Sağlıklı bir kredi puanı tutmak, bir ev veya araba satın alırken olduğu gibi en çok ihtiyaç duyduğunuzda finansmana erişebilmeniz için gereklidir. Mevcut kredi puanınızı bulmak, kredi yönetimi alışkanlığınızın ne kadar sağlıklı olduğunun iyi bir fikrini sunar. Ancak, örneğin puanınızın 550 olduğunu bilmek sadece tam bir resim elde etmek için yeterli değildir.

Birden Fazla Kredi Skoru

Çoğu kişi, bir başvuru sahibinin kredi riskini değerlendirmek üzere Fair Isaac Corporation tarafından geliştirilen FICO skorunu biliyor. Ödeme geçmişi (% 35 ağırlık), alacaklılara borçlanma tutarı (% 30 ağırlık), kredi geçmişi süresi (% 15 ağırlıklandırma), yeni kredi (% 10 ağırlıklandırma) olmak üzere toplam 300 ila 850 arasında FICO puanı hesaplanmaktadır ) ve kredi karışımı (% 10 ağırlık).

FICO skor ölçeğini kullanarak, 550 kredi puanı uygun olur, ancak mümkün olan en düşük puan değildir. Diğer skor terazilerini kullanmak 550 skor için farklı bir aşamayı belirler.

Equifax

Equifax, tescilli kredi puanı modelini kullanarak Equifax Kredi Skorunu geliştirdi. Equifax'dan ücretsiz kredi raporu alabilirsiniz, ancak Equifax Kredi puanınızı elde etmek için ödeme yapmanız gerekir. FICO skorunun aksine, Equifax Kredi Skoru 280 ila 850 arasında değişir. Bu skorla 550 kredi puanı biraz daha iyi görünecektir.

Experian

Üç ulusal kredi bürosundan biri olan Experian, bir FICO kredi puanı ve bir VantageScore sunmaktadır. Experian'dan alınan FICO puanı 300 ile 850 arasındadır ve ortalama puanlar 670 ile 680 arasındadır. Experian tarafından hesaplanan mevcut orta FICO puanı 710'dur. Geçmişte Experian, 330'dan fazla bir PLUS puanı yayınlamıştı. TransUnion

TransUnion

TransUnion, Ekim 2015'den önce 300 ila 850 arasında değişen TransRisk kredi skorunu yayınladı. 8 Ekim 2015 tarihinde TransUnion, trend kredi bürosu verileriyle alternatif veri kaynaklarını birleştiren CreditVision Link'i yayımladı ve 300 ile 850 arasında değişir.

TransUnion'a göre, yeni kredi notu, aksi takdirde geleneksel modellerle isabet etmeyen veya hafif dosya olarak geri gönderilecek başvuru sahiplerinin% 90'ından fazlasını attı.

VantageScore

Üç kredi bürosu tarafından geliştirilen VantageScore, üç tekrarlama sürecine girdi. Sürümler 1. 0 ve 2. 0 501 ila 990 arasında değişerek, 550 numunenin kredi puanı çok kötü görünüyor.

Ancak, VantageScore Version 3. 0 300 ile 850 arasında değişiyor, FICO puanı gibi 550 puan daha iyi görünüyor.

Kredi Büroları Arasında Daha Fazla İşbirliği Mekanı

ABD Kongresi, Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) 'yi imzalamasından bu yana, üç kredi bürosu, kredi puanlarının nasıl hesaplanacağı da dahil olmak üzere, operasyonlarında daha büyük bir düzenlilik için çalışmıştır.

VantageScore, daha fazla işbirliğine doğru bir adım. VantageScore Solutions'a göre, 2014 ile 2015 yılları arasında, 2013'ten 2014'e kadar olan dönemde yaklaşık 3 milyar olan kredi kararlarında 6 milyondan fazla Vantage kredi puanı kullanıldı. Bununla birlikte, Fair Isaac Corporation'a göre, ilk 100 büyük ABD finansal kuruluşunun 90'u hala tüketici kredisi ile ilgili kararlarını vermek için FICO puanları kullanıyor.

Müşterilere sunulan farklı kredi puan aralıklarından da görebileceğiniz gibi, üç kredi bürosu arasında daha iyi koordinasyon için bir oda var.

The Bottom Line

Bir kredi verenin kredi başvurunuzu onaylama ihtimalini öğrenmek için kredi puanınızı bilmek önemlidir. Hangi kredi puanı elde ettiğinizin türüne dikkat edin, çünkü hepsi eşit değildir. İhtiyacınız olan finansmanı alma şansınızı artırmak için başvurunuzu değerlendirmek için kullanılacak kredi puanı hakkında borç vereninize danışın.