Bugünkü hırslı kredi kartı pazarında, ihraççılar tüketicileri rekabetten uzak tutmak için baskı altında. Bu, sıfır faiz giriş dönemlerinden, nakit geri ödeme ve havayolu milleri gibi ödüllere kadar geniş bir yelpazede özel ikramiyelerin sunulması anlamına geliyor. Amerikan Bankacılar Birliği'ne göre, ödül kartları artık yeni hesapların yarısından fazlasını temsil ediyor, Temyiz ücretlerinin ABD'li alışverişcilerle bir yansıması.

Bununla birlikte, bu kartlardan birine kaydolmadan önce, bu teşviklerden bazılarının diğerlerinden daha iyi olduğunu anlamak önemlidir. Çoğu zaman, en iyi karar verme, harcama alışkanlıklarına ve bu ikramiyeleri yolda kullanma becerisine göz atmanızı gerektirir.

Havayolu Milleri

Borçluya ücretsiz mil tahakkuk ettirmek suretiyle harcama teşvik eden havayolu kredi kartları son derece popüler kalır. Bu kartlar iki temel kategoriye ayrılır. Birincisi, havayollarının sponsor olduğu kartlardır, burada miller yalnızca o taşıyıcı için iyidir. Bir başka çeşitlilik, kart sahibinin kendi seçtikleri havayolunu uçurmasına izin veren banka tarafından verilen kartlardır.

Millerin tahakkuk ve itfa ile ilgili kuralları bir tekliften diğerine önemli ölçüde değişir. Sıklıkla, kartı veren kullanıcı, yerli bir uçuş için 25.000 mil istiyor ve kullanıcı, harcanan her dolar için bir mil kazanıyor.

Ancak bazı ihraççılar daha cömert davranıyor. Örneğin, BankAmericard Seyahat Ödülleri kartı size tahsil ettiğiniz her bir dolar için 1,5 mil sağlar. Havayolu şirketi tarafından sağlanan kartlar arasında, Southwest ve Frontier, uçağa doğru itebileceğiniz iki puan (Güneybatı) veya iki mil (Frontier) kazandırır. Örneğin, doğrudan havayoluyla yapılan satın alma işlemlerinde harcadığınız her dolar için, Southwest'teki uçuşlar için iki puan alırsınız. Frontier'ın davasında, Frontier alımlarında 1 dolar harcarsanız, Frontier'da bir uçuşa iki mil var, ve her iki durumda da, her şey için bir puan veya bir mil var.

Bu kartların sık uçan insanlar için harika bir fikir olabileceğinden kuşku duymuyorum. Ancak bazı uyarılar var. Birincisi, genellikle yıllık ücretler taşırlar. Ve kural olarak, ortalamanın üzerinde bir APR veya yıllık yüzde oranı vardır. Dolayısıyla, her ay tam bakiyenizi ödemiyorsanız, oluşturduğunuz kazançlar faiz masraflarınızla karşılaştırıldığında soluk görünebilir.

Göz önünde bulundurulması gereken bir başka faktör, o özgür puanları veya milleri gerçekten kullanma yeteneğidir. Bu, havayoluna özel kartlar için özellikle büyük bir problem olabilir. Belirli uçuşlarda millerinizin karartma tarihlerine tabii tutulduğunu veya koltukların sınırlı yerlerde bulunabileceğini görebilirsiniz. Veya taşıyıcının ziyaret etmek istediğiniz şehre uçmadığını keşfedebilirsiniz. Eğer öyleyse, "ödülünüz" nün değeri çok daha az değerli olabilir.Öte yandan, bu havayolunu çok kullanırsanız, kartın öncelikli yatılı veya bir banka kartından alamayacağınız ücretsiz kontrol edilmiş bir çanta gibi yararlı ekstra avantajlar sunduğunu görebilirsiniz.

Ancak banka kartları çok daha esnektir, çünkü birden fazla taşıyıcı seçebilirsiniz. Belli bir havayolu her yere uçtuğunuz sürece ve gitmek zorunda olduğunuz ve son derece yardımsever bir şekilde milleri dolaşmadıkça, bu çok yönlü seçeneğe gitmek için yapılması gereken bir durum var. (Bkz. Kartınızın Seyahat Faydaları Katkı Alınır mı?

