Foreclosures ve aşırı borçlar, bir ev sahibinin en kötü kabuslarından biridir. Birçoğu iflasın bu sorunlar için mükemmel bir çözüm olduğuna inanıyor. Ancak insanlar burada tuzağa düşüyor. İflas, yaşamınızın ilerlemesini inanılmaz derecede zorlaştıran uzunca bir süre için kredi kaydınızı bırakır. Buna ek olarak, 2005 yılında kabul edilen güncellenmiş iflas kanununda, iflas başvurusunda bulunmayı daha karmaşık hale getiren ciddi kısıtlamalar bulunmaktadır. Bu makale, iflas başvurusunda bulunmayı düşünen ve iflas dosyalama süreci ve finansal sağlığınıza sonuçları hakkında bilgi almak isteyen tüm kişiler için özel olarak hazırlanmıştır.

İflas Nasıl Yazılır
Nezdinde tutulma veya herhangi bir mali iflas söz konusuysa, bu durumda son seçenek iflas etmelidir. Mali durgunluklarınızdan kurtulmanın tek yasal yolu kendinize iflas ettiğinizi beyan etmektir. Ancak, iflas başvurusu yapmaktan çok daha kolay söyleniyor. (Tomuru rehinini sıkmak için, Evinizi İfraz Verme ve Kenarına Çok Yakın Yaşıyorsunuz? okuyun)

Iflas için başvurduğunuzda, başkan vekilinize veya hakiminize bu finansal duruma nasıl girdiğinizi açıklamalısınız. Bu arada iflas mahkemesi, varlıkların ve borçların tamamını listelemenizi isteyecektir.

Varlıklarınız doğalarına göre iki kategoriye ayrılır. Bunlar:

Muaf Varlıklar

• : Bu varlıklar borçları ödemek için gerçekleştirilemez. Örnekler: Evinizdeki ve otomobilinizdeki eşyanın bir kısmı, kişisel eşyalar, vb. Muaf Olmayan Varlıklar
• : Adından da anlaşılacağı üzere, bu varlıklar, olağanüstü hesapları ödemek için ele geçirilebilir ve satılabilir. Birincil ikamet haricindeki ev eşyaları, eğlence araçları, tekneler vs. bu kategoriye girer.

Benzer şekilde, bekleyen borçlarınız iki türde sınıflandırılmıştır. Bunlar:

Güvenceli Borçlar

• : Bunlar, alacaklıya teminat olarak verilen mülkte güvenlik menfaatinin olduğu kredileri içerir. Kredi ile satın alınan mülk ikinci eviniz, bir tekne veya bir otomobil olabilir. Teminatsız Borçlar
• : Bu borçlar mülkiyet tarafından güvence altına alınmamaktadır. Örneğin, kredi kartı borçları, tıbbi faturalar, kişisel teminatsız krediler, vb. İflas mahkemesi, teminatsız borçları, ödememesi, alacaklıyı teminat olarak seçilen mülkte talep etmeye zorlayacağı için, önemli bir borç olarak değerlendirir.

Gerekli tüm bilgiler mahkemeye sunulduktan sonra, belirli bir sürede teminatlı borcunuzun geri ödenmesinden emin olmak için bir iflas mütevelliği görevlendirilir. Sonuç olarak, mahkeme, alacaklılarınızın mülkiyet müsaderesi veya haciz yoluyla ellerini üzerlerine atmalarını önleyen zorunlu bir "kalma" yayınlar.Konaklamada ayrıca, alacaklıların size aleyhinde bir dava açmasını da engelliyor. (Varlıklarınızı korumakla ilgili daha fazla bilgi için,

Hesaplarınız İçin Banka Muhafazası Korumasını okuyun.) Hangi bölüm sizin için doğru?

Koşullarınıza bağlı olarak, iflas kanununa göre Bölüm 7 ile Bölüm 13 arasında dosya oluşturmayı seçebilirsiniz.
Bölüm 7

Bu tasfiye seçeneği, muaf tutulan varlıkları muhafaza etmenizi sağlarken, kredi kartlarından vb teminatsız borçlar tahliye edilir. Burada, muaf olmayan varlıklar, teminatlı borçları ödeyebilmek için gerçekleştirilmektedir. Bununla birlikte, öğrenci kredileri, çocuk desteği, vergiler vb. Borçlar işten çıkarılmayacaktır. Bu alternatif genellikle daha düşük gelirli, az varlıklı ve daha fazla borçlu olan kişiler tarafından seçilir.
Bölüm 13

Bu yeniden yapılandırma işlemi kapsamında, borçlarınızı mantıksal bir geri ödeme planı ile üç ila beş yıl boyunca ödemek zorundasınız. Mütevelli sizden ödemeleri toplayıp alacaklılarına aktarır. Burada da, evinizi tutmanız, dolayısıyla gözler önüne serilen hacizlerin önlenmesine izin verilir. Bu iflas seçeneği, normalde muaf olmayan mülklerini sağlam tutmak isteyen veya haciz veya mülk nöbetlerine karşı zaman kazanmak isteyen kişiler tarafından tercih edilir. (Evinizi kaybetmeyin - evinizi kullanın! Daha fazla bilgi edinmek için,
Evinizi Azaltın, Masrafları Azaltmak ve Düzelt ve Düşür: Yeniden Modelleme Değeri 'a bakın. > 2005 Yasası'nın Etkileri Güncellenmiş 2005 iflas kanunlarının uygulanması ile, insanlar çoğunlukla Bölüm 7 yerine Bölüm 13 için dosyalama zorundalar.

