a:

401 (k) emeklilik tasarruf hesabınızı kullanmanın en iyi yolu emeklilik yaşına girdikten sonra normal dağılımları almaktır. Bu şekilde, gereksiz vergilerden kaçın ve tasarruflarınızı istediğiniz herhangi bir şey için kullanın. Bununla birlikte, 401 (k) fonu emekli olmadan önce kullanmak için, tasarruflarınızı bir penaltı ödemeden erken kullanmak için birkaç yol da vardır.

Standart Dağılımlar

Normal 401 (k) dağıtım yönetmelikleri uyarınca, 59 yaşına geldiğinde fonlar yalnızca hesabınızdan çekilebilir. 5, kalıcı olarak devre dışı bırakılır veya çalışamaz duruma gelirler. Planınızın özel koşullarına bağlı olarak, aylık ya da yıllık ödemeler gibi düzenli dağıtımlardan bir dizi almak ya da önceden belirlenmiş bir toplu ödeme almak için seçebilirsiniz.

AD:

Eğer bir 401 (k) numaralı standarda sahipseniz, istediğiniz herhangi bir dağıtım için gelir vergisi ödemeniz gerekmektedir. Bununla birlikte, bir Roth hesabınız varsa, katkılarınız vergi sonrası dolarlarla yapılır, bu nedenle para çekme işlemleri vergiden muaf tutulabilir.

Zorla Dağılımları

Genel olarak, 59 yaşına gelmeden önce 401 (k) maddesinden almaya karar verdiğiniz herhangi bir dağıtım. 5 ek bir% 10 vergisine tabidir. Bununla birlikte, planınıza bağlı olarak, belirli kriterleri karşılarsanız, bu cezayı ödemeden 401 (k) 'dan erken dağıtımlar almaya hak kazanabilirsiniz.

AD:

Bu tür para cezasından çekilmek bir zorluk dağılımı olarak adlandırılır ve ancak plan katılımcısının aksi takdirde sağlanamayan acil ve ağır bir mali yüke sahip olduğu kabul edilebilir. Katılımın pratik zorunluluğu, ayrıca katılımcıların tasarruf, yatırım hesabı dengeleri ve sigorta poliçeleri ve alternatif finansmanın mevcudiyeti gibi diğer varlıkları da dikkate alınır.

AD:

Örneğin, yeni araçlar veya kozmetik cerrahi gibi öğeler gerekli görülmemektedir. Bununla birlikte, harcamanın öngörülebilir veya gönüllü olup olmamasına bakılmaksızın, eğitim ve ilgili ücretler, cenaze masrafları ve gerekli tıbbi bakım gibi masrafların tamamı onaylanmış maddi sıkıntılardır.

Bozukluk dağılımlarına yalnızca maddi zorluk kadar izin verilir. Bu miktarı aşan herhangi bir geri çekme, erken dağıtım olarak kabul edilir ve% 10 vergiye tabidir. Buna ek olarak, zorluk dağılımları yalnızca çalışanın sağladığı fonları içermelidir ve hesapta kazanılan faiz veya işveren katkılarını içermez. Herhangi bir zorluk dağılımı plan yöneticisi tarafından onaylanmalıdır.

Krediler

Eğer bir zorluk dağılımı için kriterleri karşılamıyorsanız, yine emeklilikten önce 401 (k) tutarında bir kredi almak mümkün olabilir. Bu kredilerin spesifik şartları planlar arasında değişiklik göstermektedir; Bununla birlikte, IRS, erken dağıtımlar için ek% 10 vergi ödemeden bu seçeneği kullanmak için bazı temel yönergeler sunmaktadır.

Planınız uyarınca izin verilirse, geleneksel veya Roth 401 (k) 'dan alınan krediler, hesabınızın bakiyesinin% 50'sinden az veya 50, 000 doları aşamaz. Her ne kadar farklı zamanlarda birden fazla kredi alabilirse de, 000 limiti, ödenmemiş tüm kredi bakiyelerinin birleştirilmiş toplamına uygulanır.

401 (k) numaranızdan alınan bir kredi, birincil konut satın alımınızı finanse etmek için kullanılmadıkça, beş yıl içinde ödenmelidir. Ödemeler düzenli ve eşit ölçüde taksitle yapılmalıdır. Silahlı Kuvvetler'de görev yapmaktan yoksun olanlar için, kredinin süresi, hizmet süresi boyunca cezasız uzatılır.

Diğer finansman türlerinde olduğu gibi, 401 (k) numaralı krediler faiz ödemeyi gerektirir. Bununla birlikte, ödenen faizler 401 (k) 'ya geri yatırılır ve yatırım geliri olarak değerlendirilir. Bu, bir bankayı para ödünç verme ayrıcalığı için ödemek yerine kendinize ödeme yapmanız, böylece toplam bakiyenizi artırmanız anlamına gelir.

Bottom Line

401 (k) 'yı vergi cezası ödemeden kullanmanın en basit yolu her zaman amaçlanan şekilde kullanmaktır: emeklilik geliri için. Bununla birlikte, bazı şartları yerine getirirseniz, yukarıdaki senaryoların bir kısmından yararlanarak koleje gidiş veya gerekli tıbbi tedaviyi almak gibi önemli ama pahalı olayları finanse edebiliyor olabilirsiniz.