İşte seyahat kartları söz konusu olduğunda hatırlamanın bir başka noktası. Genellikle, rafa kaldırdığınız miller sınırsız süre için iyi değildir. Örneğin United MileagePlus kartı ile, 18 aylık bir sürede kalkış yapmazsanız, miller dolacak. Kısa bir süre sonra oldukça yakında uçmayı planlamadığınız sürece, farklı bir kredi kartı fırsatı peşinde koşabilirsiniz. (Bkz. En İyi Havayolu Milleri Kredi Kartları .)

Şekil 1. Aşağıdaki grafik, ABD tüketicileri arasında ödül tabanlı kredi kartlarının artan kullanımını göstermektedir. Rakamlar, milyarlarca dolarlık geleneksel kartların ödüllülere kıyasla ortalama harcama miktarını yansıtıyor.

Kaynak: American Bankers Association, Argus Bilgi ve Danışma Hizmetleri

Nakit Geri Ödeme ve Puan

Nakit geri ödeme kartları her zaman sık seyahat edenler için en iyi seçenek olmasa da, bazı önemli yararlar sunarlar. Son kullanma tarihleri ​​hakkında endişelenmeniz ya da yalnızca havayolu uçuşları için ödüllerinizi harcamanız gerekmez. Ve birçok diğer ödül kartlarının aksine yıllık ücret alınmaz.

Tipik olarak nakit geri ödeme kartları, harcamalarınızın bir yüzdesine eşit nakit parasal birikim elde etmenizi sağlar. En popüler sürümlerden biri olan Discover it kartı, belirli harcama kategorileri için (her bir çeyrekte değişen)% 5, diğer tüm satın alımlarda% 1 geri dönüş sağlar. Capital One Quicksilver kartı, satın almanız ne olursa olsun,% 1'lik% 5 nakit geri ödeme sunan daha açık bir alternatiftir.

Bazıları size özel kayıt teşvikleri de veriyor. Örneğin Quicksilver kartı, borçlulara ilk üç ayda en az 500 dolar harcadıklarında 100 dolarlık bir bonus veriyor. (Daha fazla bilgi için En Nakit Geri Ödeme Kredi Kartları Bul 'a bakın.)

0% APR Kartları

Büyük bir alışveriş yapmak istiyorsanız ve ödeme yapmak için banka hesabınızda yeterli miktarda yoksa nakit,% 0 tanıtım APR bunların hepsinin en iyi olabilir. Neyse ki, bu avantaj her yerde var oluyor ve seyahat ve nakit geri kartlarla bile bile faizsiz bir döngüyden sıklıkla yararlanabilirsiniz.

Bazı kartların diğerlerine oranla% 0 daha uzun bir faiz periyodu sunduğunu unutmayın. 12 ve 15 aylık yayılımlar oldukça yaygındır ancak, Citi Sadelik kartı 21 ay boyunca faiz ödemeye başlamıyor. Birçok kartın devam eden faiz oranlarının% 10'u aştığını düşündüğünüzde, bu, en azından kısa vadede, herhangi bir nakit para teklifinin avantajlarından daha önemli.

Tabii ki teaser oranları her şey değildir. Giriş teklifi sona erdiğinde bakiyenizi karşılayacak fonlara sahip olduğunuzu bilmiyorsanız, devam eden APR'yi de dikkate almak önemlidir.Uzun menzilde büyük bir denge üzerinde% 20'den fazla ödeme yapmanız gerekiyorsa, faizsiz birkaç ay az demektir.

Ayrıca, bazı teaser oranlarının yalnızca yeni alımlar için de geçerlidir, denge transferleri için değil. İhtiyaçlarınıza göre en iyi kartı aldığınızı bildiğiniz için teklifi dikkatlice incelediğinizden emin olun. (Bazı örnekler için En İyi 2015 Bilanço Aktarımı Kredi Kartı Promosyonları bölümüne bakın.)

Bottom Line

Kredi kartı ödülleri söz konusu olduğunda tüketicilerin bu günlerde çok fazla tercih yaptıkları görülüyor. Yaşam tarzınızı, alabileceğiniz ikramiyelerin aralığı ile eşleştirmek, seçim yapmak için bir yoldur.

Ancak ikramiyelerin yalnızca kararınızın bir parçası olması gerektiğini unutmamak önemlidir. Ayrıca, kartın göründüğü kadar iyi bir anlaşma olmasını sağlamak için yıllık ücretleri ve devam eden faiz oranlarını da hesaplamalısınız.