Emeklilik yaşına yaklaşan insanlar, onlara gelir sağlayabilecek düşük volatilite portföyleri kurmakla ilgileniyorlar. Ayrıca gelirlerinin ücretlerle yitirilmesini önlemek için düşük masraflı yatırımlarla ilgileniyorlar. Yine de, bazı yatırımcılar, yatırımlarında daha fazla getiri elde etmek için daha fazla risk almak isteyebilir. 2008 finansal krizinden bu yana, Federal Reserve faiz oranlarını düşük tutarak Hazine üzerindeki getiriyi düşürdü. Bu, düşük getirili devlet tahvilleriyle gelir elde etmeyi zorlaştırıyor. Bu nedenle, her bir yatırımcı, oynaklığa karşı risk toleransını incelemelidir. Neyse ki emekliye yaklaşan ya da zaten emekli olanlar için düşük maliyetli pasif endeks fonları uygundur.

Vanguard Orta Vadeli Kurumsal Tahvil ETF

Vanguard Orta Vadeli Kurumsal Ortaklık ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87 .84-0. 01% ile Oluşturuldu Highstock 4. 2. 6 ), sınai, fayda ve finans şirketleri tarafından ihraç edilen yatırım amaçlı, sabit getirili menkul kıymetlere açıklık getirmektedir. Fondaki tahvillerin vadeleri beş ila on yıl arasında değişmektedir. VCIT, Barclays US 5-10 Yıllık Kurumsal Bono Endeksi'ni izliyor.

Aralık 2015'ten itibaren fonun% 0,12'si çok düşük bir harcama oranı ve% 3 56'lık cazip bir getiri vardır. Bu getiri, Hazine tarafından sunulan getirinin üzerindedir. Bununla birlikte, yüksek getiri, fonun faiz oranı riskine daha fazla maruz kaldığı anlamına gelmektedir. VCIT, son beş yılda yıllık getirilerde ortalama% 4, 72 oranına sahiptir. 6 doları var. Kasım 2010 itibarıyla 1 696 tahvil ile 7 milyar aktif varlık (AUM) var.

Portföydeki tahvillerin ortalama vadesi 7,5, ortalama süre 6,4 yıldır. Süre, faiz oranı riskinin fon için bir düşünce olduğunu gösterir. Süre ne kadar yüksek olursa, faiz oranlarındaki artış nedeniyle tahvil fiyatlarında düşme riski o kadar yüksektir. Fon orta vadeli tahvillere odaklandığından, risk uzun vadeli tahvillerden daha düşüktür.

iShares iBoxx $ Yüksek Verimli Kurumsal Bono ETF

iShares iBoxx $ Yüksek Verimli Kurumsal Bono ETF (NYSEARCA: HYG HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0.% 28 Highstock 4. 2 ile oluşturulmuştur. 6 ), Amerika Birleşik Devletleri'nden gelen geniş bir yelpazede yüksek getirili şirket tahvilleri sunmaktadır. Yüksek getirili tahviller, daha düşük kredi derecelendirmesi olan şirketlere ihraç edilen tahvillerdir. Bu tahviller daha yüksek getiri ödemekle birlikte daha fazla risk oluşturmaktadır. Aralık 2015 itibarıyla fonun getirisi% 5 58'dir.

HYG, Aralık 2015 itibarıyla net varlıklarını 15 milyar dolara ulaştı. Markit iBoxx USD Sıvı Yüksek Verim Endeksini izliyor.Fondaki tahvillerin etkin süresi 4,2 yıldır ve ağırlıklı ortalama vadesi 5,21 yıldır. Fon, Aralık 2015 itibariyle 01.06 hisseye sahiptir.

Sektörün dağılımı açısından, iletişim sektöründeki tahvillerin oranı% 25 61 ile en yüksektir. HYG, enerji sektöründe% 11.35'lik bir ağırlığa sahiptir. Özellikle bu sektör, düşük petrol ve doğalgaz fiyatlarının 2015 yılında yaygın olması nedeniyle daha fazla risk oluşturabilir. Bazı uzmanlar, daha küçük petrol ve gaz üreticileri arasında iflas dalgası ihtimalinin olduğuna inanıyor. Fon iyi çeşitlendirilmiş olmasına rağmen, enerji şirketi iflasları performansına zarar verebilir. Yatırımcılar HYG'ye yatırım yapmadan önce bu riski göz önünde bulundurmalıdır.

ABD Büyük Ölçekli Tahvil Borsası ETF

iShares ABD Merkez Bankası Tahvil Fonu (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr ABD Ag Bd109.58 + 0. 03% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 < ) ABD'de yatırım amaçlı tahvilleri bulunmaktadır. ABD'nin tüm yatırım amaçlı tahvil piyasasına tek bir fona maruz kalmanın düşük maliyetli bir yolunu sunuyor. Barclays ABD Toplam Tahvil Endeksini izliyor. AGG, Aralık 2015'ten bu yana, 30 milyar doların üzerinde AUM'ya ve% 2.33'lük bir getiri elde etti. Son derece düşük bir harcama oranı olan% 0,09 ve öz sermaye beta değeri -0'dır. 07, fonun bir bütün olarak piyasa ile fiyat hareket etmediğini gösteriyor. AGG'nin% 2.96 oranında düşük bir standart sapma vardır. Bu, fonun çok düşük oynaklığa sahip olduğuna işaret ediyor. Fed, 2016 yılında faiz oranlarını yükseltmeyi düşündüğünden tahvil faizleri faiz oranı riskine maruz kalmasına rağmen düşük riskli bir fon.