a:

Aktif tahsisi, her bir yatırımcının iade hedeflerine ve risk toleransına göre kişiselleştirilmelidir. Bununla birlikte, yatırımcıların emeklilik için tasarruf ederken kullandıkları geleneksel stratejiler vardır. Risk ve getiri parametrelerine odaklanmak varlıkların tahsisi için yararlı bir temel oluşturur.

İade Hedefi

Emeklilik için tasarruf yapmak için bir plan geliştirmek için, emekli olma tarihinde ne kadar ihtiyacınız olacağını belirleyin. Bir iade hedefi, emeklilikte ihtiyaç duyduğunuz fonların hedef miktarını, mevcut yatırımınıza hazır sermaye tutarınızı ve çalışma yıllarınız ile emeklilik tarihiniz arasındaki süre boyunca yapacağınız ek katkıları içerir.

İade hedeflerinizi belirledikten sonra, varlık tahsisi hedeflenen getirinizi karşılayan uygun yatırımları bulma konusudur. Örneğin, agresif bir dönüşe ihtiyacınız varsa, özkaynaklara ve uluslararası varlıklara yönelik olarak tercih edilen bir varlık tahsisi dağıtmaya çalışabilirsiniz. Geri dönüş hedefini karşılamak için gerekli olan varlıklar, risk toleransının kısıtlamasına tabidir.

Risk Parametreleri

Risk toleransının oluşturulması hem nitel hem de nicel hususlara sahiptir. Daha uzun bir zaman ufku genellikle daha yüksek bir isteklilik derecesi ve daha fazla riski üstlenme yeteneği anlamına gelir. Bununla birlikte, nitel faktörler - kişisel tutumlar veya bireysel karakter özellikleri gibi - risk toleransınızı da etkiliyor.

Örneğin, emeklilik planlaması yapan bir yatırımcının tasarruf için kalan 15 yılı olduğunu ve bireysel önyargı nedeniyle şahsen biraz riskten kaçınmış olduğunu varsayalım. Bu yatırımcı aşırı riskli varlıklardan kaçınmalı ve sabit getirili menkul kıymetler, büyük-cap / mavi çip stokları gibi daha az riske ağırlık veren bir varlık dağılımını tercih etmelidir.

Risk toleransınızı belirledikten sonra, uygun bir varlık tahsis stratejisi geliştirmek için onu geri dönüş hedeflerinizle eşleştirin.

Aktif Dağıtım Stratejisi

Sonuçta, emeklilik için tasarruf ederken varlık dağılımı, bireysel durumlara uyarlanmış oldukça kişiselleştirilmiş bir plandır. Risk toleransı ve geri dönüş hedeflerini kullanmak, bir plan için bir temel oluşturur, ancak sonuç nihayetinde bir vaka-durum bazında belirlenir.