Bilişsel önyargılar finansal danışmanlara yabancı değildir. Bazı müşteriler, portföylerinin her yıl% 20 oranında geri döndüğünü (gerileyen önyargı) niçin geri döndüğünü merak edebilirken, diğerleri hisse senetlerinin her kontrol yaptıkları sırada (yenilik önyargıları) düşük hissettiğini düşünebilir. Uzun vadede pazarın üstündeki performansının kanıtlarıyla sunulduğunda, yine de başka bir danışmanla (başta konservativ önyargı) ellerinden geleni yapmadığını hissedebilirler. Mali müşavirler, bu bilişsel yanlılıkların üstesinden gelmeyi öğrenmeli ve müşterilere daha büyük resmi görmelerini sağlamalıdır.

Risk Düzgün Değerlendirin

Bir müşteri için bir portföy oluşturmanın ilk adımı, risk toleransını değerlendirmektir. Müşteriler risk alma istekliliklerini fazla tahmin etmeye eğilim gösterdiğinden finansal danışmanlar, müşterilerin bir anket formunu doldurmalarının ötesinde adımlar atmak isteyebilir. Betterment gibi Robo danışmanları, müşterilere belirli varlık tahsisleri için tahmini getiri göstererek riski görselleştirmelerinde yardımcı olurlar. Örneğin, tahvil ihraç eden bir portföy, tahmini getiriyi düşürür ve hisse senedi ağırlıklı bir portföy, tahmini getiriyi artırır. Bu tahmini getiriler, en iyi duruma, muhtemel duruma ve en kötü durum tahminlerine bölünür ve müşterilere, bazı perspektifler için ortalama pazar performansı ve zayıf pazar performansı gösterilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar: Tehdit veya Fırsat?

Riskalyze, bu içgörüyü, zaman içinde potansiyel müşteriler yaratmak üzere tasarlanan finansal danışmanlar için önemli bir satış noktası haline bile getirmiştir. Nobel ödüllü bir çerçeve kullanarak şirket, danışman firmaların müşterilerine gerçek risk toleransını temsil eden bir Risk Numarası ataması için araçlar sağlar. Portföyler daha sonra her bir müşterinin kişisel tercihlerine uyacak şekilde tasarlanabilir ve beklentilerini% 95'lik matematiksel bir güvenle karşılayabilir.

Bu gibi araçları kullanarak risk toleransını düzgün bir şekilde değerlendirmek, beklentileri belirlemenize ve müşterilerin kısa sürede döngüleri ile ilgilenmeden büyük resmi görmelerine yardımcı olabilir. Kilit bu devrilmelerin kabul edilebilir düzeyleri dahilinde olmasını sağlamaktır. (

Müşterilerinizin Risk Altındaki Kapasiteyi Değerlendirin .) Beklentileri Erken

yapın Mali danışmanlar müşterinin beklentilerini erkenden belirlemeli ve mümkün olduğunca eğitmelidirler Özellikle finansal medya herkesi korku ve kısa vadeli tavsiyelerle gündeme getirdiğinden, uzun vadeli ufuk nasıl en iyisidir. Danışmanlar, müşterilere geçmiş piyasa performansına dayalı gerçekçi bir perspektif sunarak, müşterinin almaya istekli olduğu risk düzeyini dahil etmeye başlamalı ve daha sonra tahmini performansı bu riski temel alarak ayarlamalıdır.Buna ek olarak, bir perspektif sağlamak için performansı bir karşılaştırma ölçütüyle karşılaştırmak ve varlık dağılımı ve risk profilleri nedeniyle karşılaştırma testinden elde edilen farklılıkları açıklamak genellikle yararlıdır.

Mali müşavirlerin beklentileri belirlemek için kullanabilecekleri farklı araçlar vardır, ancak tahmini getiri ile model portföyleri mükemmel bir çözümdür. Bu programlara ek olarak, Danışmanlık Yazılımı gibi şirketler, müşterilere hedeflerini her zaman akılda tuttuğuna ve gelişim üzerinde güncelleme yapmalarına yardımcı olan hedef tabanlı teklif çözümleri sunar. Yazılım, müşterilerin sosyal güvenlik ve likidite kısıtlamaları gibi şeyleri bile hesaba katıyor.

Mali Müşavirler tarafından kullanılan En İyi 5 Yazılım Programı . Bunun gibi araçları kullanarak baştan doğru beklentileri belirlemek, müşterilere kısa vadede odaklanmak yerine daha büyük resmi görmelerinde yardımcı olabilir. performans.

