Borsada işlem gören fonlar (ETF) iki yıldan uzun süredir varlığını sürdürüyor ancak son birkaç yıldır yatırımcılar arasında gerçekten güçlü bir konuma gelmeye başlamışlar. ETF çoğunluğuna büyük bir atılım yapan bir grup binyıllardır.

Charles Schwab'ın 2015 ETF Yatırımcı Çalışması'na göre, borsa yatırım fonları, bin yıllık yatırımcı portföylerinin% 41'ini oluşturuyordu. Daha genç yatırımcılar için, ETF'ler hisse senedi veya yatırım fonlarına kıyasla belirgin avantajlar sunmaktadır.

ETF nedir?

Borsa niteliğindeki bir fon, endeks fonlarının ve hisse senetlerinin belirli yönlerini birleştiren bir güvenlik türüdür. Endeks fonuna benzer şekilde, borsa payı olan bir fon, tahvil ve emtia gibi belirli varlıkları veya Dow Jones veya NASDAQ gibi daha geniş bir piyasa endeksini izleyebilir.

Borsa işleminde olan bir fona ve bir endeks fonu arasındaki en önemli fark, ETF'lerin borsada işlem görmesidir. Bir ETF'nin fiyatı, işlem bittikten sonra günde bir kez belirlenmek yerine, alım satımında gün boyunca değişebilir.

ETF'ler Millennials'a Nasıl Faydalanır?

ETF'ler her yaştan yatırımcı için çok fazla cazibe merkezi iken, birkaç farklı nedenden dolayı binyıllar için özellikle uygundurlar.

Performans

"Pazar pası", yatırım dünyasında sıkça kullanılan bir terimdir ancak sorunlu bir kavramdır. Yatırımcılar, örneğin S & P 500'ün üstünü oynamaya çalışmaya odaklanmışken, vergiler ve harçlar gibi geri dönüşlerini azaltacak şeyleri gözden kaçırıyorlar. (Ayrıca bkz. Vergi Dışı Kar Payı ile Piyasaya Çıkma.)

ETF'ler ile amaç, piyasayı yenmek değil, fonun ilgili endeksinin performansıyla eşleşmektir. Bir ETF, tarihsel olarak tutarlı bir getiri oranı sağlayan bir endekse bağlı olduğunda, "doğru" hisse senedi veya yatırım fonu seçmek için daha az baskı uygulanır. Bu, eski yatırımcılar gibi piyasa hakkında bilgili olmayabilecek milyonlarca yaş için bir avantaj.

Risk

Millennials, yatırım yaklaşımlarında temkinli oldukları için itibar kazanmıştır. UBS tarafından hazırlanan 2014 raporunda, 21-36 yaşları arasındaki yatırımcıların sadece% 5'inde agresif bir risk seviyesinde rahatlama olduğu bulundu.

ETF'ler% 100 risksiz olmasa da, piyasa bir düşüş yaşarsa kayıpları hafifletme potansiyeline sahiptirler. Bir ETF, belirli bir şirketin hisse senedine konsantre olmak yerine, kapsadığı çeşitli varlıklarla olan riski dengeler. Tek bir hisse senedinde kumar oynamaktan çekinmeyen binyıllar için, döviz ticareti yapan bir fonu bahislerini korumanın etkili bir yoludur.

Şeffaflık

Binyıllar bilgiye erişimin neredeyse sınırsız olduğu bir dönemde büyümüştür.Bu açıdan bakıldığında, ETF'ler hemen sokağa çıkıyor çünkü fonun varlıklarının günlük olarak ne olduğunu tam olarak görmek mümkündür. Karşılıklı olarak, yatırım fonu yöneticileri, sadece yatırımcıları bu arada karanlıkta bırakarak, üçer aylık dönemler halinde fon varlıklarıyla ilgili raporlar yayınlamaya ihtiyaç duyuyorlar.

