Roth IRAs emekli olduğunuz vergi faturasını ve ayrıca mirasçılarınız için vergi faturasını azaltabilir. Ancak sahip olduğunuz geleneksel bir IRA ise, onu bir Roth'a dönüştürmek mantıklı mıdır? İşte bu hareketi yapmak isteyebileceğiniz nedenlere daha yakından bir göz atın.

Roth Faydalarını Bilmek

Dönüştürmenin üç büyük sebebini keşfetmeden önce, bir Roth'un yararlarına bir göz atalım:

• Hesap açıklandıktan sonra hiç para yatırma işlemi uygulanmamaktadır. yıl.
• Para, vergiden muaftır; ancak mevduatın mevcut gelir vergisi faturasını azaltabileceği geleneksel IRA'nın aksine yatırılan para miktarıyla ilgili gelir vergisi ödersiniz.
• Dağıtım almak zorunda kalmazsınız. Geleneksel IRA sahipleri, 70½ yaşından itibaren gereken minimum dağıtımları (RMD'ler) almalıdır.
• IRA, mirasçılarınıza vergisiz bir miras olabilir. Varis sahiplerinin RMD'leri alması gerekir, ancak hesap en az beş yıl açık olduğu sürece vergilendirilmeyecektir.

'ı Dönüştürmenin Birincil Nedenleri Bu yararları göz önüne alarak, geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi düşünmenin üç temel nedeni aşağıda belirtilmiştir.

1. gelir ve vergi oranınız şimdi düşük. Kariyerinizin başlangıcında, bekâr olma, aile yükümlülükleri olmaksızın ve 37 $ 'dan az 450 kazanma ihtimali yüksek olduğunuzda, Donald Trump'ın söz verdiği takdirde, vergi matrahınız muhtemelen% 15 - hatta daha düşük bir değere ayarlanacaktır. Başkan olduğu zaman vergi indirimi. (Daha fazla bilgi için buraya bakın.) Kariyerinizde ilerledikçe, daha fazla para kazanıp tek bir kişiden başa baş vergi mükellefine geçtiğinizde vergi matrahınız artar. Şu anda, geliriniz 52.000 $ 'a ulaştığında büyük bir sıçrayış meydana gelir. Evinizdeki toplam vergiye tabi gelirinize bağlı olarak, 52.000 $' ın üzerindeki gelir vergisi parantezleri% 25 - 39.6 arasında değişir (bkz. Hangi Gelir Sınıfısınız? < ). Yeni bir Trump vergi planında bile, daha fazla para kazanıyorsanız vergileriniz yine de artacaktır.

Hayatta ve emeklilikte çok daha yüksek gelir elde etmeyi düşünüyorsanız, bir Roth'a dönüşme zamanı gelir vergileri% 15 ila% 25 arasında olacaktır. Ancak dönüştürülen tutarı, sizi daha yüksek bir vergi matrahına yönlendirmeyeceğinden emin olun. Dönüştürülmekte olan parayla ilgili vergileri borçlu olduğunuzdan daha fazla bir vergi israfından kaçınmak için dönüşümünüzü yıllarca dikkatli bir şekilde planlamanız gerekecek. Bu şekilde çalışır: Dönüştürülen tutar şimdiki gelirinize eklenir ve vergi faturanızı, toplam hanehalkının vergilendirilebilir gelirinize dayanacaktır.

3'ten büyük ->

2. Düşük bir gelir dönemindesin.

Dönüşümü düşünmek için bir başka iyi zaman, işten çıkarmadan sonra ya da düşürülmüş bir gelir dönemi gibi düşük gelirli bir dönemde olduğunuz zamandır. Bazı aileler, bir çocuğun doğumundan sonra ve ebeveyn işe geri dönmeden önce ebeveynlik izni bıraktığında dönüştürür.Yalnızca standart kesintinize ek olarak vergilendirilebilir istisnalarınızdan kazanılan gelir çıkarılmış olan tutarı dönüştürdüğünüzde, dönüşümle ilgili vergilerden tamamen kaçınabilirsiniz. Birinin ikinci çocuğunuzun doğumundan sonra iki yıl geçtiğini varsayalım. Hane halkı geliriniz yılda 20.000 dolara düşüyor. Başka bir gelirle ortaklaşa hazırlanmış evlisiniz, iki çocuğunuz var. 2016'daki standart indiriminiz 12, 600, kişisel muafiyetleriniz için kişi başı 0, 000 dolar ekleyebilir, bu da dördünüz için 16, 200 dolardır. Toplam hanehalkı geliri 28.000 doları aşabilir ve hala vergi ödemeyeceksiniz. Dolayısıyla eğer 20.000 dolardan daha fazla başka bir gelir olmasaydı, 8000 doları hiçbir vergi ödemeden bir Roth'a dönüştürülebilirdi. Buna ek olarak, vergi kredileri de geri ödeme almanıza yardımcı olabilir.

Bir Roth'a dönüşmek, emekliye ayrıldıktan sonra da anlamlı olabilir. "Yaklaşık 90 bin dolar maaşlı bir müşterim, erken emeklilik kararı aldı. Bir yıl sonra kiralık mülkleriyle ilgili kesintiler ve sorunlar ile, geleneksel IRA'sının yaklaşık 45.000 ABD Doları'nı hiçbir vergi ödemeden bir Roth'a çevirebildi! "Diyor Carlos Dias Jr., varlık yöneticisi ve Fla.

3 numaralı Lake Mary'deki Excel Tax & Wealth Group kurucusu. Gayrimenkul planlaması yapıyorsunuz.

Roth IRA doğru kullanıldığında, mükemmel bir emlak planlama aracı (bkz. Gayrimenkul Planlama Temelleri ) olabilir. Ancak geleneksel IRA'yı bu amaçla bir Roth IRA'ya dönüştürmeyi planlıyorsanız, vergi muhasebecinize veya mali müşavirinize danışdığınızdan emin olun (bkz. Roth IRA Dağıtımlarının Vergi Muamelesi ). Dönüştürerek, mirasçılar için gerekli olan minimum dağıtım kurallarını uyguladıkça, mirasçılarınız için vergi faturasını ödeyebilir ve vergiden muaf bir yıllık sağlanabilir. Roth IRA'ya dönüştürülen paranın hediye vergilerinden de kaçınılması gerekir (bkz. Yüksek Net-Değerli Filerler için Güvenli Vergi Planlaması ). Roth dönüşümünü düşünmelisiniz mi? Numaralara hızlıca göz atmanızı sağlayan mükemmel bir araç. Bottom Line

Geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürmek, bazı durumlarda anlamlı olabilir. Bunu yapmayı düşünüyorsanız, yukarıdaki hesap makinesini kullanarak sayıları çalıştırın. Sonra sizin için mantıklı olduğundan emin olmak için vergi dairesine veya finansal danışmanınıza danışın.