Düzenli Performans Gözden Geçirme

Mali danışmanlar, piyasa iyi performans gösterdiğinde, müşterileri gözünde iyi hissettirdikleri için, performansı gözden geçirmeye isteklidirler. Pazar düzeltme modundayken farklı bir hikaye, ancak ironik olarak, iletişimin en çok ihtiyaç duyulduğu zamandır. Mali müşavirler, müşterileri ile en azından çeyrekte bir kez hızlı bir telefon görüşmesi veya e-posta şeklinde iletişim kurmalıdır. Danışmanlar, performansı iletmenin yanı sıra müşterinin risk tolerans düzeylerinin değişmediğinden ve zamanla değiştiyse gerekli ayarlamaları yapmasını sağlayabilir. Bu çabalar, doğru beklentilerin belirlenmesine ve müşterilerin ihtiyaçlarına yıllar boyunca tutarlı bir şekilde sağlanmasına yardımcı olabilir.

Bazı durumlarda finansal danışmanlar, müşterilerin portföylerinde gerçek zamanlı güncellemeler alabilecekleri otomatik bir platform sunmayı düşünebilir. Performansı düzenli olarak denetleme özelliği, müşterilerin birkaç aydan sonra bir portföye bakarken görülebilecek büyük ve ani hareketlerden şaşkın kalmamalarını sağlamaya yardımcı olur. Broadridge gibi şirketler, bu işlevselliği birleştirmek isteyen danışmanlara beyaz etiket çözümleri sunmaktadır.

En Üst Danışmanlar Öne Getiren Yenilikler 'e bakın. Müşterilerle düzenli olarak irtibat kurmak için bir plan oluşturmak, portföylerinin önemli olduğunu rahatlıkla temin etmek ve onları korumak, her zaman bilir. Danışmanlar, otomatik yazılımı kullanarak, müşterileri istedikleri zaman performanslarını kontrol etmeye yetkilendirebilirler.

Her şeyi Sistematize Etme

Yatırım düşünmek için en iyi yol, müşterinin başlattığı zaman satın aldığı bir kurallar sistemini takip etmektir. Müşteri şikayet ederse, finansal danışmanlar daha sonra bireysel hisse senedi veya fonlara yatırım yapmak yerine sistemin kurallarını yeniden düzenlemeyi teklif edebilir. Başlangıçta bir sistem fikri üzerine müşterileri satarken finansal danışmanlar, yatırımcıların piyasayı zamanla geçirmeye çalışırken ortalama olarak yılda% 2. 5 fedakarlık yaptığını belirtmek isteyebilir. Araştırma ayrıca, insanların genel bir portföyün parçası olmaktan ziyade tecrit halinde yeni yatırım fırsatlarını değerlendirirken hata yapmaya meyilli olduklarını ileri sürüyor.Bu dinamikler, katı bir getiri elde etmek için sistemli bir yatırım yolunun en iyi yol olduğuna işaret ediyor.

Teknolojiye Betterment Institutional gibi şirketler, finansal danışmanları bir anlamda portföy yönetimini bir sisteme devretmeyi ve çabalarını müşteri iletişimini ve etkilenen kararları ele almaya odaklamayı mümkün kılar (Betterment Institutional) Bir müşterinin finansal hayatının diğer yönleri söz konusu olduğunda yapma. Böylece müşterilere, bireysel hisse senedi veya sektörlerle ilgili kaçırılmış fırsatları düşünmektense, optimize edilmiş bir sisteme kaydolduklarından emin olabilirsiniz. Sistemleştirmenin faydaları hem finansal danışmanları hem de müşterilerini etkiler ve her iki taraf için de bu duyguyu gidermeye yardımcı olabilir. Danışmanlar bireysel karar vermeden ziyade varlık tahsisinde yoğunlaşabilirken, müşterilerin daha büyük bir resim görünümüne zorlanmaları mümkündür. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar, Büyük Teknik Yanlış Adımlardan Nasıl Nasıl Engellenir?

Alt Satır

) Mali danışmanlar, özellikle piyasa değişkenken müşterilerle daha fazla resim satmakta zorlanabilirler olumsuz bir şekilde. Danışmanlar, riski doğru bir şekilde değerlendirerek, beklentileri başlangıçta belirler, düzenli olarak iletişim kurar ve her şeyi sistemleştirir hale getirerek, bu sorunların çoğundan kaçınabilir ve müşterileri mutlu tutabilir. Mutlu müşteriler, duygularını arkadaşlarıyla ve ailenle paylaşma eğiliminde oldukları için, bunun sonucunda tavsiyelerin de artırabileceği bonusu. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardımcı Olabilirler.)