Borsa sanki daha yeni başlıyor görünüyorsa tırmanışa başlama faiz oranlarına ve faiz oranlarına göre, emeklilik geliri yatırımcılarının portföylerinde toplam getirileri vurgulamanın zamanı gelmiş olabilir. Toplam getiri, aktif bir şekilde gelir, gelir büyümesi ve sermaye korunumu dengesini sağlamaya çalışan özkaynakları ve sabit getirili menkul kıymetleri birleştirmek yoluyla üretilir. Toplam getiri veya dengeli fonların amacı, enflasyona ayak uyduracak oranda büyüyen, arzulanan bir çekilme oranını sağlayabilen bir cari gelir yaratmaktır.

Bu belirli kategoride düzinelerce para var, ancak bu üç para, emeklilik portföyü için kritik olan tutarlı performansı ve düşük maliyeti birleştirmenin en iyileri arasındadır. Bu fonlardan herhangi biri, bir emeklilik geliri portföyü için çekirdek holding olarak kabul edilebilir veya üçü birlikte uzun vadeli toplam getiriler için çeşitlendirilmiş bir temel oluşturabilir.

Vanguard Wellesley Gelir Fonu

Genellikle tavsiye edilmez, ancak sadece emeklilik hesabınızda bir yatırım fonu elde etmek istiyorsan, Vanguard Wellesley Gelir Fonu en iyi aday olabilir. Fon, makul değer kazandıran yüksek, sürdürülebilir cari gelir elde etmek için sabit getirili menkul kıymetleri (% 66) özkaynaklar üzerinde (% 33) destekleyen dengeli bir yaklaşım kullanıyor. Fonun amacı, düşük bir oynaklık duruşunu sürdürürken, enflasyonist baskılara ayak uydurabilen tutarlı toplam getiriler aramaktır. Bu, 40 milyar dolarlık varlığının, yatırım amaçlı şirket tahvilleri, ABD devlet tahvilleri ve büyük borsa hisse senetleri genelinde yaklaşık 1, 400 farklı holdinge yayılmasıyla gerçekleştirildi. Hisse senedi portföyü, ortalamanın üzerinde temettü ödeyen veya zaman içinde artan temettü beklentisine sahip şirketlerin hisse senetlerini vurguluyor.

Fon ağırlıkla tahvillere ağırlık verilmesine rağmen, sürekli olarak ve birçok hisse senedi fonunu gerçekleştirmektedir. Aralık 2015 itibarıyla, son 10 yıl içinde% 6.72 ve son beş yıl içinde% 7.36 gibi yıllık ortalama getiri elde etmiştir. Böyle iyi yönetilen bir aktif fon için, harcama oranı% 0,25 olan bir pazarlıktır.

T. Rowe Price Temettü Büyüme Fonu

Yüksek gelir seviyesine ihtiyaç duyarsanız, T. Rowe Price Temettü Büyüme Fonu sağlayabileceğini kanıtlamıştır. Fon, hisse senedi piyasasının engebeli bir yolculuğa çıkabileceğini düşünen yatırımcılar için özellikle cazip olabilir. Fon yöneticileri, geniş kapsamlı temettü hisse senetleri yoğunluğuyla artan temettülerin zaman içindeki toplam getirilere önemli katkı sağlayacağına inanıyorlar. Kâr payı da portföy oynaklığını en aza indirirken fiyat indirimleri için bir minder sağlar. Fon, Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo ve Well Fargo gibi uzun vadeli temettü ödeme geçmişlerine sahip büyük ölçekli şirketlere dikkat çekerek sadece 111 menkul kıymete yatırım yaparak çok seçicidir.Fon iyi performans gösterdi ve son 10 yılda yılda% 7.8, son beş yıl içinde yılda% 13 oranında geri döndü. Onun% 0. 65'lik harcama oranı, kategorisindeki diğer fonlara kıyasla makul bir oranda makuldür.

Schwab Dengeli Fon

Dengeli kategoride düzinelerce para var, ancak Schwab Dengeli Fon kadar düşük maliyetle istikrarlı performansları için göze çarpıyor. Dengeli bir fon olarak, sermayesini koruyarak gelir büyümesini cari gelirin üstünde oluşturmak amaçlanmaktadır. Amaçlarını gerçekleştirmek için çeşitli Schwab veya Laudus fonlarına yatırım yaparak fon fonları yaklaşımını kullanmaktadır. Sabit getirili menkul kıymetlere oranla% 55/65 ila% 35/45 oranında hisse senedine ağırlık verilmektedir. Herhangi bir zamanda, fon, hisse senetlerinde en az% 25, ​​sabit getirili menkul kıymetlerde% 25 yatırım yapmaktadır; ancak varlıklarının% 100'ünü nakit veya kısa vadeli yükümlülükler ile yatırarak savunma yapma esnekliğine sahiptir. Son on yılda, fon% 5. 13 oranında geri döndü ve son beş yıl içinde% 9. 04 iade etti. Bu, kategorisi için oldukça düşük olan% 0,62'lik bir gider oranına sahiptir.