a:

401 (k) ile Roth IRA arasındaki temel farklar vergi muamelesi, yatırım seçenekleri ve olası işveren katkılarıdır. 401 (k) planları ve Roth IRA'lar hem popüler vergi avantajlı emeklilik tasarruf araçlarıdır. Hangisinin kullanılacağını belirlemeden önce ikisi arasındaki farklar göz önüne alınmalıdır. Her iki plana da katkıda bulunmak mümkündür, ancak aynı dolarlarla değil.

401 (k) Plan

AD:

Dahili Gelir Yasası'nın 401 (k) bölümünden sonra 401 (k) ismi verilen işveren sponsorlu ertelenmiş gelir planı. 401 (k) 'ya katkıda bulunmak için, çalışan her maaş kontrolünün bir kısmını plana yönlendirileceğini belirtir. Bu katkılar gelir vergileri maaştan düşülmeden önce gerçekleşir.

Fon yatırımları plan sağlayıcı tarafından sağlanır. Farklı 401 (k) planlar arasındaki yatırım seçenekleri muazzam ölçüde değişebilir. Plan dahilinde gerçekleştirilen yatırım kazançlarına, IRS vergilendirilmemektedir. Vergilendirme, yalnızca çalışan emeklilik yaşına girdikten sonra para çekme işlemine tabi tutulduktan sonra para çekme işlemlerine tabi tutulduktan sonra gerçekleşir.

AD:

2017'den itibaren yıllık 401 (k) katkı limiti 50 yaşın altındaki kişiler için 18,000 $ 'dır. 50 yaş ve üstü olanlar her yıl ek 6,000 dolar katkıda bulunabilirler.

401 (k) planları, bir işverenin çalışanın 401 (k) 'sı, çalışanların ne kadar katkıda bulunduğuna bağlı olarak ilave para katkıda bulunmayı önerdiğinde en faydalıdır. Bu, ek bir ertelenmiş gelir biçimidir ve standart yıllık katkı limitlerine dahil değildir.

AD:

Roth IRA

Geleneksel bireysel emeklilik hesaplarının bir varyasyonu olan bir Roth IRA doğrudan bir birey ile bir yatırım şirketi arasında kurulur; bireyin işvereni buna dahil değildir. Hiçbir işveren olmadığı için, bir işveren Roth IRA ile eşleşme fırsatı yoktur. Roth dışı emeklilik hesaplarından farklı olarak, vergi sonrası para, bir Roth IRA'ya para yatırmak için kullanılır. Herhangi bir yatırım büyümesi hâlâ vergiden muaftır ve emeklilik süresince para çekme üzerine herhangi bir gelir vergisi alınmaz.

Hesap, hesap sahibi tarafından kurulduktan ve kontrol edildiğinden, yatırım tercihleri, bir plan sağlayıcı tarafından sağlananlarla sınırlı değildir. Bu, IRA hesaplarına, çalışanların 401 (k) s'dekinden daha fazla yatırım özgürlüğü sağlar.

Roth IRA hesaplarıyla katkı limitleri çok daha küktür. 2017'de, 50 yaşın altındaki kişiler için maksimum yıllık katkıda 5, 500, 50 yaş ve üstü ise yılda toplam 6, 500 dolara 1 dolar ek katkıda bulunabilir. Yılda 133 $ 'dan fazla (ya da çiftler için 196.000 $' dan) kazananlar, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değildir.

Roth hesapları, bugün emekliye ayrıldıklarında daha yüksek bir gelir vergisi matrisinde olacağına inanan insanlar için en mantıklı.Bunun nedeni, (geleneksel bir IRA'daki gibi) para çekme işleminde daha büyük bir vergi yüzdesini ödemekten (Roth IRA'da olduğu gibi) katkıda bulunmadan önce geliriniz üzerinde daha küçük bir yüzdeyle ödeme yapmaktır.