401 (k) planına katkıda bulunuyorsanız, muhtemelen tasarrufların her yıl arttığını görmek hoşunuza gidiyor. İş değiştirdiğinizde, o parayı, hareketli giderleri ve yeni bir pozisyon açmaya bağlı diğer masrafları ödemenin bir yolu olarak düşünebilirsiniz. Veya, hesabı bir ev ya da diğer büyük alışverişler için tasarruf etmenin ya da çocuğunuzun eğitimi için para ödünç almanın bir yolu olarak düşünebilirsiniz.

Fakat bekleyin; 401 (k), emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Eğer ciddi sıkıntı çekiyorsanız, yalnızca başka bir şey için kullanmayı düşünmelisiniz. Sadece 401 (k) paranın erken çekilmesi ile ilgili kurallar (bkz. Emeklilik Planınızdan ve 401 (k) krediler vergilidir mi? ) Borçlanma Çoğu insanın işvereninden başka bir emeklilik seçeneğine sahip olmamasından dolayı, emeklilik geliri pastanızın kritik bir parçası haline gelmek. Bu sebeplerden dolayı düşündüğünden çok daha önemli.

Emeklilik için Tasarruf

Eskiden, birçok çalışan emekli maaşlarına işverenlerine güvenebilirdi, ancak bu olasılık hızla soluyor. 1980'de, çalışanların% 38'i işverenlerinden emekli maaşına hak kazanmıştı. Bu sayı 2008'de sadece% 20'ye düştü ve muhtemelen bugün daha da düştü.

Bu 401 (k) emeklilik için ağır kaldırma yapmak için daha fazla baskı koyar. Bazı çalışanlar pota eklemek için IRA para ve diğer tasarruflara sahipler, ancak bunun dışında gelirlerinin büyük bir çoğunluğu Sosyal Güvenlik'den gelecektir. Emeklilik yaşınızın tamamında Sosyal Güvenlik almak için beklerseniz bile - çoğu bebek booması için 66, genç işçiler için 67 - istatistiklerine göre gelirinin sadece% 40'ının yerini alacak. Bunu iyi finanse edilen 401 (k) ile birleştirdiğinizde, muhtemelen mevcut kazancınızın yaklaşık% 60'ını alırsınız. Bununla birlikte, finansal planlamacılar, bugün keyif aldığınız yaşam tarzını korumayı hedeflediğiniz takdirde, mevcut gelirinizin% 70'inden% 90'ına geçmeyi planladığınızı önermektedir.

Tüm bunlar, emeklilikten önce 401 (k) 'sının boşaltılmasının - hatta yudum yudumlamanın - emeklilikte mali sağlığınızı olumsuz yönde etkileyeceği anlamına gelir. Farklı tasarruf oranlarının emeklilik fonlarını nasıl etkileyebileceğine bir göz atmak için Emeklilik Tasarrufları: na bakınız.)

Emeklilik Gelirinizi Hesaplama

Ne kadar gelir elde ettiğinizi merak ediyorsanız 401 (k) 'dan bekleyebilir, ABD Çalışma Bakanlığı mükemmel bir Ömür Boyu Gelir Hesaplayıcı sunar. Bu hesap makinesinin nasıl çalıştığına dair bir örnek vermek için, halen 46 olan ve bu nedenle emeklilik yılına girmek için 20 yıl geçirmiş bir emeklilik yaşını 66 olarak girdik. Çalışanın katkısının ayda 100 $ olduğunu ve işveren eşleşmesinin ayda 100 $ olduğunu ve yıllık toplam katkının 2.00 $ olduğunu varsaydık. Ayrıca, 50.000 $ tutarında bir cari hesap dengesi varsaydık.

Sonra, Ömür Boyu Gelir Hesaplayıcı hesaplanan emekli aylığı 187 $, 453 olarak hesapladı. Katılımcı için aylık ortalama gelir 1, 018 $ 'dır. Ortalama Sosyal Güvenlik parası 1, 260 $' dır. (Sosyal Güvenlik hesaplarını kullanarak Sosyal Güvenlik gelirinizi tahmin edebilirsiniz.) Bunların sadece iki gelir kaynağı ise, bu kişi için emeklilik aylık geliri 2, 278 $ olacaktır.

