İş değiştirdiğinizde, mevcut konumunuzda 401 (k) olduğunu farz ederseniz, hesabınızı yeni işvereninizin 401 (k) ya da bireysel emeklilik hesabına ( IRA). Emeklilik, 401 (k) 'dan IRA'ya geçiş yapabileceğiniz başka bir zamandır. Ya da, bazı durumlarda, bıraktığınız yeri bırakabilirsiniz.

Hangi seçeneği seçmelisiniz? Çoğu insan için 401 (k) 'yi IRA'ya geçirmek en iyi seçimdir. İşte sekiz nedeni var.

1. Daha Fazla Yatırım Olanı Var

401 (k), mevcut yatırım seçeneklerinden küçük bir örnekleme ile sınırlıdır; büyük olasılıkla birkaç yatırım fonu seçmişsinizdir. Bununla birlikte, bir IRA ile sadece yatırım fonları değil, aynı zamanda bireysel hisse senetleri ve Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler) de dahil olmak üzere çoğu yatırım türü kullanılabilir. Daha fazla seçeneğe sahip olmak, emeklilik tasarruflarınız için daha iyi bir uzun vadeli strateji geliştirmenize yardımcı olabilir.

Vestnomics Servet Yönetimi, LLC'nin kurucusu ve genel müdürü Russell Blahetka, CAP®, Campbell, California'da "En Fazla 401 (k) planı" --2 ->

"IRA'lar yatırım seçeneklerinden daha geniş bir evreni açıyor" seçenekler gibi risk yönetiminin kullanılmasına izin vermeyin, ancak IRA'lar yapın. IRA'nızda gelir üreten gayrimenkul tutmak bile mümkündür. “2

. Roth'u Alıyorsunuz

Tabii, Roth 401 (k) s var, ancak her şirketin 401 (k) 'da bir seçenek değiller. Bir IRA ile, gelirleri bir Roth için uygun hale getiren herkes açabilir. Unutma, bir Roth IRA [ve Roth 401 (k)] şimdi yerine vergi ödemenizi istemektedir. (Geleneksel IRA size para çektiğiniz zaman vergiler veriyor.) Yüksek bir vergi matrahına sahip olduğunuza inanıyor veya dağıtımları başlattığınızda vergi oranları genellikle daha yüksek olacak, bir Roth'a en çok merakınız olabilir. (Daha fazla bilgi için 401 (k) ile Roth IRA arasında fark nedir? ve Emekli olduğunuzda 401 (k) nasıl vergilendirilir? ) diğer yararlar, 70½ yaşlarında bir Roth ile gerekli minimum dağılımların olmamasıdır.

3'ten büyük ->

3. Her ikisine de katkıda bulunabilirsiniz

Paranın tamamını bir IRA'ya yatırmanız gerekmez. Alınan geri ödemelerden memnunsanız ve eski işvereniniz orada paranızı terk etmenizi sağlıyorsa, bakiyenizin bir kısmı eski şirketinizin 401 (k) 'da kalabilir. (Veya bunu izin veriyorsa, yeni işvereninizin 401 (k) 'na taşıyabilirsiniz.) Rollover işlemini tamamladıktan sonra hem yeni şirketinizin 401 (k) hem de bir IRA'ya (Roth versiyonlarına) katkıda bulunabilirsiniz. (bkz. Hem Bir 401 (k) hem de Bir IRA? ve Katkı Sınırını Karşılaştırma: Roth 401 (k) - Roth'a Katkıda Bulunabilir miyim? IRA ).

4.Roth IRA'dan "Borrow" Verebilirsiniz

401 (k) değerini geleneksel IRA'ya devirirseniz, eski hesabınızda bir seçenek olması halinde, borçlanma imkânını kaybettiğiniz doğrudur. Ancak bunu bir Roth IRA'ya yaparsanız, hala seçenekleriniz vardır. (Daha fazla bilgi için 401 (k) Kredi ile IRA Para Çekme konusuna bakın.)

5. Bazı Ücretsiz Nakit Alabilirsiniz

Komisyoncular işiniz için isteklidirler. Sana emeklilik paranızı şirketlerine getirmeye ikna etmek için, paranızın bir kısmını kendi yoluna atabilirler. Bakiyenize bağlı olarak, bu binlerce dolar olabilir. Nakit değilse, serbest ticaret paketin bir parçası olabilir. Bu konuyla ilgili daha fazla bilgi için, 401 (k) ı Aşan En Akıllı Yollar başlıklı konuyu okuyun.

6. Çok Daha Az Kurallar Var

401 (k) 'yı anlamak kolay bir iş değil, çünkü her şirketin planı nasıl kurdukları konusunda çok fazla yeri vardır. IRA'lar IRS tarafından standartlaştırılmıştır. Bir aracı kurumla birlikte bir IRA, diğer herhangi bir komisyoncu ile aynı kuralların çoğunu takip eder.

7. Gayrimenkul Planlama Avantajlarınız Var

Ölümünüz üzerine, 401 (k) numaranızın yararlanıcınıza bir masrafla ödenecek iyi bir şans var. IRA'ların daha fazla ödeme seçeneği var. (Bkz. Bir 401 (k) 'da Rolling Faydaları.

8. Rollover Ücretsiz

401 (k) 'nızı IRA'ya almak için ücret ödemeniz gerekmez. Ancak bu, göz önüne alınması gereken bir maliyet olmadığı anlamına gelmiyor.

"Yatırımcılar, bazı yatırımlar ve yatırım oranları, 12b-1 ücretleri veya yatırım fonlarıyla ilişkili yük alımları ile ilgili işlem maliyetlerine dikkat etmelidir. Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı, Irvine, California'da ve "Index Funds: The 12-Step" kitabının yazarı olan Mark Hebner, "Bunların hepsi yılda toplam varlıkların% 1'ini kolayca aşabilir" Aktif Yatırımcılar İçin Kurtarma Programı. "(Daha fazla bilgi için, Rolling Over a 401 (k)? Ücretleri düşünün.)

Alt satır

Çoğu kişi iş değiştirirken, 401'in üzerinde haddeleme yapmanın avantajları vardır (k) bir IRA'ya - nadir olanlar da dahil olmak üzere: "Eski bir işveren iflas etmiş bir müşterime sahibim. 401 (k) mahkemesi, mahkeme orada maymun işi olmadığından emin olmak için üç yıl donmuştu. Müvekkilimimin [bu süre zarfında] hiçbir erişimi yoktu ve emeklilik fonunu kaybetmekten sürekli endişelendi "diyor Bethesda, Md.

daki MZ Capital Management başkanı Michael Zhuang: Nasıl tamamlanacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız Bir rollover, Rehber 401 (k) ve IRA Rollovers'ı inceleyin. Veya, 401 (k) değerini tutmayı planlıyorsanız, vergi faturanızı en aza indirgediğinizden emin olmak için 10 401 (k) Vergilerinizi Azaltmaya Yönelik Az bilinen Yolları okuyun.