi kartı teklifinde bile değil, kredi kartı düzenleyicinin web sitesinde başka yerlerde, örneğin bir yardım, SSS veya müşteri hizmetleri alanında olduğu gibi değildir.

Bakiye Transferi Tuzağından Kaçınma

Eğer bir denge transferi yaptıktan sonra satın alımların süresi için şartlar belirsiz ise, üç seçeneğiniz vardır:

1. Teklifi kabul edin ve daha net terimler içeren bir teklif arayın.

2. % 0 denge havalesi teklifini alın, ancak dengeyi aktarmayı tamamlayana kadar kartı satın alımlarda kullanmayın.

3. Her iki bakiye transferi ve yeni satın alımlar için aynı ay sayısı için% 0 tanıtım uygulaması sağlayan bir kredi kartı seçin.

Alt satır

Eğer bir bakiye havale teklifini kabul etmek isterseniz, yalnızca maliyetlerin, denge havale ücretine ve varsa, transfer edilen bakiye faiz oranına bağlı olduğunu varsaymayın. Kartı yeni satın alımlar yapmak için kullanırsanız, satın alma işlemlerinizi tam ve zamanında ödemeniz durumunda normalde aldığınız faizsiz ödemesizlik dönemini elde etmek yerine, bunları yaptığınız günden itibaren bu masraflarla ilgilenebileceğinizi aklınızda bulundurun. .

Bakiye havalesi promosyonunu kullanarak, denge transferlerinin orada nasıl çalıştığını ve yeni satın alımları nasıl etkilediğini bilene kadar yeni kredi kartı imzalamayın. Konu hakkında daha fazla bilgi için bkz.

Dengeleme Transferlerinin Avantaj ve Dezavantajları

.