Bilgisayar tabanlı finansal planlama yükselişte, ama iki farklı nedenden ötürü. Birincisi ve en belirgin olanı, birçok yatırımcının düşük ücretler, vergi zayiası toplama, portföy yeniden dengeleme, çeşitlendirme ve düşük net değer gereksinimleri nedeniyle kendin yap bir yaklaşıma yönelmesi. Bu yatırımcılar, Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor ve SigFig Servet Yönetimi'nden yararlanmaktadır.

Bilgisayar tabanlı finansal planlamanın (robo-danışmanların) popülaritesinin artmasının bir başka nedeni de finansal danışmanların onlardan yararlanabilmesidir. Birçok yatırımcı daha düşük ücretler için bilgisayar tabanlı finansal planlamaya yöneldiğinden, bu çelişkili görünebilir. Ancak, daha yüksek ücretleri alabilecek birçok yatırımcı vardır ve bu tür müşterilere sahip finansal danışmanlar, bilgisayar tabanlı finansal planlama uygulayarak hizmetlerini tamamlayabilir (sunulan hizmetlerin hızını artırabilir). Mali müşavirler için bu, tek adımlık bir yaklaşım değildir. Uzun bir merdiven üzerinde sadece bir adım. Mali müşavirlerin, şu anda rekabet gücü yüksek olan endüstride hangi bilgisayar temelli finansal planlama servisinin kullanabileceği birçok seçeneği var, ancak Jemstep Advisor Pro, daha kapsamlı hizmetlerden biridir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri )

Yukarıdaki servislerin sundukları şeylere kısaca bir göz atalım.

Betterment

Betterment, 100, 000 yatırımcı ile dünyanın en büyük otomatik yatırım hizmetidir. Ve bu çok büyük bir sayı değil. Gelecekteki büyümeyi bekleyin. Aşağıdakiler de dahil olmak üzere küresel ölçekte çeşitlendirilmiş ve düşük maliyetli Borsa Yatırım Fonu (ETF) üzerine yatırım yapar: (Daha fazla bilgi için, Betterment vs. Financial Danvisor: Hangisi En İyidir? )

Vanguard Toplam Borsa ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132 84-0.% 17 Highstock ile oluşturuldu. 4.6 2.9

iShares Russell Mid - Kaplama Değeri (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96-0.% 29 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 )

iShares Russell 2000 Değeri (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1% 35% Highstock ile Oluşturuldu 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Gelişen Piyasalar ETF (VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44.26-0.% 34 Highstock ile oluşturuldu Vanguard FTSE Yükselen Piyasalar ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44.77-0.62%

Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 ) Ulusal Tahvilsiz Muni Tahvili iSayırlar (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111 13 +% 0 25%

Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) Bunlar yüksek kaliteli ETF'lerdir, ancak düşük maliyetli pasif yatırımlar arıyorsanız, o zaman herhangi bir harici ücret ödemeden kendi başınıza Vanguard'ın ETF'lerine yatırım yapabilirsiniz. Wealthfront

Wealthfront 2 dolar yönetir. 5 milyar varlığa mal olacak ve aylık 20 $ 'dan daha azı için 100 bin dolar idare edecektir.Komisyon veya diğer hesap ücretleri yoktur. Yeniden dengeleme ve vergi zayiatı hasatı mevcuttur. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Servet Versus Betterment

.) Kişisel Sermaye Kişisel Sermaye, $ 1 yönetir. Yaklaşık 80.000 kişi için 5 milyar varlık. Bu hizmet, tüm kişisel hesapları, toplu bilgilerin analiz edileceği Kişisel Sermaye Dashboard'a bağlamanıza izin verecektir. Emeklilik için özelleştirilebilir bir plan (veya başka hedefler) oluşturulabilir veya yatırım stratejinizi tartışmak üzere bir danışmanla görüşebilirsiniz.

Geleceğin Danışmanı

Gelecek Danışman, yatırım hesaplarınızı iyileştirmek için kurulmuştur, böylece hedeflerinize daha çabuk ulaşabilirsiniz. Geleceğin Danışmanı, geleneksel finansal danışmanın ortalama oranının altıda bir buçuğu arasında, yönetilen varlıklarla ilgili yüzde bir puan tutarında bir ücret tahsil ediyor. Burada emeklilik ve üniversite planlaması popülerdir.

