Çoğu finansal danışman, bir müşteri temsilcisini, bir komisyoncu, planlayıcı, para yöneticisi veya sigorta acentesi olarak bir kapasitede veya başka bir yerde yönetme işindedir. Ve finans medyası genellikle danışmanları ve para yöneticilerini komisyoncu satış temsilcileri olarak hazırlarken, kendi para biriminizi yönetmek için bir tane kullanmanızın iyi nedenleri vardır.

Bu hüner, sağlam bir yatırım felsefesini benimseyen ve risk toleransınızın ve zamanın ufuk sınırları içinde finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek gerçek anlamda yetkin bir danışmanı bulmaktır. (İlgili okumalar için, bkz. Hayalinizdeki Mali Müşavir Nasıl Bulunur .)

Danışman Artıları

Finansal danışmanların müşterilerine sağlayabileceği en önemli hizmetlerden biri, yatırımları seçme zamanı gelmeden önce geliyor. Başarılı bir yatırım portföyüne sahip olmanın ilk adımı, risk toleransınızı, yatırım hedeflerinizi ve zaman alanınızı belirlemektir ve bu, pek çok müşterinin yanlışlıkla bilgilendirildiği alanlardır. 401 (k) planının tamamının şirket hisse senetlerine yatırılmasının, pazarın son 10 yılda ne kadar büyüdüğü için iyi bir fikir olduğunu düşünebilirsiniz; ancak, danışmanınız muhtemelen sizin için neler olabileceğinin daha iyi bir hâkimi olacaktır Bu hisse senedi fiyatı ciddi bir ayı piyasasında% 50 düşerse emeklilik planları.

Yetkili finansal danışmanlar parmaklarınızın ucunda finansal hedeflerinize daha verimli ve uygun risk miktarıyla ulaşmanıza yardımcı olabilecek zengin bilgi ve tecrübeye sahiptir. Tüketicilere sunulan yeni ürünlerin ve hizmetlerin ve onlarla birlikte gelen risklerin ve ödüllerin farkındalar.

Daha önce de belirtildiği gibi, portföylerinizde almanız gereken risk türlerini ve seviyelerini hedeflerinize dayanarak anlamanıza yardımcı olabilirler. Ardından, sıcak stokları veya kısa vadedeki diğer yatırımları kovalamak yerine yaşam hedeflerinizi elde etmenize yardımcı olacak uygun araçlar bulabilirler. (İlgili okumalar için, bkz. Finansal Danışmanınızdan En İyi Şekilde Nasıl Alınır .)

Danışmanınız, portföyünüzü muhasebecinizle veya vergi mükellefinizle koordine edebilir ve böylece vergi hasarlarının toplanmasından olası tüm vergi tasarruflarını en üst düzeye çıkarabilirsiniz. Yatırım imkânları söz konusu olduğunda balık avlamak için genellikle daha büyük bir havuza sahip olacaklar.

Örneğin, emeklilik portföyünüz için tercih edilen hisse senetleri gibi gelir üreten araçlar arıyor olabilirsiniz, ancak sizi heyecanlandıran şeylerin çoğunu bulamadık. Bununla birlikte, danışmanınız, tercih ettiği halka arz eden IP'lere veya müşterilerinin başka birinin aradığına çok yakın eşleşen satabileceği diğer araçlara erişebilir.

Pek çok danışman, piyasada neler olduğunu çok daha yakından izleyebilir; bazıları kendiniz ticaret yaparsanız ve bazı olaylar oluştuğunda sizi uyaracak alarmlar ayarlamış olsanız bile.Özür dileyebileceğiniz birçok fırsat olabilir, çünkü aksi takdirde danışmanınız spot olabilir, örneğin, sahip olduğunuz borsa fiyatının ani fiyatlarla yükseldiği ve bir toplantıdayken bir satış siparişi veremediği durumlarda işte. Danışmanlar ayrıca, herkesin yaptıklarına dayanan duygusal kararlar vermek yerine, ticaretlerinde soğuk mantık kullanmaya eğilimli.

Bottom Line

Çok iyi bir yatırımcı olduğunuz sürece, en iyi çıkarlarınızı aklınıza gelen yetkili bir finansal danışman, yatırım portföyünüzü kendiniz için olduğundan daha iyi yönetir. Sizin için doğru danışma belgesi, sizin oluşturmanız gereken portföy türünü belirlemenize yardımcı olur ve daha sonra planınızı uygulamaya yardımcı olur. Bulunduğunuz bölgede bir finansal danışman bulabilmek için, www. Www.com adresindeki CFP Kurulu web sitesini ziyaret edebilirsiniz. cfp. com veya Financial Planning Association web sitesinden www. fpanet. org. (İlgili okumaya bakınız: 5 Gerçekler Mali Müşavirler, 'ı

' ı Biliyor olsaydınız.)