Neden 401 (k) Maddeler > Yukarıda belirtilen emeklilik geliri ihtiyaçlarınız için yeterli değilse, daha agresif bir şekilde tasarruf etmeniz gerekir. Bireysel emeklilik hesabına (IRA) kıyasla çok daha etkili bir tasarruf aracı olabildiğinden 401 (k) 'nızın önemi burada. Sebebi: 2015 yılında 401 (k) değerine kadar ekleyebileceğiniz maksimum tutarı 18.000 dolardır. Yaşınız 50 ya da daha büyükse ek 6,000 ABD doları koyabilirsiniz. IRA için maksimum limitler çok daha düşük: 5 ABD Doları 50 yaş ve üstü ise 500 artı 1000 dolar daha.

Tasarruf sınırı diferansiyeline ek olarak, 401 (k) 'ya koyabileceğiniz miktarı maksimuma çıkarmanın diğer büyük yararı, işvereninizin katkılarınız doğrultusunda yaptığı eşleştirmedir; bu, 401 (k)' nuzun daha hızlı büyümesine olanak tanır . Tam işvereninizle eşleşebilmeniz için en azından yeterince para birimi koymazsan, para kazanmak gibidir.

Birçok işveren, çalışanların katkısının% 1 ila% 6'sını karşılıyor. Eşleşmenin nasıl yürüdüğüne dair bir örnek: Diyelim ki yılda 30,000 dolar kazanın ve maaşınızın% 3'ünü 401 (k) ya da 900 dolara katkıda bulunun. İşvereniniz katkılarınızın% 3'ü ile eşleşirse, bu, işvereninizin sizinle eşleşen bir başka 900 $ alacağı anlamına gelir. 401 (k) 'ya giren toplam miktar yılda 1, 800 dolar olacak. İş arkadaşınız maaşını aynı tutarsa ​​ve 401 (k) katkıda bulunmama kararı alıyorsa, sadece emeklilik için tasarruf sağlamaz, aynı zamanda işvereninden alabileceği 900 $ tasarruftan vazgeçmiş olur. Washing Bellingham'daki Finansal Plan'ın kurucusu James Twining, "401 (k) maçın atılması korkunç bir şey" dedi. "Şirketlerine katılmayan çalışanları 401 (k) ve sonuç olarak işveren maçından bedelsiz para atıyorlar. "

Emeklilik için daha da uzak durmak ister misin? Bkz.

5 Esansiyel Emeklilik Tasarruf Hesapları

. Bottom Line 401 (k) 'nıza daima tam işvereninizin eşleşmesini sağlamak için yeterli katkıda bulunun. Ödeyebilecekseniz, daha da uzak tutmayı düşünün. İş değiştirirseniz parayı harcamayın, bir IRA'ya (ya da izin veriyorsa yeni işvereninizin 401 (k) 'na geçirin; daha mantıklı olduğunu düşünüyorsanız para emeklilik için büyümeye devam edecektir). Bu kritik emeklilik tasarrufunun değerini en üst düzeye çıkarmak için elinizden gelen kadar katkıda bulunun.

"Müttefiki, Gaithersburg'daki Sherman Servet Yönetimi başkanı Brad Sherman," şirket tarafından sponsor olunan bir plan mı yoksa bireysel bir emeklilik hesabı mı olsun, herhangi bir emeklilik tasarruf planının anahtarı sürekli olarak tasarruf etmek "dedi. bütçenizi kendiniz belirler, her ay katkıda bulunacağınız maaş yüzdesini belirler ve bu plana bağlı kalırsınız."

401 (k) seçenekleri hakkında daha fazla bilgi için bkz.

401 (k)

ve 401 (k) değerini bir IRA 'a Roll Overmeyin İçin En İyi Nedenler >.