a:

Kredi danışmanlığı programları olarak da bilinen borç yönetim planları, bütçelemeye yardım etmeniz ve kredilerinizi daha verimli bir şekilde ödemek istiyorsanız mükemmel bir borç hafifletme seçeneği olabilir. Farklı borç yönetimi planları vardır ve hepsi gönüllü değildir; Bir Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmanız durumunda, bir borç yönetim planına girmeniz gerekir. Birçok kredi danışmanlığı hizmeti, aslında hayır kurumları veya kamu hizmeti kurumları gibi üçüncü taraflar tarafından düzenlenir.

Borç danışmanlığı, oldukça düzensiz olan bir endüstridir ve bu da borç yönetim planı sağlayıcıları arasında gerçek bir tekdüzelik eksikliği ile sonuçlanır. Farklı programlar arıyorsanız, Ulusal Kredi Danışmanlık Vakfı ile başlayın. Bu organizasyon, üye programların akreditasyon, sertifikalı danışmanlar alması, rutin denetlemeler yapmak ve tüketicilerin şikayetlerine yol açmaları gibi kalite standartlarını kabul etmesini gerektirir.

Standart bir kredi danışmanlığı ajansı, mevcut borç durumunuzu değerlendirmek için ücretsiz danışmanlık sağlayan bir borç yönetim planı sunar ve ardından ajansın hizmetleri için aylık ödeme yapılması önerisi gelir. Standart teklifler üç ila beş yıl arasında değişmektedir. Ajans, borçlarınızı üstlenir, sizin için bir bütçe oluşturur, alacaklılarınızla pazarlık yapar ve program sırasında yeni borçlar almanızı yasaklar.

Hatta aylık faiz ödemelerini azaltabilir, geç ücretleri ortadan kaldırabilir ve borcu dengeden daha düşük bir miktara yerleştirebilen bir borç yönetimi planına da sahip olabilirsiniz. Borç yönetimi planı, kredi vermeye özgü geri ödeme riskini, özellikle de güvence altındaysa azaltmaktadır, çünkü alacaklılar bunu yapmak isterler.

Borç alacaklıları ile daha olumlu borçlanma koşullarını müzakere etmeyi amaçlayan bir borç yönetim planına girseniz bile, bu avantajları hemen görme olasılığınız düşük. Şartlar değişir, ancak alacaklılar sıklıkla bir kredi sözleşmesindeki değişiklikleri kabul etmeden önce birkaç ay boyunca tutarlı ödemeler gerektirirler.

Bölüm 13 iflasları borç yönetim planının bir şeklidir. Bir Bölüm 13 uyarınca, borçlarınız yeniden düzenlenir ve alacaklılar, esas olarak 36 ila 60 ay boyunca ödeme yapma yetkisine dayanılarak, iflas mahkemesinin uygun gördüğü bir düzende ve miktarda geri ödenir. İflasın sonunda kalan borçlar ya taburcu edilir ya da teyit edilir. Bununla birlikte, bu tür bir borç yönetim planının en büyük dezavantajı, kredi notunuzun önemli bir vuruş alması olasılığıdır.

Bazı borç yönetimi planları, bireysel alacaklılar tarafından sunuluyor ve borçlu olduğunuz borca ​​özgü olabilir.Borç verenlerin kendilerine bu unvanı verebilmelerine rağmen, bunlar genellikle kredi danışmanlığı ajansları aracılığıyla sunulan borç yönetim planlarıyla aynı değildir.

Herhangi bir borç yönetimi planına kaydolmadan önce, planla ilişkili ücretleri, danışmanların veya ajansın becerilerini, kredi raporunuza ve puanınıza muhtemel etkisini ve geri ödemenin ne kadar süreceğini düşünün.