Finansal sektör birçok açıdan hızla değişiyor. Dijital devrim, finansal piyasada olduğu kadar büyük bir etki yaratıyor ve yeni yasalar ve yönetmelikler, sanayiyi baştan aşağıya yeniden şekillendirme potansiyeline sahip. Peki geleceğin burada ne işi var? Her ne kadar kesin olarak söylemek imkansız olsa da, son zamanlardaki birçok eğilim piyasada hızla arttı ve öngörülebilir gelecekte kendiliğinden oynayacak gibi görünüyor.

Teknolojik Eğilimler

Dijital devrim, müşterilerin paralarına erişmesi ve portföylerinin nasıl performans gösterdiğini her zamankinden daha kolay hale getirmiştir. Cep telefonları günümüzde müşterilerin oturum açıp paralarını yönetebileceği, danışman ve planlamacılarla iletişim kurduğu ve esnafı yerleştirdiği gibi geleceğin, muhtemelen kesintisiz dijital portalları sıradan hale getireceği düşünülmektedir. Robo danışmanları muhtemelen her firma tarafından bir kapasitede veya başka birinde istihdam edilecek. On yıl içinde, satın alma ve satma kararlarına ilişkin bir ölçüt kullanan çok karmaşık stratejileri takip edebileceklerdir. Bu hizmetlere erişim büyük olasılıkla tamamen mobil ve bulut tabanlı olacaktır ve bu yenilikler, finansal planlama ve yatırım yönetimi fiyatını büyük ölçüde aşağı çekmek için birleşebilir. Gerçekten de, bilgisayar teknolojisi, müşterilerin risk toleransını ve zaman ufkunu belirlemelerine ve bir yatırım stratejisi oluşturmalarına yardımcı olmak için otomatik programlar kullanabileceği noktaya ulaştığında finansal planlamanın maliyeti olmadan elde edilebileceği spekülasyonu vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors ile Kimler Kazanıyor? Herkes? )

Güvenilir Eğilim

Çalışma Bakanlığı, emeklilik planlamasının, satışının ve tavsiyenin her biçimini güvene dayanan statüye yükseltmek için yürürlükte olan mevcut mevzuat, uygunluk standardının sonunun başlangıcını işaretleyebilir. Bu önemli mevzuat, muhtemelen sadece komisyon dışı işlerde çalışan veya en azından tamamen yeni bir iş modeli yaratmaya zorlayan çok sayıda danışmanı da beraberinde getirecektir. Fiyatlandırma, muhtemel herhangi bir çıkar çatışmasının tam açıklamaları ile birlikte tamamen şeffaf hale gelebilir. Sektördeki pek çok fütürist, ücret veya komisyon yerine düzenli periyodik bir hizmete dayanan bir model görüyor.

Kuşak Gap

Potansiyel X ve Y müşterilerini görmezden gelen danışmanlar, bunu tehlikede yapıyorlar. Önümüzdeki birkaç yıl içinde Baby Boomer nesline Generation X ve Y'ers'tan 18 trilyon dolardan fazla para aktaracak. Planlamacılar, ebeveynleri gittikten sonra müşterileri olarak korumak için eski müşterilerinin çocuklarını tanımak için bir noktaya ihtiyaçları vardır. (Daha fazla bilgi için bkz: Bu, General X, Millennial Savers 'ın En Büyük Korkudur.)

Küreselleşme

Dünyanın ekonomilerinin artan küreselleşmesi, müşterilerine daha önce sahip oldukları tutumu aşan danışmanlara, muazzam yeni pazarlama fırsatları sunacaktır. Cep telefonlarına sahip insanların sayısı önümüzdeki birkaç yıl içinde 2-3 milyondan 5 milyara yükselecek. Dünyadaki özel servet miktarının 2017 yılında 220 trilyon trilyon dolarla 330 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Ve kadınlar yakında ABD'de likit yatırım yapılabilir varlıkların yaklaşık% 60'ını kontrol edecek.

Eğitim Planlaması

Öğrenci kredisi, birçok mezun ve velinin büyük bir yüküdür ve şimdi kredi kartı borcundan daha fazla öğrenci kredisi borcu bulunmaktadır Amerika. Daha fazla müşteri, bu meseleyle nasıl başa çıkılacağına dair tavsiyeler arıyor olacak ve ulusal çapta sorunun üstesinden gelmek için büyük olasılıkla bir yasama revizyonu gerekli olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Finansal Danışmanın Milenyum Müşterilerine Yönelik Rehber. )

Emeklilik Planlaması

Emeklilik planlaması artık zor görünüyorsa, yalnızca daha uzun süre yaşayabilecek pek çok genç işçi için zorlaşacaktır ebeveynler. Kanser araştırmaları gibi alanlarda modern tıbbî gelişmeler, ortalama beklenen ömrü 90'lara ve yüzyılın sonlarına doğru bir noktaya itmek için bir araya geliyor. Ömür boyu ödenekler gibi yeni ürünlere olan talep, önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük olasılıkla mantarla karşı karşıya gelecektir. Koruyucuların yaşadıkları sürece gelirlerini korumasına yardımcı olabilecek diğer araçlar sigorta piyasasında kullanılabilir hale gelebilir. Poliçe sahiplerine, uzun vadeli bakım gibi giderler için poliçelerindeki ölüm yardımlarının bir bölümüne erişmelerine izin veren hızlandırılmış ücretli bisikletçiler de her dönemin kalıcı bir parçası ve kalıcı sigorta poliçesidir.

The Bottom Line

Finansal sektör, kitleler için düşük maliyetli mali planlamanın yapılmasına neden olabilecek sayısal ve pazar devriminin sarsıntıları içindedir. Sorunsuz, bulut tabanlı teknoloji, internet çağında büyümüş olan tüccarlar ve genç müşteriler için 24 saat taşınabilirliği sağlayacaktır. Otomatik hizmetler ve şeffaf fiyatlandırma ufukta ve emeklilik planlarına ve hesaplarına hizmet eden danışmanlara yönelik daha sıkı kurallar ve yönetmeliklerle birlikte. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Robo-Danışmanlarla Rekabet Nasıl Yapılır?)