Hedeflenen tarih emeklilik fonlarının dezavantajları hakkında çok şey yazılmış olsa da, bu tek ebat uyan fonların tümü, emeklilik planlaması dünyasında yerlerini alıyor.

Onları neden bu kadar zorlu yapan şey? Hedeflenen emeklilik fonları (TDF'ler), yatırımcı emekliliğe yaklaşırken daha muhafazakar hale gelecek şekilde otomatik olarak dengelenir. Bu, acemi ya da portföylerini sık sık izlemek ve ayarlamak istemeyen rahat yatırımcılara çekici gelse de gizli dezavantajlara yol açabilir.

Aşağıdaki dört kategoriden birine veya daha fazlasına girerseniz, hedef tarih emeklilik fonu sizin için ve paranız için doğru yatırım seçeneği olabilir.

1. Bir yatırımcıya profesyonellerden ayrılmaktan mutluluk duyuyoruz.

Emeklilik fonlarını bir fon yöneticisi tarafından yönetilmesini tercih eden yatırımcılar, hedef tarih fonlarının huzurunu seveceklerdir. Araştırma yapmak zorunda kalmazsınız ve hangi stokları, tahvilleri veya diğer yatırımları elinizde tutacağınızı seçemezsiniz ve portföyünüzün performansını izlemeye ve portföyünüzün varlık dağılımını (her bir yatırımın dengesi) hesaplamanıza gerek kalmayacaksınız. Bunun yerine, fon yönetimi ekibi ilk yatırım tahsisatını seçer ve gerektiğinde fon içindeki yatırımları dengeler. Bu, fonun, fonun amaçlarına ve bitiş tarihine uyan çok fazla veya çok az yatırım kategorisi içermediğinden emin olur.

2. Yaş grubunuz için tipik bir yatırımcı sizsiniz.

Yatırımcı yaşına bağlı bir yatırım anketi tamamladınız mı? Yanıtlarınız yaş grupunuzdaki diğerlerine benzerse, bu, fon yöneticilerinin hedef tarih fonu oluştururken düşündükleri yatırımcıların tipik özelliklerini taşıdıkları anlamına gelir. Bu nedenle, yatırım seçim ve yeniden dengeleme tercihleri ​​muhtemelen yatırımlarınıza fayda sağlayacak ve mali hedeflerinize uygun düşecektir.

Genel olarak, emeklilik yönünde hareket ettikçe insanların risk toleransı azalır. Yöneticiler, TDF'leri, fon içerisindeki daha yüksek riskli öz sermaye yatırımlarının oranını azaltarak ve daha düşük riskli gelir yatırımlarının oranını arttırarak vadeye yaklaştıkça (ve fon sahiplerinin öngörülen emeklilik tarihine) dengesini bozmaktadır.

Not alın: Borsa değişkenliğinin düşüncesi sizi mide bulandırırsa da, diğerleri yaşınızı sadece silktir (veya yeni bir teknoloji önerisi sizi heyecanlandırırsa, arkadaşlarınız tahvil verilerini tartışmayı tercih ediyorsa), iyi olmayabilirsiniz Hedef tarih fonu için uygun.

3. Finansal planlarınızın ve hedeflerinizin değişmesini beklemeyin.

Uzun vadeli hedefleri başarıyla belirleyen ve pek çok değişiklik yapmadan onları karşılayan kişi türü iseniz, iyi bir aday olabilirsiniz. Hedeflenen emeklilik fonlarının varlık dağılımı, zaman geçtikçe daha muhafazakar hale geldiğinden, fonları planlanan hedef tarihlerinden önce çekmeyi planlamayan ve hayatları istikrarlı olabilecek olan uzun vadeli yatırımcılar için en iyi çalışıyorlar.

İş piyasasındaki oynaklık, tıbbi meseleler veya beklenmedik aile sorunları, doğru emeklilik tarihinin belirlenmesini zorlaştırabilir. Ancak, istikrarlı bir kariyeriniz varsa, sağlıklı ve istikrarlı bir aile hayatı yaşıyorsanız, planladığınız zaman emekli olmanız ihtimali var.

4. Kolaylığı seviyorsun.

Hedeflenen bir tarih emeklilik fonu portföyünde yatırım fonları, ETF'ler, hisse senetleri ve tahviller yer alabilir. Bu, her bir yatırımın araştırılması, seçilmesi, izlenmesi ve yeniden dengelenmesi için zaman ya da arzusu olmayan yoğun insanlar için yatırım yapmayı basitleştirmeye yardımcı olur. Fon yöneticisi, bir sektörde veya sektörde aşırı kilolu olmamasını sağlamak için fon dengeleyecektir.

Hedeflenen bir emeklilik fonu tutmak, yatırımcıların birden fazla yönetim gider oranları, komisyoncu ücretleri veya çevrimiçi ticaret ücretleri ödememelerine de yardımcı olur. Bununla birlikte, eğer yatırımcı, hedef tarih fonu dışında birden fazla emeklilik hesabı varsa, özellikle de diğer hesaplar aynı varlıklardan bazılarını içeriyorsa, bu fayda geri alınabilir.

Bottom Line

Hedef tarih emeklilik fonları, belirli kriterleri karşıladığınız sürece emeklilik yatırımları için basit bir çözümdür. Herhangi bir önemli yaşam değişikliği öngörmeyen, emeklilik tasarruflarını aktif olarak yönetmek istemeyen ve yatırım bilgisi, varlık, gelir ve risk toleransı söz konusu olduğunda diğer çoğu yatırımcılara benzer olan yatırımcılar bu yatırımların en uygunudur önceden paketlenmiş emeklilik hesapları.