Bölüm 7'den yararlanabilmek için, mevcut aylık geliriniz, eyaletinizdeki büyüklüğünüzdeki bir aileye göre ortalama gelir karşılığında hesaplanır. Burada, mevcut aylık geliriniz son altı aylık dönemde ortalama gelirinizi ifade eder. Geliriniz eyaletinizin ortalama gelirinden düşük veya eşitse, Bölüm 7'ye göre dosyalama hakkına sahip olursunuz. Ancak, geliriniz daha yüksekse, Bölüm 7 için kriterleri karşılamak için Ara Sınav'tan geçmeniz gerekir. < Ara Değerlendirme
Copyright © 2007 Investopedia. com

Bu testte, kalan harcanabilir geliriniz, belirli masrafları (Internal Revenue Services (IRS) tarafından belirlenir) ve mevcut aylık gelirinizden teminatlı borç ödemelerini düşerek belirlenir. Şimdi, yukarıdaki tutarlar düşüldükten sonra aylık harcanabilir geliriniz 100 ABD Doları'nın altındaysa, Bölüm 7 için dosyalama izni alacaksınız. Tek kullanımlık aylık geliriniz 100 ile 166 dolar arasında ise. 66, o zaman, beş yılın bir döneminde teminat altına alınmış olmayan borcun% 25'inden fazlasını ödeyebilecek kadar yeterli paranız olup olmadığını belirlemek için 60 ile çarpılır. Evet ise, o zaman Bölüm 7'den Bölüm 13'ü seçmelisiniz. Yoksa, Bölüm 7'ye erişebilirsiniz.

Ancak, Mahkeme, Bölüm 13'ü dosyalamaya zorlamaya yetkilidir. Sistemin Bölüm 7'ye dosyalanarak kötüye kullanımı.

Koşullar

2005 yasasında belirtildiği gibi, mahkeme, IRS tarafından belirlenen yaşam standartlarını yerine getirmektedir.Bu, mahkemenin gıda, kira vb. Günlük giderleri için ne kadar makul öder ve sonra ne kadar borcunu ödemeye karar verdiğini belirtir.

Yeni yasa, evinizdeki eşitliğin tümünü veya büyük bir bölümünü tutmanıza izin verilmeyecek şekilde muafiyetler konusunda sıkı kısıtlamalar getirmektedir. Bu sayı hakkında daha fazla bilgi edinmek için iflas avukatınıza danışın.

Son olarak, yeni yasa, iflas başvurusunda bulunmadan altı ay içinde bir kredi danışmanıyla görüşmeniz gerektiğini emrediyor. Borçlarınızın ödenmesinden önce, yalnızca para harcamalarınıza yönelik bir para yönetim programına katılmanız da gereklidir.
Avantaj ve Dezavantajları

Artı nokta, tüm borçlarınızın ödenmesinden ve iflasın atılmasından sonra bir iflas borcuna hazırsınız demektir. Bu kredinin temel amacı, kötüleşen mali durumunuzu normale döndürmektir.

Olumsuz nokta, iflasın seçtiğiniz bölüme bağlı olarak 10 yıldan fazla bir süredir kredi raporunuzda kalabilmesidir. Kredi puanınıza bir iflas damgası koymanın maliyeti, gelecekte ipotek, kredi veya kredi kartı alma olasılığını etkiler. (Bununla ilgili daha fazla bilgi için

Tüketici Kredi Raporu'nu okuyun.
)

Sonuç Kendinizi iflas etmeniz para sorunlarınızı çözmenin anahtarı değil. Şansınız, adınıza kötü kredi ile karşı gelebilir. İflas başvurusu, 2005 yılı iflas kanunları nedeniyle karmaşık ve masraflı hale geldi. Bu nedenle, dosyalama öncesinde güvenilir bir iflas avukatıyla istişare gereklidir. Sonuçta, doğru durumda doğru bir şekilde hareket ettirmek size endişe ve borçtan gerekli bir mühlet sağlayabilir. Maliyetinizi uç noktaya getirmek için,

Daha İyi Bir Bütçeye Altı Aylık
,

Biçimi Dövüş Biçiminde Kazanın ve İleride Başlamak için Indiana Jones Rehberi < .