Kredi puanı neredeyse herkesin yaşamında önemli rol oynamaktadır. Yüksek kredi puanı, kredilere erişmeyi kolaylaştırır ve yatırım ve emeklilik hedeflerine ulaşmada daha fazla sermaye bırakan daha az faiz ödemektedir. Düşük kredi puanı, otomobil sigortası maliyetinden bir apartman dairesi kiralaması için onaylanma olasılığına kadar her şeyi etkiler. Kredi puanlarını düzgün bir şekilde yönetmek, insanlara ihtiyaç duydukları kredileri almalarına ve süreçte çok para kazandırılmasına yardımcı olabilir.

Bu makalede, finansal danışmanların kredi puanlarıyla ilgili olarak ne gibi değer kattığına bakacağız ve ayrıca bireylerin zamanla kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olacak bazı ipuçları sunuyoruz. Kredi Skorları: Danışmanlar ve Müşteriler Finansal danışmanlar sadece emeklilik tasarruflarını yönetmekten çok daha büyük bir rol oynamaktadır - müşterilerin kendilerini organize etmelerine yardımcı olurlar (daha fazla bilgi için bkz:

Kredi Derecelendirme Notunuz

. finanse etmek ve amaçlarını gerçekleştirmek. Ve kredi puanları, müşterinin finansal başarısında uzun vadede büyük bir rol oynamaktadır. Danışmanlar, müşterilerin mali refahlarını artırmasına ve kendi gelirlerini arttırmalarına yardımcı olmak için bu konulara erken bir şekilde göz atmayı düşünebilir.

Örneğin, zayıf kredili (620-639) bir müşterinin,% 5 555 APR'de 30 yıllık sabit faizli 200,000 ABD Doları tutarında kredi aldığını varsayalım; oysa ortalamanın üstünde bir müşteri Kredi (680-699),% 4.365'lik bir APR garantisi verir. Düşük bir kredi puanı olan müşteri, 145 $ daha yüksek aylık bir ödemeye sahip olacak ve kredinin ömrü boyunca ilâve olarak 52, 235 dolar ödeyecektir (faiz hariç, 159 $, 061 karşılığında 211 $, 296 dolar).

Ekstra aylık ödeme, bir müşterinin ayda 145 $, aksi halde daha düşük bir tasarruf sağlayabileceği anlamına gelir; faiz harcamadan ziyade yatırım yapılabilecek 52, 235 $ 'da eksik. Danışmanlar müşterilerin kredi puanını gözden geçirmelerinde ve iyileştirmelerinde yardımcı olurken, kredi limitleri için ne zaman başvurulacakları ve nasıl yönetileceği konusunda kararlar almalarına yardımcı olarak bu fırsat maliyetlerinden kaçınılabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. İyi Bir Kredi Puanı: Neden İhtiyacınız Var? )

Kredi Skorlarını İyileştirme İpuçları

İyi bir haber, Experian'ın 2016 Akreditif Bildirgesi'ne göre, kredi puanlarının yükselişte olması, ki bu da ortalama tüketici kredisinin 669'dan 673'e yükseldiğini gösteriyor Experian Halk Eğitim Müdürü Rod Griffin,% 5,2 (2007'den bu yana ilk yıllık artış) artan medyan hane halkı gelirleri, göreceli olarak düşük kalmaya devam eden işsizlik oranları ve krediye özel unsurlar da dahil olmak üzere, artışın ardındaki sayısız faktörü belirtti.

"Kredi açısından, en önemli katkıyı yapan kişi, kredi raporlarında ortalama geç ödeme sayısındaki düşüş oldu" diyor Griffin. "0.40'dan 0.35'e düşüş çok fazla ses gelmese de, ödeme geçmişi, kredi puanlarındaki en önemli katkıyı yapıyor.Bu, istikrarlı bir kullanım oranıyla birlikte verilir. Dolayısıyla, geç ödemeler azalmış ve kredi limitlerine kıyasla borçlar her ikisi de artmış ve her ikisi de pozitiftir. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Puanımı Nasıl Artırabilirim? )

Düşük kredi puanlarından şikayet eden kişiler de bu puanı iyileştirmek için harekete geçebilirler. Experian, aşağıdakiler dahil olmak üzere çeşitli ipuçları sunar:

1. Kredi raporunuzun bir kopyasını alın ve en az yılda bir kez ve büyük bir satın alma işlemi yapmaya hazır olduğunuzda gözden geçirin.
2. Kredi puanınızı öğrenin ve bunun ne anlama geldiğini anlayın.
3. Tamamlanmamış, eksiksiz bir dosyayla ilişkili sorunlardan kaçınmak için kredi uygulamalarınızda eksiksiz, doğru ve tutarlı bir tanımlama yapın.
4. Kredi derecelendirmesini olumsuz şekilde etkileyebilecek ve aşırı krediyi kullanmaktan ve / veya finansmanınızı aşırı genişletmekten kaçınmak için bir bütçe oluşturun ve yaşayın.
5. Bazı krediniz var, ancak çok fazla değil, alacaklılara borçlarını iyi idare ettiğinizi gösteriyor.
6. Borçlarınızı takip edebildiğinizi göstermek için faturalarınızı zamanında ödeyin.
7. Hem krediler hem de döner krediler de dahil olmak üzere kredi türleri arasında bir karışımı bulun.
8. Düşük kullanım oranını korumak için kredi kartı bakiyelerini düşük tutun.
9. Hesapları kapatırken, kullanım oranınızı artırabileceğinden dikkat edin.
10. Ödünç para üzerinde yaşamanın görünümünü önlemek için yalnızca yeni hesaplar açıp başvurun.

Bottom Line

"Daha yüksek kredi puanı, kişilerin düşük maliyetle krediye erişmesini, daha düşük ücretli hizmet almalarını ve maaş kredileri gibi yüksek maliyetli, yırtıcı kredilendirme döngüsünü kırmasını sağlıyor" diyor Griffin. "Düşük maliyetli krediye erişim, aksi takdirde borç ödemek için kullanılacak nakiti boşa çıkarır. Buna göre, insanlar daha fazla tasarruf edebiliyor, mevcut borçları daha kısa sürede ödeyebilecek ve mali refah düzeylerini artırabiliyor. "

Tabii ki, daha yüksek kredi puanı da emeklilik hedeflerine ulaşmak için yatırım yapılabilecek sermayeyi serbest bırakıyor - hem finansal danışmanlara hem de müşterilerine olumlu geliyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mükemmel bir Kredi Skoruna Ulaşabilir misiniz? )