Acil bir fon fikrini düşünenler, iyi niyetli davrandılar. Fonun arkasındaki fikir, insanların işten çıkarılma veya tıbbi problem gibi yolda beklenmeyen darbeleri karşılamak için altı ay ila bir yıla kadar harcamalardan tasarruf etmeleri gerektiğidir. Acil fonlar, kişisel finansin temel unsurudur ve bazı uzmanlar yüksek faizli borcu ödeyerek öncelik vermişlerdir (Ayrıca bkz: Tasarruf vs Borçtan Öde İndirim .)

Aslında, acil durum fonları, bazı mali planlama çevrelerinde o denli saklıdır ki, aciller bile acil fonuna dokunacak kadar önemli sayılmaz. "Şanzımanı 'ı gerçekten acil bir duruma çeviriyor mu? "Ve" Kocam işini kaybetti, ancak acil durum fonu ile dokunmuyoruz! "Internette yaygındır.

Asıl soru, paralarını sorumlu bir şekilde yöneten kişilerin acil durum fonlarıyla uğraşmaması gerekip gerekmediğidir.

Acil Durum Fonlarına İhtiyacınız Olmuyor

Vasıtalarının altında yaşayan mali açıdan disiplinli bir kişinin acil durum fonu ihtiyacı yoktur. Borç sahibi olmayan, gelirinin% 80'inde yaşayan mali açıdan sorumlu bir kişiyi hayal etelim. Belirli bir zamanda herhangi bir kişiye ne kadar kredi sağlanabilir, ancak muhtemelen iyi kredi ile finansal olarak sorumlu olduğundan, çoğu kişisel felaketi kapsamaya yeter. Kredi kartı döngülerinden yararlanarak ve masrafları azaltarak borçların kredi kartlarında taşınması veya uzun vadede faiz alınması gerekmez. (Ayrıca bakınız: Kredi ve Borç Yönetimi: Kredi Kartları.)

Bununla birlikte, bir iş kaybı durumunda acil bir fon tutmak huzur verebilir. Mükemmel bir bütçeyle, bir kişinin gelirinin% 25'inde borç geri ödeme ve tasarruf hesabı oluşturur. Büyük kategoriler konut (% 35) ve hayat (% 25). İş kaybı olması durumunda, tasarrufun durdurulması, bütçenin yalnızca% 75'inin işsizlik yardımı kapsamına alınmasıyla gerçekçi olur. İşsizlik bir kişinin gelirinin% 75'ini karşılamasa da, işe gidip gelmek ve günlük harcamalara geri dönmek bu boşluğu kapatmaya yardımcı olabilir.

Fırsat Maliyeti Çok Yüksek

Acil bir fona sahip olmama konusundaki en iyi şey, büyük bir nakit ödemeyi sürdürmenin getirdiği fırsat maliyetinden önce gelmektedir. Bir acil durum fonu huzur sağlayabilir, ancak parayı borcunu ödemek için kelimenin tam anlamıyla yararlanmaktadır. Mali açıdan disiplinli bir kişi mutlaka borçsuz bir kişi anlamına gelmez. Amerika'daki ortalama kredi kartı borcu yaklaşık 5, 600 dolar ve en az% 13 faiz oranıyla, her yıl ortalama faiz giderlerinde 728 dolar gelir. A $ 10, 000 acil fonu buna yakın herhangi bir şey kazanmaz (Ayrıca bkz: Acil Durum Fonunun Faiz Kazanması 'na Yatırım Yapmak İsterim.)

Kredi kartı borcuna sahip olmayan mali disiplinli kişiler için bile, nakit tutmanın fırsat maliyeti, yüksek olmasa da, halen devam etmekle birlikte, halen devam etmektedir. Geçen yıl S & P 500% 11 oranında arttı; yani% 10'luk bir faiz oranı ile bankada her 10 000 dolarlık acil fon para karşılığında, bir kişi 1, 000 dolar geri ödedi.

Buna göre, herhangi bir sermaye yatırımının belirli bir yılda para kaybetmeyeceğine dair bir garanti mevcut değildir. Bir durgunluk olması durumunda, bir kişi işini kaybedebilir ve piyasaya yatırılan acil durum fonlarından önemli miktarda bir miktar alabilir; bu da dikkate alınması gereken çok önemli bir seçenektir. Bu geçerli bir husustur. Ve deneyimli profesyonel mali planlamacılar uzun zamandan beri yatırımcıların acil fonlarını pazardan uzak tutmalarını tavsiye etmiştir.

Yine acil durumlarda likit varlıkların bulunmaması aptalca görünüyor, ancak bir yatırımcı bol miktarda kredi kullanıyorsa, bir fatura süresi dolmadan para bulmak için çok yer var. Bir kişinin bir döngünün sonunda bir kredi kartını ödemeyi göze alamayacağı ve büyük faiz ödemeleri yapmak istemiyorsa, bir yatırım satarak kartı ödeyebilir.

Bottom Line

Agresif yatırımcılar, yüksek fırsat maliyetlerinden ötürü acil durum fonlarından kaçınmalıdır. Kolayca temin edilebilen kredi ve yatırımlarla gün içinde tasfiye edilebilen bir dünyada, sadece iş kaybı veya acil durumda binlerce dolar bağlanmaya gerek yoktur.