Çeşitlilik

Milennals, portföylerine çeşitlilik kazandırmak için döviz ticareti yapan fonları kullanabilen birkaç farklı yol vardır. Birincisi, varlık sınıfına göre ETF'leri seçmeye odaklanmaktır. Örneğin, bir emlak ETF, bu sektörde herhangi bir holdinge sahip olmayan ve bir GYO ile ilgilenmeyen yatırımcılar için cazip olabilir. (Daha fazla bilgi için, GYO'lara Yatırım Yapmak İçin Önemli İpuçları konusuna bakın.)

Başka bir seçenek, hedef tahsise dayalı ETF'leri seçmektir. Örneğin, tahvilin ağırıyorsanız, bir hisse senedi yatırımcısına yatırım yapmanız bile mümkündür. Yatırım Şirketi Enstitüsü, ABD pazarında 1 milyondan fazla borsa yatırım fonunun olduğunu tahmin ediyor, bu nedenle bin yıllık yatırımcıların seçebileceği çok çeşitli var.

Likidite

Likidite, iki şeyden biri anlamına gelebilir. Birincisi, menkul kıymetlerin ne kadar çabuk nakit olarak çevrilebileceğini gösterir. Likidite, bir varlığın fiyatını etkilemeksizin alım satımı açısından ölçülür.

Genel olarak, ETF'ler, işlem gördüklerinden dolayı yatırım fonlarından biraz daha sıvıdalar. Kaldıraçlı ETF'ler kuralın bir istisnasıdır. Acil tasarruflarını oluşturmak için hala çalışıyorken ya da çok fazla nakit tutmamakta olan bin yıllar boyunca, menkul kıymetleri bir tutam içinde satma olanağı ETF'leri akıllı bir seçenek haline getiriyor.

Maliyet

Maliyet açısından, döviz ticareti yapan fonlar, yüksek ücretlerden açık bir avantaj önlemek isteyen genç yatırımcılara teklif verir. Bir ETF ile fonun aktifleri açısından daha düşük ciro elde edilir. Yönetim, aktif olmaktan ziyade pasiftir; bu, yatırımcılara fon sağlamak için daha az idari maliyet anlamına gelir.

Başka bir maliyetle ilgili fayda vergilere odaklanır. Fonun içinde daha az esnaf bulunduğundan, ETF'lerin sermaye kazançları dağıtımını yapmaları daha az olasıdır. Bir ev sahibi olmadığı veya bağımlı olmadığı için daha az vergi indirimi talep eden genç yetişkinler, portföyündeki ETF'lerin tutulmasının vergi faturalarını yükseltmeyeceğini takdir edecektir.

Son olarak, minimum başlangıç ​​yatırımıyla ilgili olarak ETF'ler daha uygun fiyatlı olabilir. Yatırım fonlarıyla yatırımcılar, başlamak için 500 $ ila 3000 $ arasında bir yere ihtiyaç duyabilirler. Öte yandan bir ETF, yalnızca tek bir piyasa satın almak için yeterli paranızın olmasını gerektirir.

Dezavantajları Bilinir

ETF'ler daha düşük harcama oranları eğilimi gösterirken diğer yönden daha da yüksek maliyetler yaratabilirler. Bir ETF hissesinin satın alınması ve satılması, tipik olarak komisyoncuya komisyon ücreti ödemesi anlamına gelir. Aktif tüccarlar için ekstra ücretler, fonun ürettiği herhangi bir getiriyi azaltabilir.

Başka bir konu, bir ETF'nin likiditesinin küçülme potansiyelidir. Belirli bir fon düşük bir ticaret hacmine sahipse, hisse satma hızında bir engel oluşturabilir.Bir likidite eksikliği de daha geniş bir teklif / sorma ile sonuçlanabilir.

Bottom Line

ETF'ler, erişilebilirlik, vergi verimliliği ve maliyet bakımından hisse senedi ve yatırım fonlarına kıyasla bazı avantajlar sunmaktadır. Bu, aşırıya kaçmadan yatırım yapmak isteyen bütçeye duyarlı bin yıllar için iyi bir kombinasyon. Bununla birlikte, ETF'ler kusursuz değildir ve genç yatırımcıların bu tür menkul kıymetleri satın almadan önce risklerin tamamen farkında olmaları gerekir.