SigFig

SigFig Servet Yönetimi'nin amacı, yatırımcılara akıllı, vergi açısından verimli, çeşitlendirilmiş portföy oluşturma fırsatı sunmaktır (daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme. finansal danışmanların maliyetinin bir kısmı. Bu maliyet yılda% 0,25 kadar düşük ancak, portföy analizleri, izleme ve yeniden dengeleme tavsiyelerini içeren ayda 70 dolara mal olacak. Portföyünüzün büyüklüğü ne olursa olsun, hedeflerinize göre dengelenir. Örneğin, emeklilik portföyü için dengeli bir büyüme şu şekilde görünebilir: U. S. Tahvil 17%

Kısa Vadeli Hazine 16%

U. S. Hisse Senetleri 27%

Uluslararası Hisse Senetleri 17%

Gelişmekte Olan Piyasalar% 17

Gayrimenkuller% 6

Jemstep

Jemstep, finansal danışmanlara yönelik olduğu için farklıdır. Finansman danışmanlarına yükü azaltmak ve ölçek geliştirmek için izin verir. Örneğin, bir istemci Docusign ve bir danışman anlaşması içeren 10 dakika içinde onboarded olabilir. Zorunlu istemci bilgileri tümüyle entegre edilmiştir. Bir portföy analizi ücretsizdir ve müşteri portföyü tahsisatının getirileri nasıl artırabileceğini ve / veya riski azaltabileceğini gösterebilir.

Örneğin:

Müşteri Tahsisi

Hedef Tahsisatı U. S. Hisse Senetleri % 20

% 51

Uluslararası Hisse Senetleri	% 11
% 26	Tahviller	% 39
% 17	Nakit	20 %
1%	Emtia ve diğerleri	% 10
5%	Diğer özellikler arasında canlı sohbet, e-posta desteği ve takvim entegrasyonu bulunmaktadır. Buradan müşteriler performanslarını izleyebilir, sahiplerini gözden geçirebilir ve yönetim için ek varlıkları aktarabilir.	Aşağıdaki şirketlerdeki çalışanlar da Jemstep kullanıyor:
Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0. 93%	Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6

) < PayPal Holdings, Inc. (PYPL

PYPLPayPal Holdings Inc74 (PayPal Holdings, Inc.) (PYPL

• Paypal Holdings Inc74 [41-0 44% Highstock ile oluşturulmuş 4. 2. 6 ) Gizli Risk
• Neden bilgisayar tabanlı finansal planlama son yıllarda çok sıcaktı sanıyorsunuz?Sadece düşük ücretler ve vergi zayiatı toplaması nedeniyle değil. Büyük bir faktör boğa piyasası olmuştur. Bu algoritmalar (bazı durumlarda insanlar dahil) iyi oynamıyor olsalar bile, bu boğa piyasasında stok ve tahvillerin büyük çoğunluğu iyi performans gösterdi ve bu da boğaz reklamı, güçlü itibara ve artan ticarete neden oldu. Gizli risk, yana doğru bir piyasa veya ayı pazarıdır. Örneğin, bir bilgisayar, Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu (SEC) dosyalama işlemine girerek, gerçekte ne olduğuna dair ipuçları bulmaya çalışmayacaktır (Daha fazla bilgi için, bakınız:
• Robo-Danışmanlar Nasıl Gider? Altta yatan bir işle uğraşmak. Bir bilgisayar aynı zamanda yönetim geçmişlerini ve endüstri eğilimlerini kontrol etme yeteneğine sahip değildir ve yakın gelecekte belirli endüstrileri nasıl etkileyecek, tüketici harcamalarını ve gayri safi yurtiçi hasıla (GSYİH) raporlarını okuyacak veya belirli bir kilit ölçütlerin bir şirket için ne anlama geleceğini belirleyecektir? yol. Alt satır Yukarıdaki tüm hizmetlerin sunacağı bir şey var mı? Evet. Ancak S & P 500'ün ayı piyasasında daha iyi performans göstermeleri çok zor olacak. Bunun için, derin dalış araştırmasına yaptığı yatırım tavsiyelerini temel alan bilge bir para yöneticisine ihtiyacınız olacaktır. Bunun bulunması da kolay olmayacak, fakat en azından bir şansın olacak. Bilgisayar tabanlı bir programla yatırım yapıyorsanız, ayı pazarında sınırlı seçenekler olacaktır. Kısa pozisyonları açmak için marjı kullanamazsınız ve put'ları satın alamazsınız. Nakit ya da ABD Hazinelerine geçmek yardımcı olacak, ancak manevra kabiliyetinden yoksun olacaksınız. Mali danışmanlar için ücretler daha yüksek olabilir, ancak sizin için ne ödeme yaparsınız. Kararınızı kesinleştirmeden önce biraz karşılaştırma yapmak istediğinizden emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler, Robo-danışmanlarına Nasıl Ayarlanabilir

.)